Faire un budget peut sembler insurmontable au début, mais écoutez bien ceci : vous pouvez le faire. Comment ? En décomposant un peu le processus. Parce que personne ne mange un éléphant en l’avalant en entier. On y va une bouchée à la fois. Personne ne se lance dans la budgétisation comme un pro. On y va une étape à la fois.
Alors, c’est parti bouchée par bouchée, étape par étape. Voici comment établir un budget en cinq étapes.
Étape 1 : Dresser la liste de vos revenus
Étape 2 : Dresser la liste de vos dépenses
Étape 3 : Soustraire les dépenses des revenus
Étape 4 : Suivre vos transactions
Étape 5 : Établir un nouveau budget avant le début du mois
Poursuivez votre lecture pour savoir comment procéder afin d’établir un budget qui vous convient.
Qu’est-ce qu’un budget ?
Définissons rapidement le mot « budget ». Un budget est simplement un plan. Il ne s’agit pas d’une restriction des dépenses, mais d’un plan de ce que vous allez faire de votre argent. C’est un plan pour ce qui entre et ce qui sort.
Lorsque vous apprenez à établir un budget et que vous le faites chaque mois, vous donnez un but à votre argent. Vous prenez le contrôle. Adieu l’angoisse de l’argent. Bonjour, objectifs financiers.
Comment établir un budget en 5 étapes
Quelle que soit votre attitude à l’égard de l’établissement d’un budget, quels que soient vos objectifs financiers et votre revenu, vous pouvez établir et respecter un budget en cinq étapes seulement. Alors, qu’attendez-vous ? C’est parti !
Tout d’abord, décidez si vous voulez établir votre budget sur papier, sur une feuille de calcul ou dans une application. Quoi qu’il en soit, il est tout à fait acceptable de commencer par tout écrire sur une feuille de papier.
Avant de vous lancer, ouvrez votre compte bancaire en ligne ou prenez vos relevés bancaires. Cela vous donnera les informations dont vous avez besoin pour commencer à remplir les chiffres de votre budget.
Étape 1 : Liste de vos revenus
Par revenu, on entend tout l’argent que vous prévoyez de recevoir au cours de ce mois, c’est-à-dire vos salaires normaux et tout argent supplémentaire provenant d’une activité parallèle, d’un vide-grenier, d’un travail en freelance, etc.
Vous travaillez le week-end ? Il s’agit d’un revenu et vous devez l’inclure dans votre budget.
Créez des lignes budgétaires distinctes pour chaque salaire que vous et votre conjoint touchez, ainsi que pour tout revenu supplémentaire. Remarque : vous travaillez ici avec le « revenu net », c’est-à-dire ce que vous gagnez après les impôts ou tout autre prélèvement sur votre salaire.
Si vos revenus sont irréguliers, regardez ce que vous avez gagné au cours des derniers mois et indiquez le montant le plus bas comme ligne budgétaire des revenus prévus pour ce mois. Vous pouvez ajuster plus tard dans le mois si vous gagnez plus et ajouter cet argent supplémentaire à votre objectif financier ou à une autre ligne budgétaire.
Étape 2 : liste des dépenses
Maintenant que vous avez planifié les entrées d’argent, vous pouvez planifier les sorties d’argent. Il est temps de faire la liste de vos dépenses ! Oui, c’est là que le compte ou le relevé bancaire devient très utile.
Conseil de pro : avant de mettre dans votre budget les choses que vous payez chaque mois, mettez de côté de l’argent pour les dons. Nous croyons à l’idée de 10 % de vos revenus et à la nécessité de toujours avoir un esprit de générosité ! Par ailleurs, si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence, vous devez faire de l’épargne une de vos priorités.
Quelle est la prochaine étape ?
Couvrez vos quatre murs. C’est-à-dire la nourriture, les services publics, le logement et le transport. Créez une catégorie budgétaire pour chacun d’eux, et vous pouvez créer des lignes budgétaires en dessous.
Pensez à une catégorie budgétaire comme à un dossier, et les lignes comme aux fichiers qu’il contient. Ou bien la catégorie est comme une liste de lecture, et les lignes sont comme les chansons. Ou … ok, vous avez compris.
