Combien du salaire doit-on épargner ? Cela vous semble familier ? Vous n’êtes pas seul si vous vous êtes déjà posé cette question. Beaucoup de gens ne savent pas exactement quelle part de leur salaire, ils doivent épargner chaque mois. Il ne s’agit pas d’une réponse toute faite. Tout dépend de vos objectifs financiers et de ce qui vous importe.
De nos jours, beaucoup de gens ne font pas de l’épargne une priorité – 78 % des gens vivent de salaire en salaire. Si vous pouvez mettre de l’argent de côté, vous pouvez éviter de tomber dans le piège du salaire.
Quelle part du salaire devrait-on épargner chaque mois ?
De nombreux experts financiers jurent haut et fort que vous devriez épargner au moins 20 % de votre salaire chaque mois. C’est un bon chiffre à atteindre si il correspond à vos objectifs d’épargne. Parfois, vous devrez épargner plus ou moins, en fonction de votre situation financière et de votre budget.
Tout d’abord, parlons d’une autre règle d’épargne populaire dont vous avez probablement entendu parler et des raisons pour lesquelles ce n’est pas la meilleure option….
La règle des 50/30/20
La règle 50/30/20 est une méthode de budgétisation qui divise votre argent en trois catégories : besoins (50%), envies (30%) et épargne (20%). Certaines personnes font l’éloge de cette façon de gérer leur argent, mais elles ne prêtent pas attention aux défauts qu’elle présente. Par exemple, les chiffres restent les mêmes, quelle que soit l’étape de votre vie ou votre situation financière. Si vous êtes endetté, vous n’avez pas besoin de dépenser 30% de vos revenus en « désirs ». C’est complètement fou.
D’une manière ou d’une autre, vous allez répartir toutes vos économies sur seulement 20 % de vos revenus ? Cela signifie que des choses comme l’épargne pour le fonds d’urgence, le remboursement de vos dettes au-delà du paiement minimum, l’épargne pour les articles coûteux et votre future retraite entrent toutes dans cette catégorie. Vous êtes censé économiser pour toutes ces choses en même temps. Désolé, mais ce plan ne vous aidera pas à devenir millionnaire.
Quels sont vos objectifs d’épargne ?
Avant de commencer à déterminer la part de votre salaire que vous devriez épargner, vous devez savoir quels sont vos objectifs d’épargne. Dire « Je veux juste économiser un peu d’argent » n’est pas suffisant. Vous devez connaître vos objectifs pour pouvoir les réaliser. Prenez donc le temps de bien réfléchir à vos objectifs afin de savoir comment faire travailler votre argent pour vous maintenant afin d’atteindre ces objectifs. Vos objectifs d’épargne doivent être écrits quelque part, être spécifiques, mesurables, assortis d’une date limite et être vos propres objectifs, pas ceux de votre mère.
En outre, la part de votre salaire que vous devez épargner dépend de votre programme « Petits Pas ». Alors couvrons cela :
Combien du salaire doit-on économiser à la première étape ?
Cette première étape consiste à économiser 1 000 € aussi vite que possible. Pas 5 000 €. Pas 200 €. Il s’agit de 1 000 euros, pas un centime de plus ou de moins. En gardant cela à l’esprit, vous vous demandez peut-être : « Combien du salaire doit-on épargner ? La réponse est : faites un budget, réduisez vos dépenses et mettez de côté 1 000 € aussi vite que possible.
Peut-être pouvez-vous épargner 500 € sur chaque paie et y arriver en un mois. Ou peut-être que le fait d’épargner 75 € par chèque de paie est un peu trop pour vous. Ce n’est pas grave ! Vendez quelques articles pour vous aider à atteindre la marque de 1 000 € encore plus rapidement. Quoi qu’il en soit, établissez un budget, faites un plan et respectez-le. Avant même de vous en rendre compte, vous aurez économisé 1 000 € pour la première étape et pourrez passer à l’étape suivante.
Quelle part du salaire devrait-on épargner pour la deuxième étape ?
