Le mot « budget » a été malmené au fil des ans. Et selon votre relation avec l’argent, la simple mention de ce mot peut vous faire fuir. Pourtant, un budget est l’un des meilleurs instruments de votre boîte à outils financière, qui peut réellement vous faire « économiser » de l’argent et vous aider à dépenser plus librement.
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget est un plan écrit permettant de gérer votre argent. C’est assez simple, non ? Eh bien, même si cela semble simple, il est souvent plus facile de le dire que de le faire. Mais lorsque vous vous engagez à faire un budget écrit chaque mois dans un but précis, cela devient de plus en plus simple.
Enfant ou adolescent, vous avez probablement pensé qu’un budget n’était qu’un moyen pour vos parents de limiter vos dépenses lorsque vous demandiez à aller au cinéma, plusieurs fois par semaine. Après tout, « l’argent ne pousse pas sur les arbres ». Alors, qu’en réalité, un budget donne la permission de dépenser. Choquant, non ? Donc, au lieu de voir un budget comme une liste de ce que vous pouvez ou ne pouvez pas dépenser, vous devez le voir comme votre plan financier du mois.
En effet, un budget est un plan détaillé des revenus et des dépenses prévuspour une période donnée, il permet de contrôler et gérer ses finances de manière responsable, en s’autorisant à dépenser de l’argent pour certaines activités à venir. Il aide aussi à économiser pour les objectifs à long terme et à surveiller les dépenses pour s‘assurer qu‘elles sont en ligne avec les objectifs financiers que l’on s’est fixé.
Pourquoi devrait-on établir un budget ?
L’année dernière, la plupart des gens ont fait l’expérience de la dure réalité de l’imprévu : perte d’emploi, vie au jour le jour et nécessité réelle de disposer d’un fonds d’urgence. Pourtant, les nouvelles recherches montrent que 6 personnes sur 10 en Europe ne font toujours pas de budget mensuel. Et sur les 40 % qui établissent un budget, un tiers a commencé au cours de l’année écoulée.
Pour rester dans les statistiques, sachez que 78 % des Européens vivent d’une paie à l’autre. Vous n’êtes pas obligé de vivre ainsi ! Si vous établissez un budget, vous donnez à chaque euro une destination pour que vous sachiez exactement où va votre argent chaque mois. Et si vous vous y tenez, vous pouvez atteindre des objectifs financiers en un rien de temps.
Bien sûr, il faut parfois quelques mois pour s’habituer à établir un budget. Mais une fois que vous aurez pris le coup de main, vous verrez pourquoi l’utilisation d’un budget en vaut vraiment la peine. De plus, faire un budget ne vous dit pas de ne pas dépenser. Il vous donne en fait la permission de dépenser pour les choses qui comptent le plus.
Vous avez probablement entendu de nombreuses excuses pour expliquer pourquoi vous ne pouvez pas ou ne devez pas établir de budget. Nous aussi. Voyons s’il y a une part de vérité derrière ces quatre mythes populaires sur le budget.
Mythe n°1 : Les personnes qui établissent un budget ne dépensent plus rien pour « s’amuser »
Allons-y et apposons un grand « faux » sur ce mythe. Établir un budget ne signifie pas que vous ne dépensez jamais d’argent. Cela signifie que vous planifiez la façon dont vous dépensez votre argent pour pouvoir le faire comme un adulte responsable. Donc, vous devez toujours prévoir les choses dont vous avez besoin avant celles que vous voulez, mais qui ne sont pas réellement nécessaires.
Mythe n°2 : Pour faire un budget, il faut être bon en maths
Si vos résultats en mathématiques n’ont pas été excellents, cela ne signifie pas que vous avez une excuse pour ne pas établir votre budget mensuel. Tout le monde a besoin de faire un budget, quelles que soient ses forces ou ses faiblesses en matière de matières scolaires. Et il y a une bonne nouvelle : si vous n’aimez pas les maths, il existe une multitude d’applications pour vous aider à y parvenir.
Mythe n°3 : Seules les personnes qui ont des problèmes d’argent ont besoin d’un budget
Vous voulez savoir qui a besoin d’un budget ? Tout le monde.
Oui, vous avez besoin d’un budget si vous vivez sur votre salaire d’un mois à l’autre (avec tout votre argent qui sort dès qu’il entre). Vous avez également besoin d’un budget si vous avez des économies, si vous voulez atteindre vos objectifs plus rapidement, si vous êtes endetté jusqu’au cou ou si vous n’avez jamais utilisé une carte de crédit.
Sérieusement, tout le monde a besoin d’un budget. Un budget vous aide à prendre le contrôle de votre argent, à atteindre vos objectifs financiers, à vous débarrasser de vos dettes et à les éliminer de votre vie pour toujours. Donc, que vous ayez des difficultés ou que vous vous sentiez bien dans vos finances, un budget est toujours bon pour vous.
Mythe n°4 : L’établissement d’un budget prend trop de temps
Concevoir un budget prend du temps en effet. Mais pas « trop » de temps ! Juste le temps nécessaire à réfléchir à votre vie, à vos envies, aux moyens d’y parvenir. C’est loin d’être une perte de temps. D’autant plus que votre réussite financière en dépend.
La meilleure façon d’établir un budget
Le budget base zéro est la méthode éprouvée pour établir un budget. Il s’agit d’un budget dans lequel tous vos revenus moins tous vos frais sont égaux à zéro. Lorsque vous utilisez un budget base zéro, vous donnez à chaque euro un nom, une fonction et un objectif.
Voici un exemple : si vous gagnez 5 000 € par mois, vous donnez à ces 5 000 € un emploi : payer des factures, économiser de l’argent, rembourser des dettes, payer des loisirs… Lorsque vous ajoutez toutes les sources de revenus et que vous soustrayez toutes les dépenses, votre budget doit être égal à zéro.
Attention, il s’agit du budget « papier », cela ne signifie pas que vos comptes bancaires doivent être à zéro. Il faut toujours garder une petite somme de sécurité d’environ 100 à 300 euros, selon ce qui vous convient.
Pour atteindre un budget zéro chaque mois, vous devez attribuer une fonction à chaque euro supplémentaire, tout ce qui est « en trop » ne doit pas le rester, mais être mis à profit dans une épargne, un investissement… Vos actions financières seront ainsi en accord avec vos objectifs financiers.
