Rien ne vaut un bon vieux départ à zéro. Cela fait du bien à l’âme de faire table rase du passé et de se refaire une beauté. C’est pourquoi les gens adorent le début d’une nouvelle année, le passage dans une nouvelle classe, l’obtention d’un nouvel emploi ou le déménagement dans un nouvel endroit. Mais, à quand remonte la dernière fois où votre budget a pris un nouveau départ ?
C’est le moment idéal pour vérifier si votre budget a besoin d’une attention particulière. Jetez un coup d’œil à ces 13 signes indiquant qu’il est temps de rafraîchir votre budget. Et, si vous vous reconnaissez dans l’un d’eux, il est temps de changer.
Vous vous inquiétez constamment des urgences financières
C’est la vie. S’en inquiéter ne sert à rien, mais s’y préparer sert à quelque chose. Si vous ne disposez pas de fonds d’urgence, créez un espace dans votre budget pour épargner et faire en sorte que cela se produise. Vous y parviendrez par le biais de ce que nous appelons les 7 petits pas.
Commencez à établir votre budget. La première étape consiste à économiser 1 000 € pour constituer un fonds d’urgence de départ. La deuxième étape consiste à éliminer toutes les dettes (sauf la maison, qui viendra plus tard). Et la troisième étape consiste à mettre de côté trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.
Lorsque vous disposerez d’un fonds d’urgence, vous pourrez dormir sur vos deux oreilles en sachant que vous pourrez faire face à une urgence si (et quand) elle survient. Vous n’aurez pas à vous inquiéter du prochain « accident de la vie ». Vous vivrez en toute confiance, l’esprit tranquille, grâce à ce fonds d’urgence.
Vous utilisez exactement le même budget chaque mois
L’une des meilleures façons de garder le contrôle de votre argent est d’établir un budget avant le début du mois, chaque mois. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser le même budget mois après mois comme un vieux T-shirt confortable.
Ne paniquez pas : Vous n’avez pas à repartir de zéro à chaque fois. Vous pouvez copier le budget du mois en cours sur celui du mois suivant et l’adapter selon vos besoins. Vous pouvez ensuite le modifier et le mettre à jour à votre guise. Pensez aux dépenses spécifiques du mois à venir (comme l’anniversaire de votre frère ou les billets pour ce festival de musique) et déplacez l’argent pour que tout fonctionne bien.
Rafraîchissez votre budget et tenez-le à jour en prévoyant une réunion budgétaire mensuelle avec votre partenaire de responsabilité. Si vous êtes marié, il s’agit de votre conjoint. Si vous ne l’êtes pas, demandez à un ami ou à un membre de la famille digne de confiance de vous aider à garder le cap.
Vous ne suivez pas vos achats
Votre budget ne vous sert à rien si vous le fixez et l’oubliez. Vos objectifs ne sont pas une mijoteuse et votre budget ne l’est pas non plus. Vous ne pouvez pas entrer des chiffres, cliquer sur un bouton et vous en aller. Vous devez y jeter un coup d’œil souvent.
Et pour cela, il faut suivre vos transactions. Chaque fois que vous faites un achat, vous devez l’inscrire dans le budget. La budgétisation est la façon dont vous planifiez et le suivi est la façon dont vous suivez le plan. Si vous ne suivez pas régulièrement vos transactions (ou si vous les laissez reposer trop longtemps), c’est le moment de commencer.
Vous n’avez pas de ligne budgétaire pour les dons
Faites toujours du don une priorité. Verser la dîme à votre église, faire des dons à des organismes de bienfaisance ou soutenir des causes louables sont des éléments importants pour mener une vie épanouie. On recommande de donner 10 % de vos revenus, même si vous êtes endetté. Actualisez votre budget et prévoyez un poste pour les dons chaque mois. Ainsi, vous n’y penserez pas après coup et vous ne pourrez pas vous excuser d’avoir oublié de le faire.
