Si vous n’avez jamais établi de budget auparavant, il peut être difficile de savoir combien dépenser et pour quoi faire.
Pour vous aider, on vous propose quelques exemples de pourcentages de budget. Ces chiffres peuvent mettre en évidence les éléments de votre budget qui doivent être revus à la baisse. Ils vous donnent également une fourchette pour vous guider dans la planification de vos dépenses pour les vêtements et le café, le logement et les leçons d’équitation, l’épicerie et la salle de sport…. Vous voyez le tableau.
Pourquoi devrait-on faire un budget ?
Il ne s’agit pas d’être matérialiste, mais d’être réaliste avec l’argent qui entre et qui sort. Un budget est un plan pour votre flux d’argent, afin que votre argent ne vous échappe pas.
Nous vous proposons donc quelques pourcentages pour vous aider à orienter votre budget.
Lignes directrices pour fixer les pourcentages de votre budget
Don
Nous croyons qu’il faut donner. Toujours. Versez la dîme à votre église, faites des dons à des organismes de bienfaisance, soutenez les bonnes causes, même si vous êtes endetté. Cela peut sembler illogique, mais c’est en fait légitime. La générosité détourne l’attention de nous, de nos problèmes, de nos lacunes financières, et nous rappelle nos bienfaits. Le contentement ne vient pas lorsque nous avons assez, mais plutôt lorsque nous voyons que ce que nous avons est assez. Donner est bon pour vous et pour les autres, et nous recommandons de donner 10 % de vos revenus.
Epargne
Nous épargnons pour trois choses : les urgences, les gros achats et la constitution d’un patrimoine. Mettez de côté 1 000 € à la banque dès maintenant. C’est ce que nous appelons la première étape : un fonds d’urgence de départ. Cela vous assure une protection financière pendant que vous remboursez vos dettes.
Lorsque vous vous fendez une dent pendant que vous utilisez la soie dentaire et que vous devez vous faire poser une couronne… lorsque votre toilette ne pourra plus fonctionner un autre jour… Ce sont des situations tout à fait inattendues que nous qualifierions d' »urgences ». Mais vous pouvez payer comptant pour les couvrir toutes au lieu de vous endetter davantage, parce que vous avez votre « fonds de démarrage d’urgence » en place et prêt à agir !
L’épargne en vue de « gros achats » comprend l’achat d’une voiture fiable pour remplacer celle qui est en fin de vie (ou qui n’a plus de pneus ?). Et la constitution d’un patrimoine, c’est ce vers quoi vous vous dirigez une fois que vous n’avez plus de dettes et que vous êtes assis sur un fonds d’urgence de trois à six mois de dépenses. Une fois ce point atteint, nous vous recommandons d’investir 15 % de vos revenus dans l’épargne-retraite.
Parfois, dans la vie, vous épargnerez beaucoup plus, et parfois l’épargne ralentit.
Nourriture / repas
Manger à l’intérieur, manger à l’extérieur : Quand nous ne faisons pas ou ne consommons pas de nourriture, nous pensons à la nourriture, n’est-ce pas ? Il n’est donc pas étonnant que cette ligne budgétaire soit l’une des plus difficiles à gérer. La meilleure façon d’y parvenir est de planifier les repas. Tout comme un budget permet de cibler vos dépenses, un plan de repas permet de cibler vos dépenses alimentaires.
En établissant votre budget d’un mois à l’autre, vous remarquerez peut-être que la ligne budgétaire de votre restaurant est indisciplinée ou que vos dépenses d’épicerie sont toujours excessives. Dans les deux cas, vous devriez examiner attentivement ce que vous avez budgétisé par rapport à ce que vous dépensez normalement. Qu’est-ce qui ne va pas ? Vos attentes sont-elles déraisonnables, ou vos dépenses le sont-elles ? Les deux peuvent être ajustés, il suffit d’y travailler.
Utilités
Les services publics comprennent l’électricité, l’eau, le gaz naturel ou le propane, et les services de ramassage des ordures. Jusqu’à ce que nous apprenions à faire fonctionner les lumières grâce à l’énergie statique produite par le peignage des moutons laineux, nous devons prévoir de dépenser 5 à 10 % pour tous les services publics mensuels.
