Le prêt personnel est un crédit à la consommation, ce qui signifie que vous pouvez l’utiliser pour financer des dépenses personnelles, telles que des vacances, des travaux de rénovation ou des achats importants. Il est généralement plus facile à obtenir que d’autres types de crédit, comme un prêt immobilier, car les banques considèrent que vous avez un risque moins élevé de ne pas rembourser le prêt. Cela étant dit, le taux d’intérêt sera souvent plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire.
Si vous envisagez de demander un prêt personnel, il est important de comparer les taux offerts par différentes banques avant de prendre votre décision. Le simulateur de crédit est un outil gratuit, disponible en ligne, qui vous permettra de visualiser les meilleures conditions.
Prêt personnel : définition et caractéristiques principales
Comme son nom l’indique, le prêt personnel est un crédit affecté à une dépense personnelle, il ne nécessite pas de justificatif d’utilisation. Vous êtes libre d’utiliser l’argent emprunté comme bon vous semble. Ce type de crédit ne nécessite pas de garantie et il est accordé selon la solvabilité du demandeur.
Le montant du prêt personnel est habituellement compris entre 500 euros et 75 000 euros. La durée de remboursement est de 12 à 84 mois, par mensualités constantes. Le taux d’intérêt du prêt personnel est soit fixe, ce qui signifie qu’il est déterminé au moment de la signature du contrat et reste le même jusqu’à la fin du remboursement du prêt ; soit variable, il peut donc fluctuer dans certaines limites en fonction des conditions du marché financier.
Dans la plupart des cas, si vous remboursez votre prêt avant la date d’échéance, vous devrez payer desfrais dû au remboursement anticipé.
Le coût d’un prêt personnel varie considérablement en fonction du prêteur, du montant emprunté et des conditions de remboursement. C’est pour cela qu’il est intéressant d’utiliser un comparateur de crédit pour avoir une idée plus claire des différentes possibilités offertes.
Simulation de prêt personnel : comment ça marche ?
Généralement, vous devez introduire le montant désiré et la durée d’emprunt (voir sur consumer credit). Le simulateur de prêt personnel vous proposera un ensemble de courtiers ou de banques. À vous de choisir celui qui offrira le meilleur taux en fonction de demande de crédit.
Comprendre le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)
Le TAEG est un indicateur important dans la comparaison des offres de prêt personnel. Il représente le coût total du crédit exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté. Ce taux inclut non seulement le taux d’intérêt nominal, mais aussi les autres frais liés au prêt (frais de dossier, assurance emprunteur, etc.). Comparer les TAEG entre différentes offres permet d’avoir une vue d’ensemble plus précise du coût total du prêt.
Lire les conditions générales
Au-delà du TAEG, il est important de lire attentivement les conditions générales associées à chaque offre de prêt. Certains prêteurs peuvent inclure des clauses particulières qui influencent le coût total du prêt (remboursement anticipé, modification des échéances, etc.).
Demander plusieurs devis
Avant de prendre une décision, il est conseillé de demander des devis personnalisés à plusieurs établissements de crédit. Ces devis doivent détailler le TAEG, le montant des échéances, la durée du prêt, ainsi que le coût total du crédit. Disposer de plusieurs propositions écrites vous permettra de négocier de meilleures conditions avec les prêteurs en fonction de votre situation personnelle.
Comment faire une demande de prêt personnel ?
Une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient, vous pouvez faire une demande de prêt directement en ligne ou en vous rendant dans une agence de la banque ou de l’organisme de crédit. Vous devrez vous munir de vos documents d’identité et fournir des informations sur votre situation financière, telles que :
Votre situation professionnelle : le type de travail que vous effectuez (salarié, fonctionnaire, cadre, etc.) ainsi que vos revenus mensuels, vos dépenses et votre niveau d’endettement.
Votre situation familiale : célibataire, en couple, marié, divorcé… et nombre de personnes à charge.