Cela peut sembler fou, mais être une bénédiction pour les autres est le seul moyen de vivre vraiment comme personne d’autre. La générosité détourne l’attention de nos problèmes et de nos décisions financières stupides. Elle nous permet de penser à autre chose qu’à nous-mêmes et d’apprécier ce que nous avons. Le contentement ne vient pas lorsque nous avons assez, il vient lorsque nous voyons que ce que nous avons est assez.
Vous dépensez trop dans une catégorie. Beaucoup.
Si vous dépensez trop dans une partie de votre budget en permanence (la nourriture, par exemple), il y a forcément quelque chose qui cloche. Cela signifie qu’il est définitivement temps de rafraîchir votre budget dès que possible pour vous empêcher de dépenser davantage. Voici deux façons de voir les choses :
Tout d’abord, vous n’êtes peut-être pas réaliste. Vous ne pouvez probablement pas fixer votre budget d’épicerie à 300 € par mois si vous avez quatre enfants en pleine croissance. Ajustez donc ce montant à un chiffre qui correspond à votre vie, c’est-à-dire qui vous permet d’atteindre vos objectifs financiers tout en tenant compte du style de vie de votre famille.
La deuxième raison n’est peut-être pas aussi facile à avaler. Mais nous pensons que vous pouvez la supporter. Vous êtes prêt ? Vous devriez peut-être avoir un entretien avec la personne qui vous regarde dans le miroir.
Si vous prévoyez toujours un budget de 20 euros par mois pour des cafés de luxe, mais que vous finissez par dépenser 100 euros, il est temps de vous réveiller et de sentir la cafetière à domicile. Les choses doivent changer. Et vous n’avez pas besoin d’augmenter la ligne budgétaire ici. Il s’agit d’un autre type d’action : il est temps de réduire vos dépenses. Vous ne progresserez jamais dans la réalisation de vos rêves si vous les balayez littéralement, une gorgée à la fois.
Vous avez eu une augmentation
Il n’y a rien de tel que de gagner plus d’argent, alors félicitations ! Mais, si vous venez de voir cette augmentation sur votre fiche de paie, il est temps de vous assurer que chacun de ces nouveaux euros a un travail à faire. Maintenant que vous avez plus d’argent, mettez-le à profit pour atteindre vos objectifs, comme rembourser vos dettes ou investir. Et, quoi que vous fassiez, ne tombez pas dans l’inflation du style de vie. C’est le cas lorsque vous commencez à gagner plus d’argent et que vous « gonflez » votre style de vie en conséquence. Si vous faites cela, vous pouvez dire adieu à votre augmentation. Alors, ne le faites pas.
Vous avez perdu votre emploi
Le revers de la médaille d’une augmentation est la réalité d’une perte d’emploi. Si vous perdez carrément votre emploi (ou même si vous avez simplement une baisse de revenus), vous devez ajuster votre budget en fonction des nouvelles rentrées d’argent. Et, vous êtes sur le point de passer en mode de survie aussi. Voici comment vous en sortir :
Vous allez d’abord vous occuper de vos quatre murs, c’est-à-dire la nourriture, les services publics, le logement et le transport, et dans cet ordre. L’objectif est de couvrir vos besoins les plus importants afin que vous puissiez lutter pour un autre jour (et trouver rapidement un nouveau travail !). S’il vous reste de l’argent dans le budget après avoir pris soin de vos quatre murs, faites une liste de ce que vous devez payer ensuite dans l’ordre de ce qui est le plus important.
Vous n’avez pas mis à jour votre budget depuis la pandémie
Soyons honnêtes : au plus fort de la pandémie, vous avez probablement économisé de l’argent en évitant de manger au restaurant, d’aller au concert, de sortir avec vos amis tous les week-ends et de vous rendre au travail. Cinquante-huit pour cent des personnes interrogées ont déclaré avoir remplacé les sorties par des séjours à l’intérieur.