Logement
Cette catégorie couvre votre loyer ou votre prêt hypothécaire plus les taxes, les assurances, les charges de copropriété et l’hypothèque. Ainsi, lorsque vous calculez les chiffres pour savoir si vous pouvez vous offrir ce somptueux complexe d’appartements avec piscine, spa pour animaux et aire de jeux, n’oubliez pas 25 %. Lorsque vous entrez les totaux dans la calculatrice hypothécaire pour voir si le quartier de vos rêves se transforme en une mensualité de cauchemar, n’oubliez pas les 25 %. Nous recommandons d’éviter de dépenser plus de 25 % de votre salaire net pour le logement.
(N’oubliez pas non plus le chiffre 15, comme dans fixe sur 15 ans, et les chiffres 10 et 20, comme dans 10-20% d’acompte. Nous savons que cela fait beaucoup de chiffres. Vous pourrez toujours revenir à cet article lorsque vous serez à la recherche d’un logement).
Si vous consacrez plus de 25 % au logement, le reste de votre budget sera plus serré et ce qui est censé être l’une de vos plus grandes bénédictions, votre maison peut devenir un fardeau financier.
Ce pourcentage changera lorsque vous passerez à la sixième étape, qui consiste à rembourser cette maison plus tôt. Oui, les gens le font. Pas les gens moyens, bien sûr, mais qui est moyen ici ?
Transport
L’essence, le renouvellement des plaques d’immatriculation, les vidanges, tout cela s’additionne. Cette catégorie varie selon l’endroit où vous vivez, si vous avez un long trajet à faire pour vous rendre au travail et si vous avez accès à de bons transports publics. Commencez par budgétiser 10 à 15 % de votre revenu mensuel dans cette catégorie et ajustez ce montant selon les besoins.
Santé
Les maladies arrivent. Vous ne le prévoyez pas. Soyez prêt à faire face à des visites imprévues (ou de routine) chez le médecin et à vous rendre à la pharmacie pour acheter de l’aspirine afin de soigner votre mal de tête de l’après-midi. La plupart des gens allouent 5 à 10 % de leur budget aux dépenses de santé. Bien sûr, cette catégorie est un excellent exemple de la façon dont les pourcentages peuvent changer d’un mois à l’autre ou d’une année à l’autre. Si toute la famille a la grippe, vous devrez faire des ajustements dans votre budget pour répondre à ces besoins.
Assurance
Bien qu’il ne soit pas agréable d’en parler, de payer ou de dépenser de l’argent, l’assurance est indispensable. L’assurance santé pour couvrir les risques plus importants que ceux que nous avons déjà mentionnés. Assurance automobile : pour être un conducteur sûr et responsable. L’assurance propriétaire ou locataire, parce que la maison n’est pas seulement l’endroit où se trouve le cœur, c’est aussi l’endroit où se trouvent vos affaires. L’assurance-vie parce que tout le monde meurt. Désolé d’être déprimant, mais c’est vrai. Faites donc de la place dans votre budget pour la catégorie à laquelle personne ne veut penser.
Vieillissement ou divertissement
Si vous voulez acheter des billets pour voir vos boys band préféré se produire avec l’orchestre symphonique local ou vous inscrire à un nouveau cours d’entraînement coûteux ou à un club de lancer de couteaux, vous aurez besoin d’une catégorie de style de vie ou de divertissement. La plupart des gens dépensent 5 à 10 % de leur budget dans cette catégorie.
L’argent des dépenses personnelles
Vous restez dans la file d’attente de la caisse plus longtemps que vous ne l’espériez et le mug avec un dicton original qui vous ressemble tant vous supplie de l’acheter. Devriez-vous l’acheter ? Vous en avez vraiment envie. La vraie question à se poser est donc la suivante : « Est-ce qu’il me reste assez d’argent dans mon budget personnel ce mois-ci pour acheter un mug original ? Si la réponse est oui, et que c’est précisément la chose pour laquelle vous voulez dépenser cet argent, alors, faites-vous plaisir ! C’est le meilleur des plaisirs, car vous restez responsable et vous atteignez vos objectifs financiers.
