Ce billet peut vous aider à développer votre éducation financière et vous aider à comprendre comment votre cerveau peut affecter votre gestion financière. Connaissez-vous le dicton « Tout est question de perspective » ? Eh bien, parlons de la façon dont les biais cognitifs tels que l’heuristique de disponibilité peuvent avoir un impact sur votre perception et vos habitudes de dépense.
Que sont les biais cognitifs ?
Les biais cognitifs sont les différentes façons dont notre perception, notre jugement ou notre prise de décision peuvent être influencés inconsciemment. Cela se produit souvent, comme vous l’avez peut-être deviné, grâce à notre système cognitif et, en général, ces biais peuvent nous faire dévier de l’objectivité rationnelle.
Par exemple, lorsque Philippe était au lycée, il faisait la navette tous les jours, en voiture ou en bus. Aujourd’hui, il prend l’avion seulement 4 fois par an pour se rendre à l’université et il se retrouve toujours nerveux lorsque l’avion s’apprête à décoller.
Lorsque l’avion accélère sur la piste, toute la cabine s’agite. Son esprit interprète instantanément ces données sensorielles et se rappelle les accidents d’avion les plus récents qu’il ait vu aux informations.
Pourtant, le risque de mourir dans un accident de voiture est de 1 sur 114 (ou probablement un peu plus si c’est lui qui conduit), contre 1 sur 9 821 pour un voyage en avion. En d’autres termes, vous avez 86 fois plus de chances de mourir en conduisant qu’en prenant l’avion. Alors pourquoi lui, et beaucoup d’autres, sont souvent plus anxieux à l’idée de prendre l’avion que de voyager en voiture ?
Ce phénomène peut s’expliquer par un biais cognitif connu sous le nom de Heuristique de disponibilité, un raccourci mental qui nous pousse à nous fier aux informations qui nous viennent à l’esprit le plus rapidement. En d’autres termes, nous accordons le plus de poids et de valeur aux informations qui nous viennent à l’esprit en premier, ce qui peut nous amener à estimer de manière inexacte la probabilité d’événements qui pourraient effectivement se produire.
Comment l’heuristique de disponibilité affecte-t-elle notre perception ?
Nous faisons appel à notre mémoire pour prendre des décisions quotidiennes, comme choisir l’itinéraire le plus rapide, se souvenir des sujets les plus brûlants de l’actualité et, bien sûr, appuyer sur le bouton Netflix sans même s’en rendre compte. Cependant, notre cerveau n’est pas un ordinateur. Nous avons plus de facilité à nous souvenir et à retrouver les informations qui ont le plus fort impact émotionnel sur nous, plutôt que les détails les plus réalistes.
Prenons un exemple pour voir à quel point les informations négatives restent dans notre esprit. À quand remonte la dernière fois où vous vous êtes embarrassé devant de nombreuses personnes ? Si vous avez déjà été embarrassé devant d’autres personnes, chaque fois que vous serez sous les feux de la rampe, votre mémoire remontera probablement directement à la fois où vous vous êtes ridiculisé et vous convaincra que vous n’êtes pas à l’aise lorsqu’une foule vous regarde.
Les préjugés liés à l’argent : Notre heuristique de dépense et de disponibilité
Comme dans le scénario de l’avion, votre cerveau tire automatiquement des conclusions lorsqu’il s’agit d’argent. L’argent et les finances personnelles peuvent être des sujets hautement émotionnels.
Si vous avez eu de mauvaises expériences avec l’argent, telles que l’endettement par carte de crédit, le dépassement du plafond des cartes de crédit et les emprunts, vous êtes plus susceptible de vous souvenir fréquemment du sentiment de confusion ou d’impuissance lorsque vous traitez avec l’argent à long terme. Comme votre esprit évoque d’abord ces exemples marquants, vous ne vous souviendrez probablement pas des mois où votre budget a été respecté ou des moments où vous avez pu réduire de 15 € votre facture d’épicerie grâce aux coupons que vous avez méticuleusement collectés. L’heuristique de disponibilité vous aide à vous convaincre que vous êtes mauvais dans la gestion de votre argent et peut vous laisser coincé dans un cycle où vous vous sentez incapable de vous aider vous-même.
Plus couramment, le marketing tire parti de l’heuristique de disponibilité. Les publicités visent généralement à créer une forte association avec des caractéristiques spécifiques à la marque ou au produit lui-même. De cette façon, lorsque le nom de la marque est mentionné, les gens pensent rapidement à quelques caractéristiques que la marque met en avant.
Par exemple, le slogan de Dawn pour son savon à vaisselle est « dur sur la graisse, doux pour les mains ». On associe ainsi le savon Dawn à un produit doux, mais efficace. Lorsque vous cherchez à acheter du savon à vaisselle, votre esprit pourrait se souvenir que Dawn ne vous dessèchera pas les mains et décider de l’acheter alors qu’il existe peut-être une alternative aussi douce. L’achat de ces marques peut souvent vous coûter plus cher que l’achat d’une marque sans nom.
Il est important de se rappeler que le fait de se souvenir en premier lieu de ces résultats négatifs avec l’argent ne signifie pas que ce sont les expériences les plus probables ou les plus fréquentes que vous pouvez avoir avec l’argent. Il est toujours temps d’apprendre de ses erreurs, plutôt que de les fuir. Comme toujours, prendre le temps de faire des recherches sur vos achats au lieu de faire des achats impulsifs au supermarché peut vous faire économiser de l’argent.