Mais, maintenant que les choses se sont ouvertes, votre porte-monnaie a probablement fait de même. Cela signifie que vous devez rafraîchir votre budget pour refléter la situation actuelle, vous n’avez probablement plus besoin de ce fonds d’amortissement pour le papier toilette.
Vous oubliez les dépenses annuelles
Il est amusant de constater que Noël a lieu à la même période chaque année. (C’est le 25 décembre, n’oubliez pas !) Et, le paiement semestriel de l’assurance voiture ? Eh bien, vous savez qu’il faudra l’acquitter un jour ou l’autre. N’oubliez pas non plus vos abonnements à renouveler ! Si vous ne faites pas attention, ces choses vous rattraperont.
Si vous ne prévoyez pas de budget pour les dépenses que vous savez être à venir, il est temps de commencer. Sinon, vous serez tenté de vous endetter (non merci !) ou d’utiliser votre fonds d’urgence pour quelque chose qui n’est même pas une urgence.
Ne vous inquiétez pas, il existe un moyen assez simple d’y remédier. Dressez une liste de toutes vos dépenses annuelles et semestrielles et de leurs échéances. Créez ensuite un fonds d’amortissement pour chaque dépense et commencez à mettre de l’argent de côté bien avant que la date d’échéance ne vienne frapper à la porte.
Vous n’avez jamais entendu parler d’un fonds d’amortissement ? C’est un moyen simple d’économiser de l’argent pour une dépense plus importante, presque comme une tirelire à l’intérieur de votre budget. Par exemple, vous pouvez créer un fonds d’amortissement pour la visite annuelle chez le vétérinaire de votre chien. Il suffit de diviser le coût total par douze, de verser ce montant dans le fonds chaque mois, et vous serez prêt à payer cette facture en espèces.
Vous avez besoin d’espace pour un nouveau poste budgétaire
Si une nouvelle dépense entre dans votre vie, elle a besoin d’une place dans le budget. Mais, cela ne signifie pas que vous obtenez magiquement plus de revenus pour l’équilibrer. (Dommage, non ?) Vous devez donc avoir un plan d’action différent.
Imaginons que votre enfant prenne des cours de tuba ou que vous vous inscriviez à un service de streaming TV. Vous avez maintenant de nouvelles dépenses mensuelles pour lesquelles vous devez faire de la place dans le budget. Recherchez les éléments non essentiels dans le budget que vous pouvez ajuster. Votre hypothèque mensuelle est probablement gravée dans le marbre et ne changera pas, mais qu’en est-il de vos dépenses de restaurant ou de divertissement ?
Le simple fait d’apporter de petites modifications aux catégories budgétaires peut faire une énorme différence en libérant de l’argent supplémentaire et en rafraîchissant votre budget. Revenez à la magie du budget base zéro, et vous serez prêt à partir.
Vous ne budgétez pas à zéro
En parlant de budget basé sur zéro, c’est comme ça que vous le faites ? Non ? Eh bien, vous devriez. La budgétisation à zéro fonctionne comme ceci : Lorsque vous ajoutez toutes les sources de revenus et que vous soustrayez toutes les dépenses, votre budget devrait se terminer à zéro. Un budget de ce type donne à chaque euro un emploi. Parce que vous travaillez dur pour votre argent, votre argent devrait travailler dur pour vous. Chaque unique euro.
Vous venez de franchir une étape importante de petit pas
Lorsque vous remboursez une dette (aussi minime soit-elle) ou que vous terminez une étape de votre vie, tout d’abord, célébrez-vous ! Jetez des confettis et soyez fier de vous. Chaque étape de la première étape est importante.
Ensuite, après avoir nettoyé les confettis, rafraîchissez votre budget et préparez-le pour le prochain objectif. Si vous venez d’effacer une dette, cela signifie que vous avez dégagé plus d’argent à ajouter à votre boule de neige. Vous pouvez maintenant payer encore plus sur la prochaine plus petite dette de votre liste ! Ou peut-être venez-vous de boucler votre fonds d’urgence entièrement financé et êtes-vous prêt à vous attaquer aux investissements. N’oubliez pas de budgétiser votre contribution au plan 401(k).