Votre historique de crédit : notamment en termes de difficultés de remboursement. Une vérification sera également effectuée auprès de la Banque de France.
Une fois que votre demande de prêt a été acceptée, vous recevrez un contrat. Ce dernier détaille les conditions du crédit : le montant, le taux d’intérêt, la durée et les conditions de remboursement. Il est important de lire ce contrat attentivement avant de signer. En effet, si vous ne pouvez pas rembourser votre emprunt dans les délais, vous vous exposez à des difficultés financières.
Une fois le contrat signé, vous recevrez l’argent du crédit directement sur votre compte bancaire.
Comment obtenir un crédit rapide ?
Il y a plusieurs façons de souscrire un crédit rapide. La première est de demander à sa banque ou à sa Caisse d’épargne. La deuxième est de passer par une société de crédit en ligne. La troisième est de faire appel à un courtier en crédit.
La première option est la plus classique. La banque ou la Caisse d’épargne est en mesure de vous accorder un crédit rapide, car elle vous connaît et elle a déjà une certaine confiance en vous. Cependant, vous devrez peut-être justifier votre demande de crédit auprès de votre banquier ou de votre conseiller financier.
La deuxième option est d’utiliser une société de crédit en ligne. Il existe de nombreuses sociétés de crédit en ligne qui proposent des crédits rapides. Le processus est généralement très simple : il suffit de remplir un formulaire en ligne et de fournir quelques informations personnelles (nom, adresse, etc.). La société de crédit en ligne se chargera ensuite de vérifier vos informations et de vous accorder le crédit.
La troisième option est de faire appel à un courtier en crédit. Un courtier en crédit est une personne ou une entreprise qui vous aide à obtenir un crédit rapide en vous mettant en relation avec des établissements de crédit. Le courtier en crédit peut également vous aider à négocier les meilleures conditions de crédit auprès des établissements de crédit.
De quoi avez-vous besoin pour demander un prêt en ligne ?
Lorsque vous cherchez à contracter un prêt en ligne, il y a quelques éléments clés dont vous aurez besoin pour que le processus soit aussi simple et facile que possible. Tout d’abord, vous devez avoir une bonne cote de crédit. En effet, ce dernier est l’un des principaux facteurs pris en compte par les prêteurs lorsqu’ils envisagent de vous accorder ou non un crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, cela montrera aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable.
Dans un second temps, vous devrez disposer d’un revenu régulier ou de disposer d’actifs à offrir en garantie. En effet, les prêteurs voudront connaitre votre capacité de remboursement. Si vous avez un revenu stable ou des actifs, cela montrera aux prêteurs que vous êtes un emprunteur à faible risque et que vous pouvez rembourser le prêt à temps.
Dois-je souscrire une assurance pour mon prêt personnel ?
Une assurance prêt personnel est facultative. Cependant, certains prêteurs peuvent la rendre obligatoire en fonction de votre situation ou de la somme d’argent empruntée.
Cela dit, une telle assurance est très utile en cas de difficultés financières. En effet, si vous êtes malade ou que vous perdez votre emploi, elle vous aidera à rembourser votre prêt et vous évitera le surendettement.
Quelle est la différence entre un crédit personnel et un crédit renouvelable ?
Le crédit personnel est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter un certain montant pour une durée prédéterminée. Vous remboursez mensuellement l’argent emprunté plus les intérêts jusqu’à ce que le crédit soit entièrement remboursé.
Un crédit renouvelable, anciennement connu sous le nom de crédit revolving ou réserve d’argent, est une forme de crédit à la consommation qui met à disposition de l’emprunteur une somme d’argent pouvant être utilisée en totalité ou partiellement, et se reconstituant au fur et à mesure des remboursements. Ce type de crédit offre une flexibilité notable par rapport aux prêts personnels traditionnels, car il permet à l’emprunteur de disposer d’une réserve de fonds sans avoir à solliciter à chaque fois un nouveau prêt.