C’est ce que fait l’argent de poche. C’est le montant que vous allouez à chaque personne pour les petits extras de la vie. Vous voulez vous faire coiffer par un professionnel, ajouter une figurine à votre collection de pandas en porcelaine vintage ou acheter un shampooing extravagant qui donne du volume et sent le chèvrefeuille ? Mettez-les dans cette catégorie de budget et espacez les achats les plus coûteux pour ne pas dépenser trop en un mois.
Divers
Il est difficile de tout prévoir et de respecter un budget zéro, à moins d’avoir une catégorie « divers ». Cette catégorie est destinée aux choses qui peuvent survenir au cours d’un mois, mais qui ne sont pas des urgences. Vous serez prêt si votre enfant a besoin d’un cadeau pour la fête d’anniversaire de son meilleur ami sur le thème du Titanic. Avec une catégorie « divers », vous pouvez acheter un cadeau sans faire dérailler votre budget.
Que faire si on a des dettes ?
Si vous avez des dettes, vous aurez certainement besoin d’un budget pour pouvoir les rembourser le plus rapidement possible. Réduisez les dépenses inutiles afin de libérer de l’argent pour le remboursement de vos dettes. Essayez d’utiliser la méthode de la boule de neige, une approche qui vous aide à prendre de l’élan à mesure que vous remboursez vos dettes.
L’établissement d’un budget est vraiment très facile, et il ne faut que 10 minutes pour commencer.
Un exemple de budget utilisant des pourcentages de démarrage
Le revenu médian des ménages étant d’environ 60 336 €, nous avons créé pour vous un budget type basé sur ce montant.
Comment déterminer les bons pourcentages budgétaires ?
Bien entendu, de nombreux facteurs influencent votre position par rapport à ces pourcentages. Nous ne vous donnons pas une feuille de règles, comme celle que l’on plie dans un jeu de cartes. Ces lignes directrices vous aident simplement à déterminer où vos dépenses ne sont pas sur la bonne voie.
Vos habitudes de dépense changeront au fur et à mesure que vous progresserez dans les Baby Steps. Par exemple, nous indiquons que le don est de 10 %. Cependant, lorsque vous atteignez la septième étape, ce pourcentage augmente ! C’est à ce moment-là que vous vivez et donnez la bonne vie. Tous vos efforts sont récompensés à la fois pour vous-même et pour le service.
Il existe de nombreuses autres directives de pourcentage de budget. L’une d’entre elles, très populaire, est le plan budgétaire 50/30/20. Ce plan répartit toutes les dépenses et les économies entre les besoins (50 %), les envies (30 %) et les économies (20 %). Bien que cela soit mieux que de commencer sans aucun périmètre, cela laisse les budgétivores avec trop peu d’informations. Quelle part des 50 % est consacrée à la nourriture, aux services publics, au logement et au transport ? De plus, les 20% d’épargne sont destinés à l’épargne, à la retraite et au remboursement des dettes. Ce type de raisonnement permet de progresser très lentement vers tous vos objectifs financiers. Notre méthode de la boule de neige de la dette et les directives de pourcentage vous mettent sur la voie d’un succès beaucoup plus rapide.
Comment peut-on faire un budget qui fonctionne ?
Lorsque vous saisissez vos propres chiffres, n’oubliez pas : vous établissez un budget qui fonctionne pour vous, votre famille et votre vie, tout en faisant preuve de diligence dans vos dépenses et votre épargne. Assurez-vous toujours, que vous ne dépensez pas plus que vous ne gagnez.
Votre travail consiste à additionner vos dépenses prévues, à suivre vos dépenses et à clôturer votre budget chaque mois. Nous serons là, pour vous aider à y voir clair et vous motiver par des encouragements, des conseils et des informations.
Ce qui est important, c’est que vous avez fait un plan conscient avec votre argent. C’est vous qui décidez et qui donnez à chaque euro un emploi intentionnel.