Voici à quoi cela pourrait ressembler pour vous (mais avec vos chiffres, bien sûr !):
Certaines de ces dépenses sont appelées « dépenses fixes », c’est-à-dire les dépenses qui restent les mêmes chaque mois, comme votre loyer ou votre hypothèque.
D’autres dépenses changent, comme l’épicerie ou l’essence. Au fait, cette ligne budgétaire pour l’épicerie est très difficile à deviner au début, alors commencez par une très bonne estimation basée sur vos dépenses passées, et vous apprendrez mieux ce dont vous avez réellement besoin dans les mois à venir.
Ensuite, dressez la liste de toutes les autres dépenses mensuelles. Commencez par l’essentiel : Nous parlons de l’assurance, des dettes, de la garde des enfants, etc. Ensuite, ajoutez une ligne « divers » et les dépenses non essentielles comme les dépenses personnelles et les loisirs.
Utilisez ensuite votre compte bancaire en ligne ou ces relevés bancaires pour estimer ce que vous prévoyez de dépenser pour tout.
Voici un petit conseil. Si vous cherchez à économiser de l’argent, à vous désendetter ou à atteindre un autre objectif financier, vous y arriverez plus rapidement si vous réduisez les dépenses non essentielles.
Bien sûr, si vous dépensez de l’argent pour manger à l’extérieur, vous pouvez simplement ajouter une ligne intitulée « Restaurants » dans la catégorie « Nourriture », tant que vous vous souvenez que les produits d’épicerie sont une nécessité, mais que les services de restauration rapide ou les repas chics à trois plats ne le sont pas.
Étape 3 : soustraire les dépenses des revenus
C’est l’heure des maths ! Ce ne sera pas trop difficile, mais c’est totalement nécessaire. Faisons-le.
Soustrayez toutes vos dépenses de vos revenus. Ce chiffre doit être égal à zéro. Nous appelons cela un budget basé sur zéro.
C’est la clé : un budget basé sur zéro ne signifie pas que vous laissez votre compte bancaire atteindre zéro. Laissez un petit tampon d’environ 100 à 300 euros.
Cela ne signifie pas non plus que vous gaspillez tout votre argent. Voici la raison pour laquelle nous aimons cette méthode. La budgétisation à base zéro signifie simplement que vous donnez à chaque euro une tâche à accomplir : dépenser, donner, épargner ou rembourser des dettes. Tout est comptabilisé et a un but.
Vous travaillez dur pour votre argent, non ? Eh bien, il devrait travailler dur pour vous !
Que faites-vous si vous soustrayez vos dépenses de vos revenus et qu’il vous reste de l’argent ? Ne le laissez pas là. Vous finirez par le dépenser sans réfléchir pour acheter des cafés, des bonbons et les offres en un clic du jour. Faites travailler ces euros en affectant tout l’argent « en trop » à votre objectif financier actuel.
Si vous vous retrouvez avec un chiffre négatif ? Pas vrai ? Tout ira bien. Il vous suffit de réduire vos dépenses jusqu’à ce que votre revenu moins vos dépenses soit égal à zéro. (Conseil : commencez par les lignes budgétaires consacrées aux repas à l’extérieur et aux loisirs. Si les restaurants sont votre langue d’amour, cela va faire mal. Mais vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Vous l’avez !)
Si vous avez encore du mal à joindre les deux bouts, n’oubliez pas le pouvoir de l’activité secondaire ou des heures supplémentaires. Souvenez-vous simplement d’éviter d’augmenter vos dépenses lorsque vous augmentez vos revenus. Votre argent supplémentaire doit couvrir les dépenses prévues dans votre budget.
Voilà, c’est tout pour établir votre budget. Les deux étapes suivantes consistent à s’y tenir.
Étape 4 : suivez vos dépenses tout au long du mois
Vous êtes prêt à découvrir l’un des plus grands secrets pour établir un budget et le faire vraiment bien ? Suivez vos transactions, chacune d’entre elles.
