Le PEA ou Plan Epargne Action est un produit d’épargne qui a comme but de permettre aux souscripteurs d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes. Il est particulièrement réglementé. Sous conditions, les bénéficiaires peuvent profiter d’une exonération d’impôt. Il s’agit d’un placement favorisant l’investissement en bourse. Voici plus d’infos à son propos.
Mieux connaitre le PEA
Il y a deux principaux types de PEA. Ce sont notamment le PEA classique qui est à souscrire pour des actifs auprès d’une banque ou d’une société d’assurance et le PEA-PME. Ce dernier est dédié aux titres des PME (Petite et moyenne entreprise) et des ETI (Entreprise de taille intermédiaire). Il y a des réglementations spécifiques sur les conditions d’ouverture du plan, les titres pouvant être abrités, les retraits, les versements et les bénéfices de l’avantage fiscal.
Le PEA est un plan d’épargne sur le moyen et le long terme. Dans la plupart des cas, ce sont les PEA bancaires et assurances qui sont les plus courants. Ils sont nommés PEA capitalisation et sont régis par le Code monétaire et financier.
Étant principalement avantageux, une personne ne peut avoir qu’une seule enveloppe PEA. Toutefois, il est possible d’avoir un PEA classique cumulativement à un PEA-PME, mais avec des conditions spécifiques sur le plafond. Pour en savoir plus, il est nécessaire de mieux s’informer.
Avant de procéder à l’ouverture d’un PEA, une étude permettant de déterminer si l’objectif de placement, la situation patrimoniale et le profil investisseur sont cohérents est indispensable.
Bien qu’un seul compte PEA soit autorisé par personne, il est possible de souscrire en démembrement de propriété ou en indivision. Pour ce qui est de la gestion, elle peut être faite par soi-même ou par un expert.
Dans tous les cas, le PEA se présente toujours comme une solution efficace pour gagner des compléments de revenus une fois à la retraite.
Il faut noter qu’en cas de décès du titulaire, le plan est clôturé automatiquement. Cependant, les actifs ne sont pas perdus. Ils sont transférés sur un compte-titres ou conservés dans le cas d’un contrat de capitalisation.
Quel est l’intérêt d’avoir un PEA ?
Toutes les personnes qui possèdent un PEA ont la possibilité d’investir en bourse. Elles peuvent en même temps jouir d’une exonération d’impôt à partir de cinq ans de détention. L’ouverture d’un PEA permet en effet de disposer d’un précieux outil pour diversifier le patrimoine efficacement.
L’acquisition des actions permet de spéculer le dynamisme des marchés financiers et ainsi, faire une diversification de l’épargne.
En faisant la souscription d’un PEA-PME, assiégé dans des titres de petites et moyennes entreprises et d’entreprises de taille intermédiaire, on devient un acteur de l’économie réelle de proximité. In fine, on soutient aussi l’emploi.
Il faut noter que les détenteurs de PEA peuvent faire un transfert de leurs titres d’un établissement vers un autre. Ils peuvent aussi modifier sa forme. Par exemple, ils peuvent faire d’un PEA bancaire un PEA assurance et conserver en même temps son antériorité fiscale. Il faut cependant bien s’informer sur les frais que les établissements peuvent prélever, car il s’agit d’un ordre de vente des titres avant le transfert du PEA.