Le budget base zéro est une méthode de budgétisation où votre revenu moins vos dépenses est égal à zéro. Avec un budget basé sur zéro, vous devez vous assurer que vos dépenses correspondent à vos revenus au cours du mois. De cette façon, vous donnez à chaque euro qui entre une tâche à accomplir.
Maintenant, cela ne signifie pas que vous avez zéro euro sur votre compte bancaire. Cela signifie simplement que vos revenus moins toutes vos dépenses sont égaux à zéro.
Plutôt simple, non ? En gros, c’est juste un plan pour votre argent.
Disons que vous gagnez 3 000 € par mois. Tout ce que vous dépensez, épargnez, donnez ou investissez doit s’élever à 3 000 €. Ainsi, vous savez exactement où va chacun de vos euros durement gagnés. Vous pouvez vous préparer à un désastre si vous ne savez pas où va votre argent chaque mois. Ce n’est pas drôle de se lever un jour et de découvrir que vous manquez d’argent et que vous ne savez pas où il est allé !
Comment établir un budget base zéro
1. Notez votre revenu mensuel
Vous pouvez le faire à l’ancienne avec une feuille de papier, un tableau Excel ou utiliser une application gratuite de budgétisation en ligne. Et quand nous parlons de revenus, cela doit inclure les salaires, les revenus de la petite entreprise, les activités annexes, les revenus résiduels, les pensions alimentaires et tout autre argent que vous gagnez. Si c’est de l’argent qui entre sur le compte bancaire de votre ménage, c’est un revenu ! Assurez-vous de le noter et de l’ajouter à votre budget.
2. Notez vos dépenses mensuelles
Avant même que le nouveau mois ne commence, notez toutes vos dépenses. Des choses comme le loyer, la nourriture, le câble, le téléphone et tout ce qui se trouve entre les deux doivent être ajoutées à la liste. Assurez-vous de commencer votre budget par les quatre murs, c’est-à-dire la nourriture, les services publics, le logement et le transport.
Une fois que vous avez couvert les quatre éléments les plus importants, dressez la liste du reste de vos dépenses mensuelles. Vos besoins changeront d’un mois à l’autre, c’est pourquoi vous devez vous y tenir et établir un nouveau budget chaque mois.
Il y a toujours des imprévus ! Qu’en est-il de ces choses inattendues qu’on doit acheter ? Ralentis. La vie arrive, nous le savons. C’est pourquoi vous devez ajouter une catégorie « divers » dans votre budget. Pensez-y comme à un « fourre-tout » à utiliser lorsque votre enfant est invité à une fête d’anniversaire ou lorsque vous oubliez que vous avez besoin d’un nouveau filtre à eau. Bientôt, la catégorie « divers » deviendra votre meilleur ami.
Mais n’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’argent supplémentaire pour financer la nouvelle paire de chaussures qui vous a interpellé au centre commercial. Si vous ne dépensez pas cet argent divers à la fin du mois, utilisez-le pour atteindre vos objectifs ! Laissez cet argent contribuer à votre épargne ou à votre dette.
En parlant d’épargne, n’oubliez pas d’intégrer vos catégories d’épargne et de dons dans votre budget. Économiser de l’argent n’est pas une question de mathématiques, c’est une question de priorités, et il en va de même pour les dons. Si vous ne faites pas de l’épargne et du don une priorité au début de votre budget, il y a de fortes chances que vous n’en fassiez pas une priorité par la suite.
Nous savons que cela peut être beaucoup à assimiler. Mais ne vous laissez pas submerger ! Concentrez-vous simplement sur un mois à la fois. Vous avez tout ce qu’il faut !
3. Notez vos dépenses saisonnières
Maintenant, pensez à toute l’année civile : quelles sont les dépenses à venir pour lesquelles vous pouvez commencer à planifier et à économiser dès maintenant ? Vous savez que Noël est en décembre chaque année, il n’y a donc aucune raison de faire comme si c’était un événement qui vous tombait dessus. Si vous savez que vous voulez dépenser 600 € pour Noël, divisez ce montant par le nombre de mois restants et boom, c’est le montant que vous devez vous assurer d’épargner chaque mois.
Il en va de même pour tous les types de dépenses pour lesquelles vous souhaitez économiser. Les anniversaires et les fêtes sont des dates fixes qui ne doivent pas vous surprendre, ni surprendre votre budget. Ainsi, quelles que soient les dépenses connues, assurez-vous de les préparer dans le budget.
Ensuite, pensez à toutes les dépenses irrégulières qui peuvent survenir. Prévoyez-les aussi. Des choses comme les frais de renouvellement des plaques d’immatriculation, les impôts fonciers, les cotisations à la copropriété et même les primes d’assurance peuvent être budgétées à l’avance. Si vous mettez un peu d’argent de côté chaque mois, vous ne ressentirez pas la pression d’une dépense qui vous surprendrait d’un seul coup.