Mettre le plan sur papier, dans votre feuille de calcul ou dans votre application n’est qu’un tas de bonnes intentions sans cette étape. C’est comme si vous écriviez votre objectif de courir un marathon, que vous établissiez un plan d’entraînement, que vous lacez vos chaussures et que vous vous installiez dans le canapé avec un sac de beignets.
De quoi s’agit-il ? Le suivi de vos transactions signifie que vous rendez compte de tout ce qui se passe avec votre argent tout au long du mois.
Lorsque vous faites le plein d’essence, soustrayez cette dépense du transport. Lorsque vous payez le loyer, soustrayez cette dépense du logement. Lorsque vous achetez un café sur le chemin du bureau, soustrayez cette dépense de vos dépenses personnelles (ou de la ligne budgétaire que vous avez créée pour l’avantage qui vous aide à travailler).
Suivez régulièrement vos transactions. Cela peut être en fin de chaque journée, ou bien vous enregistrez un achat avant de quitter le parking de l’épicerie. Ou encore une fois par semaine. Ce qui vous convient le mieux, et qui vous permet de suivre chaque dépense.
Pendant que vous faites le suivi, faites les ajustements nécessaires. Oui, vraiment ! C’est votre budget. Vous le faites fonctionner pour vous. Si la facture d’électricité est plus élevée que prévu, modifiez simplement une autre ligne budgétaire pour compenser. Si la facture d’eau est moins élevée, réjouissez-vous et transférez cet argent vers votre objectif financier actuel ou ajoutez-le à une ligne budgétaire qui a été dépassée.
Étape 5 : établir un nouveau budget avant le début du mois
Bien que votre budget ne doive pas trop changer d’un mois à l’autre, le fait est qu’aucun mois n’est exactement le même. C’est pourquoi vous créez un nouveau budget chaque mois, avant le début du mois. Vous pouvez alors fixer certaines dépenses et dire : « Vous ne serez pas une surprise pour mon compte bancaire, merci beaucoup ».
Lorsque vous êtes prêt à commencer votre prochain budget, il vous suffit de copier le budget de ce mois sur le suivant, puis d’apporter des modifications pour tout ce qui est nouveau.
Voici quelques exemples de dépenses mensuelles spécifiques à préparer :
Les célébrations comme les anniversaires et les fêtes : ne les oubliez jamais.
Fêtes : avez-vous besoin de décoration, de cadeaux, d’un festin à préparer ?
Les achats saisonniers : n’oubliez pas de prévoir un budget pour la rentrée des classes, la sortie des parfums de café à l’automne et votre championnat de kickball au printemps.
Dépenses semestrielles : payez-vous votre assurance automobile tous les trimestres ? Avez-vous besoin d’une vidange d’huile le mois prochain ?
Dépenses annuelles: est-ce le moment de passer votre examen annuel de la vue ? Devez-vous prévoir un budget pour votre animal de compagnie parce qu’il doit faire ses vaccins chez le vétérinaire ?
Voici une façon d’intégrer ces dépenses changeantes dans votre budget :
Créez une catégorie de budget appelée, par exemple, « Dépenses spécifiques au mois », « Dépenses alternées ».
Ajoutez ensuite les lignes dont vous avez besoin pour le mois en cours et supprimez celles du mois précédent dont vous n’avez plus besoin.
D’où vient l’argent ? Vous pouvez réduire vos dépenses ailleurs et transférer cet argent dans cette catégorie. Retirer 5 à 20 € de quelques lignes budgétaires, ça fait beaucoup. Ou si vous le pouvez, augmentez vos revenus pour le mois.
Si cette partie vous semble compliquée ou maladroite, c’est parce qu’elle peut l’être au début. Les gens ont besoin d’environ trois mois pour s’habituer à l’établissement d’un budget, alors donnez-vous un peu de temps et continuez à travailler ! Les avantages de l’établissement d’un budget compenseront largement les efforts fournis.
Comment établir un budget en toute confiance
Voilà, c’est fait ! Voilà comment faire un budget. Et pourquoi devriez-vous le faire ? Parce que le budget indique à votre argent où il doit aller au lieu de vous demander où il est allé. Il montre à votre argent qui est responsable. Et cette responsabilisation vous donne confiance en vos finances !