Très bien, enfilez votre pantalon de grand garçon ou de grande fille, car nous allons vous dire quelque chose que vous n’allez probablement pas aimer. Lorsque vous remboursez vos dettes (étape 2), vous devez réduire votre épargne à 1 000 €, comme nous venons de le dire et consacrer tout l’argent que vous aviez économisé à votre dette. Aïe. Oui, ça fait un peu mal. Voyons un peu le pourquoi de la chose. Avant de rouler les yeux, écoutez-nous.
Disons que vous avez 7 000 € sur votre compte d’épargne, mais que vous devez 15 000 € en prêts étudiants. Ces 7 000 € dont vous vous sentez si bien ne vous appartiennent pas vraiment. En effet, tant que vous avez une dette à votre nom, cet argent appartient à quelqu’un d’autre. Alors allez-y, serrez-vous la ceinture et remboursez 6 000 € de votre dette. Cela ramènera le solde de votre dette à un seul chiffre (hourra !) et vous aurez toujours ce fonds d’urgence de 1 000 € comme tampon entre vous et tout ce qui pourrait mal tourner dans la vie. De plus, plus vite vous serez débarrassé de vos dettes, plus vite vous pourrez recommencer à épargner !
Dans la deuxième étape, vous ne devriez pas économiser de l’argent sur votre salaire, chaque euro supplémentaire devrait servir à rembourser vos dettes. Mais mettons les choses au clair : Ce n’est pas parce que vous en êtes à la deuxième étape que vous ne pouvez pas épargner pour vos dépenses avec des fonds d’amortissement (en fait, vous devriez). Un fonds d’amortissement est un moyen d’économiser pour les grosses dépenses que vous savez à venir, comme les cadeaux de Noël, les primes d’assurance annuelles et même les réparations de la voiture. L’argent que vous mettez de côté dans votre fonds d’amortissement à chaque paie ne devrait pas atteindre un montant follement élevé, mais c’est vrai, vous pouvez toujours encaisser les dépenses prévues même pendant la deuxième étape.
Quelle part du salaire doit-on épargner à la troisième étape ?
Vous avez réussi ! Vous avez remboursé toutes vos dettes et vous êtes officiellement arrivé à la troisième étape (épargner un fonds d’urgence entièrement financé). C’est à ce stade que vous pouvez vraiment mettre la pédale douce et faire travailler vos muscles d’épargne. Comme vous n’avez plus de dettes à rembourser, vous pouvez consacrer une plus grande partie de votre salaire à l’épargne et, dans ce cas, à la constitution d’un fonds d’urgence bien garni.
N’oubliez pas que, même si vous n’avez plus de dettes, vous êtes toujours en mode « jeu » et vous économisez tout ce que vous pouvez pour constituer un fonds d’urgence bien garni. Disons que vous consacriez 600 € de chaque paie au remboursement de vos dettes. Maintenant que vous n’avez plus aucune dette, vous pouvez consacrer ces 600 € de chaque chèque de paie à votre fonds d’urgence. Si votre objectif de fonds d’urgence est de 5 000 €, vous pourrez l’atteindre après huit chèques de paie (soit seulement quatre mois si vous êtes payé deux fois par mois).
En quoi cette étape est-elle différente de la première étape ? Eh bien, dans la troisième étape, vous vous concentrez sur l’épargne de trois à six mois de dépenses. En fait, vous fermez les écoutilles et vous vous préparez aux grandes tempêtes de la vie, comme une perte d’emploi inattendue. C’est l’argent qui devrait vous permettre de traverser la tempête pendant trois à six mois si vous n’avez pas reçu de salaire.
Quelle part du salaire doit-on épargner à la 4ème étape et au-delà ?
C’est à ce moment que l’épargne rencontre l’investissement et crée une belle petite chose appelée intérêts composés. Lorsque vous atteignez ce stade et que vous êtes prêt à investir, vous commencez à mettre de côté 15 % de votre revenu pour votre retraite. Répétons-le au cas où vous n’auriez pas compris la première fois : vous vous demandez « Quelle part du salaire doit-on épargner à ce stade du jeu ? ». La réponse est d’épargner au moins 15 %.
