Vous voulez apprendre à investir parce que c’est la meilleure chose à faire. Vous avez essayé de faire des recherches, mais il y a tellement d’informations et de jargon que vous ne savez même pas par où commencer ! Avec l’essor des médias sociaux, n’importe qui peut prétendre être un expert financier, mais la plupart d’entre eux n’ont jamais mis les pieds dans une salle de marché.
Principe d’investissement
Avez-vous déjà entendu l’expression « l’argent fait l’argent » ?
Ce n’est pas une simple expression, c’est une réalité. La raison pour laquelle les riches deviennent plus riches est qu’ils utilisent leur argent pour faire plus d’argent. Et l’argent qu’ils génèrent génère de l’argent. C’est un cercle vertueux. Si vous n’êtes pas né riche, alors votre seule chance est de commencer à investir petit à petit chaque mois jusqu’à ce que votre investissement vous rapporte plus d’argent que votre travail.
En fait, 88 % des millionnaires américains ne sont pas nés millionnaires. La plupart d’entre eux ont simplement investi depuis leurs 20 ans jusqu’à leur retraite et sont devenus des millionnaires par eux-mêmes grâce à la magie des bénéfices composés.
« Les intérêts composés sont la 8e merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne. Celui qui ne le comprend pas, le paie »
Cette une citation d’Albert Einstein. Einstein a fait de nombreuses découvertes scientifiques étonnantes et a remporté des prix Nobel pour cela. Il mérite aussi un prix pour cette citation qui résume parfaitement le fonctionnement de notre système financier.
Il y a deux types de personnes :
Ceux qui épargnent et investissent, gagnent des bénéfices composés et finissent par devenir millionnaires.
Ceux qui n’investissent pas et seront financièrement écrasés par l’augmentation du coût de la vie que nous appelons inflation.
Vous l’avez compris, les personnes intelligentes investissent leur argent pour construire leur liberté financière.
Où pouvez-vous investir ?
Lorsque vous investissez, vous achetez ce que l’on appelle un actif financier. Un actif est une ressource qui a une valeur économique. Sa valeur peut soit augmenter avec le temps, soit vous rapporter de l’argent. Dans tous les cas, les actifs sont vos amis, ils vous rendent riche.
Les endroits où les investisseurs peuvent acheter et vendre des actifs financiers sont appelés marchés financiers. Vous pouvez les considérer comme des marchés où, d’un côté, il y a les acheteurs et, de l’autre, les vendeurs. Lorsqu’un acheteur et un vendeur se mettent d’accord sur un prix, ils concluent un accord et exécutent une transaction.
Les places de marché sont généralement organisées par type de biens. Voici les principaux marchés :
Le marché obligataire est celui où nos gouvernements et nos entreprises émettent des dettes et versent des taux d’intérêt aux investisseurs.
Le marché boursier, également appelé marché des actions, est celui où les grandes entreprises émettent des actions. L’achat d’une action vous donne une petite part de propriété de l’entreprise.
Les échanges de crypto-monnaies, où les gens échangent des bitcoins et d’autres crypto-monnaies.
Le marché de l’immobilier est celui où les gens achètent et vendent des maisons ou des bâtiments commerciaux.
Le marché des matières premières, où les entreprises achètent et vendent de l’électricité, du pétrole, du bois, de la nourriture, du métal et d’autres matières premières.
Le marché des changes, également appelé marché FX, est celui où les entreprises échangent des devises étrangères.
Pour aujourd’hui, on va se concentrer sur le marché boursier qui est le plus accessible, le plus facile à comprendre et le plus rentable pour les investissements à long terme.
Les marchés boursiers sont énormes. Il existe 60 grandes places boursières dans le monde où sont cotées des actions d’une valeur de plus de 69 000 milliards d’euros.
Pour vous aider à visualiser la colossalité du marché boursier, avec 1 trillion de billets de 1 euro chacun, vous pourriez faire 3 fois le tour du monde.
Maintenant, imaginez 69 000 milliards d’euros, vous pourriez couvrir toute la terre ! Les marchés boursiers sont absolument gigantesques. Savez-vous pourquoi ils sont si grands ? Parce que c’est l’endroit où les investisseurs gagnent beaucoup d’argent, et plus ils gagnent d’argent, plus ils réinvestissent, plus les entreprises se développent. C’est le cercle vertueux du capitalisme.
Alors que les gens qui continuent à dépenser sans compter s’endettent de plus en plus, ceux qui ont choisi d’investir deviennent de plus en plus riches.
Pour construire la liberté financière, vous devez appartenir au bon côté du capitalisme.
Investir ou trader ?
Lorsque les débutants pensent à l’investissement, ils le confondent souvent avec le trading. Mais il s’agit de deux choses très différentes.