Votre budget ne correspond pas à vos objectifs financiers
Vous avez de grands objectifs. C’est superbe ! Mais vous ne pouvez pas passer de l’endroit où vous êtes maintenant à celui où vous voulez être si vos habitudes de dépenses ne correspondent pas à vos objectifs financiers.
Jetez un coup d’œil à vos dépenses et à vos objectifs financiers. Est-ce que tout concorde ? Si c’est le cas, il est temps de revoir votre budget. Il est peut-être temps de réduire certaines dépenses ou d’en supprimer d’autres dont vous n’avez pas vraiment besoin. Pour faire de ces rêves et de ces objectifs une réalité, vous devez vous atteler à la tâche dès maintenant. Ne lâchez pas. Cela en vaut la peine, c’est promis !
Vous devez rafraîchir votre budget par saison
Nous avons déjà abordé ce sujet lors de la discussion sur les dépenses semestrielles, mais n’oubliez pas de rafraîchir votre budget selon les saisons de votre vie. Cela va être différent pour tout le monde, mais voici quelques saisons courantes où votre budget peut avoir besoin d’être revu.
Nouvel an
Rien de tel que l’aube d’une nouvelle année pour vous faire réfléchir à ce qui doit changer dans votre vie. Et, le meilleur moyen d’y parvenir est de se fixer les bons objectifs. Objectifs de remise en forme, objectifs de carrière et objectifs financiers. C’est le moment de l’année où vous devez regarder attentivement où vous voulez être l’année prochaine. Quels sont les objectifs que vous essayez d’atteindre ? Et, quels changements pouvez-vous apporter à votre budget pour y parvenir ?
L’été
L’été est célèbre pour l’esprit de liberté qu’il apporte. C’est peut-être à cause de la fête de l’indépendance. Peut-être que c’est parce que les enfants ne sont plus à l’école. Ou peut-être que c’est simplement parce que nous voulons tous des vacances de la vie réelle. Mais quoi qu’il en soit, l’été a une façon de nous donner envie de courir dans les arroseurs et de jeter notre budget en l’air. Tout le monde veut vivre sans soucis en été, mais si l’on ne fait pas attention, il est facile d’ignorer le budget. Mais si vous vous y tenez, vous pourrez faire des économies pendant l’été et maintenir vos objectifs.
Rentrée des classes
Bien sûr, l’été est réputé pour faire dérailler votre budget comme aucun autre. Mais une fois que la rentrée des classes a lieu, c’est comme une deuxième nouvelle année, vous prenez un nouveau départ au milieu de l’année (juste à temps pour commencer à épargner pour Noël !). Une fois que l’été est dans le rétroviseur et que les enfants retrouvent une routine, les gens commencent à se remettre sur les rails et à redevenir amis avec leur budget.
Utilisez toute cette énergie de la rentrée pour remettre votre budget sur les rails. C’est le moment de vous atteler à la tâche et de vous engager à nouveau à atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés au début de l’année.
Vacances et anniversaires
Vous avez souvenu que Noël approche ? La fête des Mères arrive à grands pas ? Peut-être que tous vos neveux et nièces ont des anniversaires qui tombent tous dans la même période de trois mois et vous venez de vous en rendre compte. Oups. Quoi qu’il en soit, l’approche des fêtes est un bon moment pour rafraîchir votre budget.
Faites-en l’essai et découvrez tous les avantages qu’il offre, comme la possibilité de connaître vos habitudes de dépenses mensuelles et de les relier directement à votre compte bancaire.
Donc, quand votre budget est prêt pour un nouveau départ, n’ayez pas peur de vous lancer et de faire les changements nécessaires. Votre budget doit vous concerner, votre vie actuelle et vos objectifs financiers pour l’avenir. Allez-y !
