Guide sur le prêt personnel

Vous avez besoin d’une nouvelle voiture, vous devez rapidement installer la chambre de bébé avant la naissance de votre enfant ou votre terrasse doit être renouvelée d’urgence ? Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires ou si vous ne souhaitez pas recourir à vos économies, vous pouvez demander un prêt personnel. Mais, qu’est-ce qu’un prêt personnel, à quoi peut-on l’utiliser et quelles conditions doivent être remplies ?

Définition du prêt personnel

Un prêt personnel est souvent appelé crédit à la consommation et n’est rien d’autre qu’un contrat de crédit. Conformément au présent contrat, une certaine somme d’argent est mise à la disposition d’un particulier, qui est ensuite remboursée par celui-ci en versements réguliers (généralement mensuels) et constants sur une certaine période. Un prêt personnel est donc différent d’un prêt immobilier que vous pouvez contracter pour l’achat d’une maison ou d’un appartement.

On distingue deux formes de prêts personnels :

• • Le crédit affecté sert à l’achat d’un objet spécifique tel qu’une voiture, un mobilier. Il permet également de financer des travaux de rénovation. Dans ce cas, vous devez présenter au prêteur une preuve d’achat ou, par exemple, pour les travaux sur votre maison, un devis.

• • En revanche, le prêt non affecté ne sert pas à une dépense fixe. Le montant vous sera fourni sans que vous ayez à fournir des informations précises sur son utilisation.

Un prêt personnel ne nécessite aucun capital de votre part et a un intérêt fixe pendant toute la durée du contrat.

Ce type de prêt est accordé (ou rejeté) relativement rapidement après vérification de votre profil financier par l’institution financière auprès de laquelle vous avez demandé le prêt. Un autre avantage est qu’un prêt personnel ne nécessite aucun capital de votre part et qu’il a un intérêt fixe pendant toute la durée du contrat. Cette solution peut donc s’avérer utile, par exemple, en cas de dépenses soudaines et inattendues.

Conditions et taux

Les taux de remboursement et les durées varient en fonction de la banque ou du courtier en crédit auprès duquel vous avez pris le crédit à la consommation. Cependant, d’une plupart des instituts financières ont en commun trois principes :

• • Le montant maximal accordé du prêt ne dépasse pas 100 000 euros.

• • La période pendant laquelle le prêt doit être remboursé est généralement comprise entre 12 et 60 mois. Ce délai relativement court peut rapidement entraîner des mensualités élevées en fonction du montant du prêt.

• • Les prêts personnels sont souvent associés à des taux d’intérêt plus élevés que les prêts immobiliers.

Bien choisir son organisme financier

Si vous souhaitez demander un prêt personnel, les banques et les établissements de crédit sont vos principaux interlocuteurs.

Si vous optez pour votre banque, cela a l’avantage que la banque connaît votre profil financier et votre situation globale et peut donc mieux vous conseiller.

Par contre, faire sa demande prêt personnel via un courtier en crédit offre d’autres avantages :

1. Un courtier en crédit peut offrir un meilleur taux d’intérêt et des conditions de remboursement plus souples que ce que les banques peuvent offrir. Il peut également effectuer une recherche sur le marché pour trouver le meilleur prêt pour vous, ce qui signifie que vous n’avez pas à le faire vous-même.

2. Un courtier en crédit peut vous aider à comparer plusieurs prêteurs et à trouver le meilleur prêt pour votre situation. Il peut également vous fournir des conseils et des conseils pour vous aider à prendre une décision éclairée.

3. Un courtier en crédit peut vous aider à obtenir un prêt plus rapidement que si vous faisiez la demande vous-même auprès d’une banque. Il peut également vous aider à naviguer dans le processus et à répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir.

4. Un courtier en crédit peut vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin pour réaliser vos projets, même si vous n’avez pas d’excellente cote de crédit. Les courtiers travaillent avec un large éventail de prêteurs et peuvent vous connecter à la bonne solution de financement.

5. Enfin, un courtier en crédit peut vous aider à mieux comprendre les différentes options de prêt disponibles, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque option. Il peut également vous expliquer les différentes conditions et clauses des prêts, afin que vous sachiez exactement ce que vous signez.

Les comparateurs en ligne

Dans tous les cas, utilisez à l’avance un simulateur pour votre prêt personnel pour effectuer un calcul correspondant à votre situation en fonction du montant souhaité, de la durée et du taux d’intérêt. De cette façon, vous aurez une idée de vos possibilités financières.

Un comparateur de crédit en ligne est un outil qui vous permet de comparer rapidement et facilement différentes offres de crédit, provenant à la fois d’institutions financières traditionnelles et de prêteurs en ligne. Une fois que vous avez rempli le formulaire par des informations sur votre profil financier et vos besoins, le comparateur de crédit en ligne affichera une liste de prêts qui correspondent à votre profil et à vos besoins. Il affichera également des informations sur les prêts, telles que le taux d’intérêt, le montant maximal du prêt et les conditions de remboursement. Vous pouvez ensuite comparer les caractéristiques de chaque prêt et choisir celui qui vous convient le mieux.

Emprunter de l’argent coûte de l’argent

Comme pour tous les types de prêts, vous êtes tenu de rembourser les prêts personnels et êtes donc exposé au risque de surendettement dans certains cas. Il faut toujours se rappeler qu’il faut de l’argent pour emprunter de l’argent.

Par conséquent, vérifiez soigneusement vos possibilités financières et, le cas échéant, souscrire une assurance qui prendra en charge le remboursement du prêt en cas d’événements imprévus (résiliation, accident, décès).

Soyez prudent aux intérêts encourus et lisez attentivement le contrat de prêt. D’ailleurs, un prêt ne devrait jamais servir à rembourser un autre prêt.