Investir, c’est croire en l’avenir à long terme d’une entreprise et ignorer le bruit à court terme. Lorsque vous investissez, vous achetez simplement des actions et les conservez pendant 10 à 15 ans. Cela fonctionne car grâce au progrès technologique et à l’innovation, notre économie se développe.
Le trading consiste à gagner de l’argent en exploitant le bruit à court terme provoqué par l’irrationalité, la spéculation ou les stratégies à court terme.
Le trading signifie que vous pensez être plus intelligent que le marché. Si vous pensez que le prix d’un actif est trop bas, vous allez acheter, et si vous pensez qu’il est trop élevé, vous allez vendre. Et vous allez acheter et vendre à un autre trader qui fait exactement le contraire. Donc vous pensez tous les deux individuellement que vous êtes plus intelligents que l’autre, mais il ne peut y avoir qu’un seul gagnant. Ce que vous gagnez est ce que l’autre perd et vice versa. En d’autres termes, le trading est un jeu à somme nulle.
Les meilleurs traders peuvent réaliser des profits considérables. Certaines personnes choisissent d’investir par l’intermédiaire de courtiers à fort effet de levier pour réaliser des bénéfices dans le trading.
Mais le trading est dirigé par des joueurs très sophistiqués. Vous jouez un jeu à somme nulle contre les meilleures banques d’investissement et les meilleurs fonds spéculatifs du monde qui ont non seulement des milliards, mais aussi des armées de traders, de scientifiques des données, de chercheurs, de gestionnaires de risques, et des données de marché que vous n’avez pas, et une infrastructure que vous n’avez pas. J’ai été de l’autre côté, et honnêtement, vous ne voulez pas jouer à ce jeu.
Ce serait comme essayer de prendre le contrôle de l’armée américaine avec une fronde. Si vous voulez voir les données, regardez ça. Les courtiers ont l’obligation de divulguer le pourcentage de leurs clients de détail qui perdent de l’argent au trading, et c’est stupéfiant. Regardez ce massacre sanglant, près de 80% des traders de détail perdent de l’argent à ce jeu. Ce sont les données des 100 plus grands courtiers du monde, c’est aussi complet que possible.
C’est pourquoi on ne négocie pas, et on n’encourage tous les débutants à laisser le trading aux traders et à se concentrer sur l’investissement à long terme.
Comment gagner de l’argent avec des actions ?
Avant d’investir dans n’importe quel type d’actif, vous devez toujours comprendre les mécanismes de ce marché et la manière dont il va générer des bénéfices. Ne mettez jamais un centime dans quelque chose que vous ne comprenez pas ! C’est le meilleur moyen de perdre votre argent.
Les investisseurs à long terme gagnent de l’argent de deux façons sur le marché boursier :
Le gain en capital
Imaginez que vous ayez acheté une action d’amazon il y a 5 ans. À cette époque, le prix d’une action était de 800 €. Maintenant, au moment de cette vidéo, le prix de l’action d’amazon est de 3,656 €.
Si vous faites le calcul, votre investissement s’est apprécié de 3,656 € – 800 € = 2,856 € en 5 ans.
Grâce à l’oncle Jeff Bezoz et au travail acharné de ses 1,3 million d’employés, votre capital initial de 800 € vaut désormais 457 % de plus ! C’est ce qu’on appelle une plus-value.
Les jeunes entreprises comme Amazon et Tesla sont en phase d’hyper croissance. Elles sont sexy, glamour et tous les nouveaux investisseurs leur courent après car elles génèrent le plus de plus-values, tant qu’elles peuvent maintenir leur taux de croissance.
Cela signifie-t-il que les investisseurs ne doivent s’intéresser qu’aux entreprises à forte croissance ? Il est vrai que les entreprises matures ne croissent pas au même rythme. Et de ce point de vue, elles manquent de sex-appeal. Alors pour se rendre attractives, elles versent des dividendes à leurs actionnaires.
Les dividendes
Les dividendes sont une redistribution des bénéfices d’une entreprise à ses actionnaires. Pour comprendre comment les entreprises versent des dividendes, on doit d’abord expliquer les bases de la comptabilité des entreprises.
Les sociétés cotées en bourse sont appelées « sociétés cotées ». Elles ont l’obligation de publier leurs résultats financiers sur une base trimestrielle. L’un des principaux documents décrivant leurs résultats financiers s’appelle le « compte de résultat ».
Dans le compte de résultat, les entreprises publient leurs recettes brutes et leurs dépenses. Recettes brutes – dépenses = recettes nettes.