L’avantage de mettre de l’argent de côté pour investir, c’est que cet argent va augmenter ! Même si vous pensez que prélever 15 % de votre salaire est une corvée, cet argent ne cessera de croître. Et un jour (quand vous serez à la retraite), vous vous remercierez d’avoir mis cet argent de côté.
Où doit-on placer son épargne ?
Placez votre épargne dans un endroit où vous ne serez pas tenté de la dépenser. Cela ne veut pas dire que vous devez l’enterrer dans le jardin, mais ne la laissez pas sur votre compte courant où vous pourriez la dépenser en une seconde.
Où épargner son premier fonds d’urgence (première étape) ?
Vous pouvez placer l’argent sur un compte d’épargne sûr et séparé. Si vous pouvez trouver un compte d’épargne spécial qui vous rapporte quelques euros d’intérêts par an, c’est cool. Mais gardez à l’esprit que vous n’essayez pas de vous enrichir grâce aux intérêts. Vous devez simplement garder ces 1 000 € là où vous pouvez les atteindre facilement, mais pas trop facilement au point de rêver constamment de les dépenser.
Où épargner son fonds d’urgence ?
Lorsque vous avez le gros lot de fonds d’urgence à votre disposition, le mieux est de le placer sur un compte du marché monétaire. Il restera en sécurité, mais vous pourrez aussi faire des chèques à partir de ce compte et y accéder quand vous en aurez besoin. Nous espérons que ce ne sera pas trop souvent le cas.
On ne peut pas économiser autant sur son salaire, que faire ?
Honnêtement, nous comprenons. Si vous vivez d’un salaire à l’autre et que vous arrivez à peine à vous en sortir chaque mois, il va être très difficile de trouver de l’argent supplémentaire à épargner. Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas épargner. Voici quelques façons de trouver de l’argent supplémentaire à épargner à partir de votre chèque de paie chaque mois.
Vendre des objets
Jetez un coup d’œil rapide à votre maison. Nous parions que vous trouverez une tonne de choses que vous n’utilisez pas ou que vous n’aimez même plus. Vendez-les ! Comme on dit, « Les déchets des uns sont les trésors des autres » et c’est vrai. Vous pensez peut-être que ce vieux lit d’enfant qui prend la poussière dans votre grenier ne vaut pas grand-chose, mais vous pouvez probablement en tirer 40 € sur Facebook Marketplace ou dans une vente-débarras ou vide grenier. On ne sait jamais avant d’avoir essayé. Alors, passez un samedi après-midi à chercher des objets que vous pouvez vendre pour donner un grand coup de pouce à vos économies.
Acceptez un autre emploi
Lorsque vous avez besoin d’argent supplémentaire, l’une des meilleures choses à faire est de vous mettre au travail. Une activité complémentaire, voilà qui est fait ! D’accord, cela va demander un peu plus d’engagement qu’un samedi après-midi. Vous pouvez peut-être travailler à temps partiel trois ou quatre fois par mois pour donner un coup de pouce supplémentaire à vos économies. Une tonne d’endroits embauche des travailleurs à temps partiel, les caissiers sont toujours recherchés dans les magasins de détail, et vous pouvez même établir votre propre horaire en travaillant.
Quelle part de votre salaire devez-vous économiser grâce à votre deuxième emploi ? Peut-être que vous pouvez en économiser la majeure partie. Ce serait génial, n’est-ce pas ? Si vous êtes en mesure de budgétiser votre revenu régulier de manière à couvrir toutes vos dépenses mensuelles, il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas verser une grande partie de ce salaire dans votre épargne.
Comment peut-on placer plus d’argent sur son épargne ?
En fait, vous pouvez faire tout ce dont nous avons parlé, mais si vous n’avez pas de plan pour votre argent, vous n’irez pas très loin.
