L’achat d’une voiture peut parfois être un processus douloureux, surtout lorsque votre voiture, exceptionnellement fidèle, ne verra plus jamais l’autoroute. Oui, votre camion bien-aimé a calé pour la dernière fois, alors… et maintenant ?
Pour la plupart des gens, la première chose à faire est de se rendre chez le concessionnaire local ou sur un terrain de voitures d’occasion pour financer une nouvelle voiture. Financer le remplacement de votre voiture est-il vraiment la meilleure option ?
Si vous devez payer une voiture, vous n’êtes pas seul. En fait, c’est normal. Mais on veut inverser le sens de ce qui est normal, car dans le monde d’aujourd’hui, normal n’est qu’un autre mot pour dire brisé.
Qu’est-ce que cela signifie de financer une voiture ?
Lorsqu’il s’agit d’acheter une voiture, les gens pensent que le paiement de la voiture est vraiment leur seule option. Vous l’avez déjà entendu dire : Je ne pourrai jamais économiser suffisamment pour l’acheter moi-même. C’est là qu’on intervient. Mais avant de vous dire comment acheter une voiture neuve avec de l’argent comptant, abordons le sujet du financement.
Financer une voiture, c’est essentiellement signer votre ancienne voiture sur un contrat de location ou un contrat. En fait, il s’agit d’une reconnaissance de dette sous forme de paiements mensuels au concessionnaire en échange de l’achat d’une nouvelle voiture pour vous. Cela semble assez facile, non ? Peut-être en apparence.
Ce que ces vendeurs à la langue bien pendue ne vous disent pas, c’est que, si le financement d’une voiture répond à votre besoin de transport immédiat, c’est aussi l’option la plus coûteuse.
Non seulement vous payez le capital du véhicule plus les taxes et les frais, mais vous payez également le taux annuel effectif global chaque mois. Et s’ils font bien leur travail, ils vous soutireront chaque centime qu’ils pourront.
Y a-t-il différentes façons de financer une voiture ?
Il existe deux grandes façons de financer une voiture : le crédit-bail et le financement direct. Les deux sont des choix populaires, mais tous deux sont également connus pour ronger votre chèque de paie chaque mois.
Leasing
Croyez-le ou non, l’escroquerie, on veut dire le leasing est la façon la plus coûteuse de conduire une voiture. Mais bien sûr, votre sympathique concessionnaire de quartier ne vous dira jamais cela, c’est pourquoi on est ici.
La location d’une voiture peut sembler être une bonne idée, mais en réalité, vous payez essentiellement pour conduire une voiture de location glorifiée. Bien sûr, les mensualités du crédit-bail sont moins élevées que si vous deviez financer directement la voiture, mais votre argent durement gagné ne fait que remplir les poches du concessionnaire jusqu’à la fin du contrat de crédit-bail.
Un paiement de crédit-bail typique comprend la dépréciation ou la perte de valeur prévue de la voiture pendant la période de crédit-bail, des frais de location, des taxes et des frais. Mais à moins que vous ne décidiez d’acheter la voiture à la fin du crédit-bail, vous devrez la rendre directement au concessionnaire.
Et n’oubliez pas : Les contrats de location sont soumis à un plafond de kilométrage. Donc, si votre travail vous oblige à traverser le pays en voiture toutes les semaines, vous devriez y réfléchir à deux fois avant de signer sur la ligne pointillée. De plus, vous devez vous assurer de suivre les recommandations du fabricant en matière d’entretien pour garder votre véhicule en parfait état… ou vous le paierez plus tard.
Financement direct
Vous avez donc eu l’œil sur ce tout nouveau Toyota 4Runner 2021. Il est élégant, il est robuste et il est parfait pour le voyage hors route dont vous rêviez. De plus, le sympathique vendeur a dit qu’il pouvait vous faire une bonne affaire si vous le conduisez aujourd’hui !
Les concessionnaires adorent proposer leurs options de financement aux acheteurs potentiels. Avec des incitations apparemment géniales, comme « zéro acompte et zéro intérêt pendant les trois premiers mois », on comprend pourquoi il est de plus en plus difficile de remonter dans votre vieille bagnole et de partir de cette « affaire de toute une vie ».
Mais avant que vous n’alliez trop loin dans votre fantasme de nouvelle voiture, laissez vous rappeler que « zéro acompte » signifie simplement un prêt plus important, et que « zéro intérêt » ne signifie pas aucun intérêt, c’est un intérêt « différé ».
On suppose que vous vous soyez laissé convaincre par le discours de vente de « Tom le Vrai » et que vous ayez acheté le 4Runner de vos rêves. Le véhicule coûte 35 000 €. Vous n’avez pas versé d’acompte et votre taux d’intérêt est un taux standard de 6,13 %. Le paiement de votre nouvelle voiture pourrait être de l’ordre de 700 € par mois.
Comment peut-on obtenir une voiture sans financement ?
Voici un petit conseil : Si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter la voiture maintenant avec de l’argent liquide, vous ne pouvez pas vous permettre la voiture. Et peu importe d’où vous venez, l’argent liquide est roi. C’est là que la gratification différée et l’épargne entrent en jeu.
Saviez-vous que la personne moyenne qui doit payer une voiture n’est pas millionnaire ? En fait, la personne moyenne qui achète des voitures neuves ne l’est pas non plus.
Donc, si vous épargniez ces 700 € de paiement mensuel au lieu de les donner au concessionnaire pendant un an seulement, vous auriez 8 400 €. Avec cet argent, vous pouvez acheter une voiture d’occasion fiable avec de l’argent comptant ! Et si vous conduisez cette voiture pendant un an et continuez à économiser ces 700 €, vous disposerez de 8 400 € supplémentaires.
Maintenant, vendez cette voiture au prix que vous avez payé et achetez un véhicule de 16 800 €. Conduisez cette plus belle voiture pendant deux ans, échangez-la avec les 16 800 € supplémentaires que vous avez économisés, et achetez le 4Runner, probablement avec un rabais ! Et assurez-vous de toujours négocier. Ne sous-estimez pas le pouvoir de l’argent liquide !
Mais attendez une minute, vous avez vu ça ? Il ne vous a fallu que quatre ans pour obtenir la voiture de vos rêves. Si vous aviez financé cette voiture, vous paieriez encore de lourdes mensualités plus les intérêts au concessionnaire, et il vous resterait encore une année entière de paiements !
Arrêtez de rêver à la voiture et commencez à épargner. Comment ? C’est une question de budget. Mettez intentionnellement de l’argent de côté chaque mois. C’est facile avec la fonction de fonds d’amortissement.
