La valeur nette est la valeur de tout ce que vous possédez (votre actif, l’argent sur votre compte bancaire et tous vos biens) moins votre passif (vos crédits en cours). Augmenter sa valeur nette est un objectif financier courant pour de nombreuses personnes. Voici quelques stratégies.
Épargne et investissement
C’est la base de l’augmentation de la valeur nette. En suivant vos dépenses et en établissant un budget rigoureux, vous maximiserez votre épargne. Gérer son budget implique aussi d’arrêter de dépenser de l’argent de manière impulsive. Les prix cassés et les promotions groupées sont des tactiques de vente qui incitent les consommateurs à acheter davantage. Des applications de gestion financière peuvent vous aider à surveiller vos dépenses.
Investissez dans des actifs qui augmentent en valeur au fil du temps, tels que les actions, les obligations ou l’immobilier. Les fonds indiciels à faible coût sont une option intéressante pour diversifier les investissements sans nécessiter beaucoup de connaissances spécialisées.
Réduction des dettes
Les dettes à intérêt élevé, comme les dettes de cartes de crédit ou les découverts bancaires, érodent rapidement votre valeur nette. Priorisez leur remboursement en utilisant des stratégies comme la méthode de la boule de neige ou de l’avalanche. La première se concentre sur le remboursement des dettes en commençant par les plus petites, indépendamment de leur taux d’intérêt. La seconde est axée sur le remboursement des dettes qui ont le taux d’intérêt le plus élevé, tout en payant un montant minimum sur les autres.
Il est aussi possible de refinancer vos crédits à un taux plus bas pour réduire les paiements mensuels et le montant total des intérêts payés.
Augmentation des revenus
Augmenter vos revenus contribuera directement à l’accroissement de votre valeur nette. Deux solutions principales s’offrent à vous :
- carrière et éducation en formant et en développant des compétences demandées, comme l’intelligence artificielle (IA). Selon un rapport Linkedin sur les emplois émergents, la croissance de l’embauche d’un spécialiste de l’IA a augmenté de 74 % par an durant quatre dernières années. Des compétences comme Python ou Java sont aussi intéressantes à acquérir. Outre les compétences techniques, développez vos compétences générales. Il s’agit notamment de votre gestion du temps, de vos compétences sociales et de vos aptitudes à la communication.
- sources de revenus supplémentaires, comme un travail freelance, des investissements immobiliers locatifs ou même la création d’une petite entreprise.
Il est également possible de diminuer ses dépenses en recyclant, en achetant des objets, vêtements… de seconde main et en diminuant les dépenses octroyées aux loisirs.
Évaluation par un professionnel
Un conseiller, ou un planificateur financier, vous aidera à élaborer un plan personnalisé pour augmenter votre valeur nette, en prenant en compte vos objectifs spécifiques et votre situation financière. Voici comment une évaluation professionnelle fonctionne :
- Analyse complète de la situation financière. Cela inclut l’examen des actifs, dettes, revenus, dépenses, ainsi que les investissements et les régimes de retraite. Cette analyse permet de déterminer votre valeur nette actuelle et d’identifier les opportunités d’amélioration.
- Définition d’objectifs financiers clairs et réalisables, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, d’acheter une maison ou de financer l’éducation de vos enfants. Ces objectifs seront utilisés pour orienter vos décisions financières et les stratégies d’investissement.
- Conseils d’investissement personnalisés fondés sur votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Cela inclut des suggestions sur les types d’actifs à inclure dans votre portefeuille, comme des actions, des obligations, des fonds indiciels ou des biens immobiliers. Le conseiller suggèrera aussi des ajustements périodiques pour rééquilibrer votre portefeuille et optimiser les rendements ajustés au risque.
- Planification fiscale stratégique. La gestion fiscale, via les comptes de retraite à avantages fiscaux, les dons de bienfaisance… est une composante essentielle de l’augmentation de la valeur nette. Le conseiller financier vous permettra de structurer vos investissements pour minimiser les impôts et maximiser les retours après impôts.
- Gestion des risques et assurances pour protéger vos actifs et votre famille (assurance-vie, assurance invalidité, assurance responsabilité civile, entre autres).
- Planification de la succession pour ceux qui souhaitent préserver et transmettre leur richesse. Cela implique la création de fiducies, la rédaction de testament et la planification des dons pour assurer que les actifs sont distribués selon les souhaits du client tout en minimisant les impôts sur les successions.
- Suivi régulier et ajustements. Un conseiller propose généralement un suivi régulier pour ajuster votre plan en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et des conditions de marché. Cela garantit que votre plan reste aligné sur vos objectifs à long terme.