Si et seulement si elles ont des revenus nets positifs, elles peuvent prendre la décision de verser des dividendes à leurs actionnaires. Ce qui reste après le versement des dividendes est alors appelé bénéfices non distribués.
Le versement de dividendes trimestriels est plus difficile qu’il n’y paraît. Il faut que les entreprises soient rentables chaque trimestre, ce qui n’est possible que si elles ont une activité prévisible relativement stable. Les dividendes sont très intéressants pour les investisseurs, mais ils impliquent de retirer des liquidités de l’entreprise, ce qui représente de l’argent qu’elle ne pourra pas réinvestir dans son expansion, sa R&D ou l’amélioration de sa productivité.
Même si elles sont rentables, les entreprises n’ont aucune obligation de verser des dividendes, mais de nombreuses entreprises matures sont connues pour verser des dividendes réguliers et réguliers. Et plus une entreprise est prévisible, plus le dividende qu’elle peut verser est élevé.
Si vous voulez vérifier combien une entreprise verse en dividendes, regardez ce que l’on appelle le « rendement des dividendes ».
Rendement du dividende = dividende versé par action / prix de l’action
Par exemple, Apple est une société technologique sexy à croissance rapide qui génère beaucoup de plus-values. Le rendement du dividende d’Apple n’est que de 0,59 %. Cela signifie que si vous achetez 100 € d’actions Apple, vous gagnerez 59 cents de dividendes.
Alors que Coca-Cola est une entreprise mature et établie. Elle verse 2,95 % à ses actionnaires.
Pour résumer, le marché boursier augmente lorsque les entreprises se portent bien.
Et les investisseurs gagnent de l’argent grâce aux gains en capital et aux dividendes qu’ils reçoivent.
Pour résumer, le marché boursier monte lorsque les entreprises se portent bien.
Les investisseurs gagnent de l’argent grâce aux gains en capital et aux dividendes qu’ils perçoivent.
Maintenant, vous devriez penser : Ok, mais qu’est-ce qu’on est censé faire ? Investir dans des sociétés à forte croissance ou à dividendes élevés ? Doit-on passer des jours et des nuits à comparer toutes les sociétés du monde pour savoir lesquelles sont les meilleures ?
Non, ne vous inquiétez pas. On vous a expliqué les mécanismes du marché boursier parce qu’on veut que vous compreniez comment il fonctionne. En pratique, investir est plus simple que cela.
La stratégie d’investissement
La stratégie d’investissement est très simple : acheter des fonds négocié en bourse (FNB)
Il s’agit d’un instrument qui reproduit l’ensemble des performances d’un indice boursier tel que le S&P 500, ou le FTSE 100…
Pour vous donner une analogie, les indices boursiers sont comme des ligues de football. Les indices classent les entreprises dans différentes ligues. Le S&P 500 est l’équivalent de la 1ère ligue. Il regroupe les 500 plus grandes entreprises de 2 places boursières.
L’indice S&P reproduit la performance moyenne de ces 500 premières entreprises. Si une entreprise présente des performances insuffisantes, elle est éjectée de l’indice et remplacée par une entreprise plus performante. À la fin de la saison d’une ligue de football, les perdants tout en bas de l’échelle sont relégués en 2e ligue et remplacés par de nouveaux prétendants. Il en va de même pour les indices boursiers.
Acheter un FNB sur le S&P 500 revient à investir dans les 500 actions américaines les plus performantes, en un seul clic. Ainsi, en détenant un FNB, l’argent est toujours investi dans les meilleures entreprises. Les actions qui génèrent beaucoup de plus-values me font gagner de l’argent. Les actions qui versent des dividendes me rapportent de l’argent. J’ai simplement une exposition à l’ensemble du marché.
L’investissement dans les FNB est appelé une stratégie passive. Elle a été rendue possible grâce à John Bogle, le fondateur de Vanguard. Il voulait donner aux petits investisseurs un moyen simple d’entrer sur le marché boursier. John a dit célèbrement : « Ne cherchez pas l’aiguille dans la botte de foin. Achetez simplement la botte de foin ».
À l’époque, Wall Street s’est moqué de John et l’a ridiculisé. Mais aujourd’hui, investir dans les FNB est devenu la stratégie n°1 des investisseurs particuliers éduqués, et recommandée par tous les bons Youtubers :
Les 5 meilleurs fonds indiciels qui vous rendront riche.
Les 10 meilleurs investissements en 2020.
Et par Tony Robbins, et Warren Buffet. Et c’est ce que les débutants n’arrivent pas à comprendre.
« Quoi ? ! Toute votre stratégie consiste à acheter toute la botte de foin ! Les investisseurs étaient censés être intelligents et trouver l’aiguille dans la botte de foin ! » Devinez quoi, tout Wall Street essaie de trouver cette aiguille. Et voici le secret de vente de Wall Street : ils sont incapables de trouver la moindre aiguille. À part des exceptions comme Warren Buffet, personne ne peut prédire le marché boursier !