4. Soustrayez vos revenus de vos dépenses pour arriver à zéro
D’accord, nous voulons que ce chiffre soit égal à zéro, mais il faudra peut-être un peu de pratique pour y arriver. Ne soyez pas choqué ou inquiet si vos revenus et vos dépenses ne s’équilibrent pas tout de suite. Cela signifie simplement que vous devez faire quelque chose pour augmenter l’un des chiffres, diminuer les autres ou les deux ! Oui, cela va demander un peu de travail, mais n’abandonnez pas si les choses ne s’équilibrent pas tout de suite. La plupart du temps, les gens ont besoin d’environ trois mois pour s’habituer. Continuez à travailler jusqu’à ce que vous arriviez à un grand, énorme zéro.
Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, réduisez le budget de manière que vos revenus et vos dépenses soient égaux à zéro. Pour réduire les dépenses, essayez d’acheter des produits génériques à l’épicerie, de couper le câble, d’utiliser des coupons ou des applications de réduction, de faire du café au lieu de l’acheter ou de faire du covoiturage pour aller au travail. Si vous avez besoin de gagner plus d’argent, lancez-vous dans une activité parallèle ou cherchez des objets que vous pouvez vendre à la maison pour gagner rapidement de l’argent.
Voici le principe d’un budget à base zéro : Chaque euro doit avoir un nom. Cela ne signifie pas que vous n’avez pas d’argent sur votre compte bancaire à la fin du mois, mais simplement qu’il ne vous reste pas d’argent dans votre budget.
Si vous remplissez tous les postes de votre budget et que vous obtenez une avance de 100 €, ce qui signifie que vous n’avez rien à faire avec ces 100 €, vous n’avez pas encore terminé votre budget ! Vous devez donner ces 100 € restants à quelque chose. C’est vous qui décidez du poste que vous inscrivez ici.
Si vous avez encore des dettes, mettez cet argent supplémentaire là. Vous vous préparez à faire une grosse dépense ? Mettez cet argent dans votre épargne. Mais sachez ceci : si vous ne donnez pas un nom à cet argent, il sera dépensé quelque part, et vous finirez par vous demander où sont passés ces 100 € supplémentaires. Et qui veut perdre 100 € ? Non, merci !
5. Suivez vos dépenses tout au long du mois
Il ne vous reste plus qu’à suivre vos dépenses tout au long du mois. C’est le seul moyen de savoir si vos dépenses correspondent à votre plan. Vous commencerez ainsi à gagner de l’argent tout au long du mois et tout au long de l’année. Lorsque vous suivez vos dépenses et que vous « faites preuve d’intentionnalité » avec votre argent, vous serez en mesure de progresser et de constater que vous atteignez vos objectifs.
Pouvez-vous faire un budget base zéro avec un revenu irrégulier ?
Oui, si vous avez un revenu irrégulier (c’est-à-dire un revenu dont les montants sont différents ou qui arrive à des moments différents, ou les deux, sur une base régulière), ne vous inquiétez pas ! Vous pouvez quand même utiliser la budgétisation à base zéro. Il est tout aussi facile d’établir un plan pour un revenu irrégulier que pour un revenu régulier. Sérieusement. Votre plan sera simplement un peu différent.
Allez-y et établissez votre budget en fonction de ce à quoi ressemble un mois à faible revenu pour vous. Si vous percevez une commission ou un revenu contractuel, vous pouvez quand même établir un budget. (Ne tombez pas dans le mensonge que cela ne fonctionnera pas pour vous).
Ensuite, il vous suffit de vous assurer de couvrir d’abord les quatre murs (tout comme un revenu régulier), puis d’énumérer le reste de vos dépenses par ordre d’importance.
Lorsque vous êtes payé, prenez cette somme et répartissez-la sur les postes de votre budget. Si votre chèque de paie ne couvre pas tout ce qui figure dans le budget, ce n’est pas grave ! Occupez-vous simplement des choses que vous avez marquées comme étant les plus importantes. Si vous recevez un autre chèque au cours du mois, vous pouvez reprendre là où le dernier chèque s’est arrêté. S’il vous reste de l’argent après le paiement de toutes les dépenses, vous pouvez envisager d’épargner davantage, de dépenser plus ou de rembourser davantage vos dettes.
Pourquoi la budgétisation à base zéro est-elle importante ?
L’établissement d’un budget (votre plan de dépenses détaillé) est le moyen le plus rapide de concrétiser vos objectifs financiers, quel que soit le stade où vous en êtes dans votre parcours. Vous essayez de vous débarrasser de vos dettes ? Vous avez besoin d’un budget. Vous économisez pour vous constituer un filet de sécurité ? Vous avez besoin d’un budget. Vous voulez mettre de l’argent de côté pour votre retraite ? Vous avez besoin d’un budget. Vous êtes déjà millionnaire ? Devinez quoi : vous avez toujours besoin d’un budget.
N’oubliez pas que c’est vous qui contrôlez votre propre budget. Vous pouvez dire à chaque euro exactement où il doit aller chaque mois. Et ne pensez pas non plus que cela limite votre liberté. Avoir un budget vous donne en fait la liberté de dépenser de l’argent « à dessein » et le fait d’établir un budget vous permet d’utiliser votre argent plus efficacement !