Vous ne pouvez pas le croire ? Regardez, c’est même en gros titre dans le Financial Times : 99% des fonds d’actions gérés activement sous-performent.
Que signifie « sous-performer » ? Cela signifie que leur stratégie d’investissement génère moins de bénéfices que leur indice de référence. Et l’indice de référence est juste du jargon financier qui signifie l’indice S&P ou Nasdaq.
Des chercheurs ont essayé de comprendre pourquoi les fonds communs de placement sous-performent, et vous pouvez lire le rapport complet si vous aimez la masturbation intellectuelle – le lien est dans la description de cette vidéo. Mais la réponse courte est que les entreprises sont dirigées par des humains, et les humains ne sont pas facilement prévisibles.
À quoi faut-il s’attendre ?
Depuis 2000, le marché boursier américain a progressé en moyenne de 10% par an. Il s’agit d’une moyenne, il y a eu de bonnes et de mauvaises périodes. Et personne ne dispose d’une boule de cristal pour prédire quand la mauvaise période surviendra. C’est pourquoi vous devez considérer l’investissement comme un jeu à long terme. Ne vous attendez pas à devenir riche du jour au lendemain. Si vous tombez sur un système d’argent facile du type « enrichissez-vous rapidement », n’y touchez pas, c’est une arnaque.
Investir signifie prendre un risque à court terme pour un gain attendu à long terme. À court terme, les marchés sont volatils, ils peuvent monter ou descendre et personne ne peut prédire la direction à court terme.
Lorsque le monde s’est verrouillé, le marché s’est effondré de près de la moitié. Les gens qui avaient un emploi ont été baisés, les investisseurs ont été baisés, tout le monde a été baisé. Alors les gouvernements sont intervenus, ont imprimé des milliers de milliards d’euros pour stimuler l’économie, ce qui a provoqué une forte inflation.
Qu’est-ce que l’inflation ? C’est l’augmentation générale de tous les prix dans une économie : biens, services, actifs…
Les mesures de relance ont permis au marché boursier de se redresser en un rien de temps, et il a même atteint des niveaux record. Les gouvernements ne peuvent pas laisser le marché boursier s’effondrer indéfiniment, car cela provoque un effet domino :
Le chômage augmente, les gens sont en colère
Les fonds de pension s’effondrent et les retraités sont en colère
Les grandes entreprises qui financent les campagnes des politiciens se mettent en colère.
Les personnes riches et aisées se mettent en colère
En gros, les politiciens ne peuvent pas laisser tomber les entreprises s’ils veulent être réélus !
Est-ce le bon moment ?
C’est le moment d’investir si vous remplissez ces 2 conditions :
Vous êtes libre de toute dette coûteuse, comme les cartes de crédit ou le découvert. Le mieux que vous puissiez espérer en investissant est de générer un rendement annuel de 10 %, donc si vous payez un taux d’intérêt de 20 % sur votre dette, commencez par vous en débarrasser.
Vous avez déjà construit votre filet de sécurité. Vous devez avoir suffisamment d’économies pour survivre sans revenu pendant 3 à 12 mois. C’est vous qui décidez de la durée de la période de survie, ce qui compte c’est que vous ayez suffisamment d’argent pour vous sentir en sécurité et faire face aux imprévus.
Lorsque vous savez que vous serez en sécurité pendant un an, quoi qu’il arrive dans le monde, vous vous sentez plus confiant pour investir.
Par exemple, si vous n’avez rien en banque, l’idée d’investir et de perdre 100 € vous semblera dangereuse. Mais imaginez maintenant que vous avez économisé 10 000 €, alors investir 100 € ne représente que 1 % de votre argent. Votre esprit sera en paix pour jouer avec 1% de votre valeur nette. En tant qu’investisseur, il est très important de se sentir à l’aise avec sa situation financière. Car la dernière chose que vous voulez, c’est de paniquer lorsque le marché est en baisse. L’argent qui a peur est de l’argent qui perd. Quand les gens paniquent, ils vendent au point le plus bas au lieu d’attendre que la tempête passe.
Comment commencer
Il existe des FNB qui reproduisent la performance de presque tous les marchés.
Il existe de nombreuses plateformes où vous pouvez investir dans les FNB
Conclusion
Investir est très facile, la seule chose difficile est d’économiser votre argent. Plus vous épargnez, plus vous gagnez d’argent. Maintenant, c’est à vous d’agir.
Assurez-vous d’investir dans votre éducation financière, assurez-vous de construire votre liberté financière.
