Le coût, un crédit ou un prêt, le type de prêteur, voilà autant d’éléments auxquels vous devez réfléchir avant de contracter un prêt. Oh et qu’en est-il des accrocs ? Avez-vous toutes les conséquences en vue ? En vous posant les 15 questions suivantes, ainsi qu’aux financiers potentiels, vous pouvez comparer différents prêts et obtenir la vue d’ensemble nécessaire pour faire un choix de crédit réfléchi.
Questions à se poser
Avant de contacter le financier, il est important de se poser un certain nombre de questions :
- Quel objectif est-ce que je veux financer ?
- Est-ce que je veux un crédit ou un prêt ?
- De quel montant de financement ai-je besoin ?
- En combien de temps le prêt doit-il être disponible ?
- Dans quel délai puis-je et vais-je rembourser le prêt ?
1. Que voulez-vous financer ?
Pourquoi avez-vous besoin du prêt ? La question semble simple, mais avez-vous envisagé d’autres solutions pour lever des capitaux supplémentaires ? Parfois, un prêt n’est pas la meilleure solution. Disons que vous avez besoin d’argent pour acheter des actions que vous vendrez rapidement, le besoin est alors très différent de celui d’acheter une machine que vous amortirez pendant des années.
2. Est-ce que je veux un crédit ou un prêt ?
Ces deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable dans le langage populaire, alors qu’ils sont très différents. Un prêt est une somme d’argent unique que vous recevez en une seule fois sur votre compte. Un est une somme d’argent qui est prête pour vous et que vous pouvez retirer quand cela vous convient. En une seule fois, ou par tranches que vous remboursez et que vous pouvez également retirer. En d’autres termes, très différent ! La question est de savoir quel type de prêt convient le mieux à votre objectif.
3. De quel montant de financement ai-je besoin ?
Si vous devez emprunter, empruntez le plus possible, même si vous n’en avez pas besoin tout de suite. Bien pensé, n’est-ce pas ?
Conseil : retournez la question : ne demandez pas « combien puis-je emprunter ? », mais « qu’est-ce qu’un prêt me rapportera au bout du compte ? Calculez le retour sur investissement (ROI) pour différents montants de prêt. Le retour sur investissement n’augmente-t-il pas au fur et à mesure que vous empruntez ? Vous devez alors vous demander si vous avez vraiment besoin d’un tel montant.
4. Dans quel délai dois-je disposer du prêt ?
Une question importante à se poser avant de contracter un prêt. Vous avez besoin de l’argent en quelques jours pour effectuer des achats pour un nouveau client ? Le besoin de financement sera alors très différent de celui que vous obtiendrez lorsque, après mûre réflexion, vous voudrez faire un gros investissement dans une nouvelle machine ou une voiture de société.
5. En d’autres termes : quel financement convient à votre entreprise ?
Un prêt à plus court terme est toujours moins cher en fin de compte. D’autre part, la pression sur votre fonds de roulement augmente si vous voulez rembourser le prêt plus tôt. En d’autres termes, la fréquence des remboursements doit s’adapter à votre trésorerie. Pensez à l’avance au bon bilan, afin de pouvoir dire à un financier comment vous voyez les choses et quelles sont les possibilités pour votre entreprise.
Répondez à ces cinq questions avant de demander un prêt à un financier. Vous éviterez ainsi le problème d’un financement qui ne correspond pas à votre activité, à vos objectifs et à vos souhaits.
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Questions à poser à votre financier
Une fois que vous vous êtes posé les bonnes questions pour emprunter de l’argent en tant qu’entrepreneur, il est temps de contacter le ou les financeurs. Posez-leur les dix questions suivantes :
- Y a-t-il des facteurs industriels à prendre en compte ?
- Offrez-vous un délai de remboursement qui correspond à mes besoins de financement ?
- Quels sont les frais d’intérêt et y a-t-il des frais supplémentaires ?
- À quoi ressemble le calendrier de remboursement ?
- Quand dois-je commencer à rembourser ?
- Comment payer les remboursements périodiques ?
- Combien de temps dure la procédure de candidature ?
- Quelles informations dois-je fournir ?
- Comment les clients évaluent-ils le financier ?
- Mon prêt est-il enregistré auprès de la BNB ?
1. Y a-t-il des facteurs sectoriels à prendre en compte ?
Les prêteurs tiennent toujours compte des risques spécifiques au secteur dans leur évaluation. Il ne s’agit donc pas seulement de vous en tant qu’entrepreneur, mais aussi de la situation économique générale, des risques spécifiques au secteur, des performances de votre entreprise par rapport à celles de vos concurrents et de votre dépendance vis-à-vis des principaux fournisseurs ou clients. Peut-être travaillez-vous dans un secteur où il n’est pas possible de demander un crédit. Bon à savoir à l’avance !
2. Offrez-vous un délai de remboursement qui corresponde à mon besoin de financement ?
Un bon équilibre est important ici : il n’est pas judicieux de trop s’écarter de votre durée de remboursement idéale. Une durée plus courte mettrait trop de pression sur votre fonds de roulement, tandis qu’une durée (beaucoup) plus longue rendrait le prêt inutilement coûteux. Après tout, plus l’argent reste longtemps en souffrance chez vous, plus le risque est grand pour le prêteur.
3. Les argumentaires de vente lisses ne manquent pas, surtout dans le monde des prêts aux entreprises. Ne vous laissez pas tenter et faites des recherches sur ce que vous allez réellement payer lorsque vous contractez un prêt. Et on ne parle pas seulement des frais d’intérêt. Les financiers facturent un large éventail de frais. N’oubliez donc pas de vous renseigner sur les coûts supplémentaires en plus des frais d’intérêt. Vous éviterez ainsi les surprises.
Un prêt à court terme avec des frais annuels élevés peut s’avérer moins cher qu’un prêt à plus long terme avec des frais annuels faibles. N’oubliez pas que les coûts totaux sur toute la durée du prêt peuvent être moins élevés que les frais annuels. Tout dépend de la durée du mandat.
Astuce : Portez une attention particulière au taux d’intérêt, aux coûts supplémentaires et aux coûts totaux sur toute la durée du prêt. Vous pouvez calculer le retour sur investissement d’un prêt en comparant les coûts totaux sur toute la durée du prêt avec le revenu supplémentaire que vous pensez générer.
4. En plus de la durée, il est important de s’informer sur le calendrier de remboursement et sur sa forme. Certains prêts sont payés quotidiennement, mais il existe aussi des remboursements hebdomadaires ou mensuels. Les financiers essaient d’être plus flexibles, mais cela signifie aussi qu’il y aura plus de variations dans les calendriers de remboursement.
Adaptez le calendrier de remboursement aux activités de votre entreprise et aux flux de trésorerie de votre organisation. Avez-vous des rentrées d’argent quotidiennes que vous pouvez utiliser pour effectuer des remboursements ? Le calendrier est donc différent de celui qui prévoit des paiements mensuels à partir desquels vous devez ensuite payer les frais de fonctionnement. N’oubliez pas que plus vous pouvez rembourser tôt et régulièrement, plus le prêt peut être avantageux.
5. Quand dois-je commencer à rembourser ? Ne soyez pas surpris par le premier paiement, surtout s’il diffère des paiements de crédit standard.
Essayez de faire correspondre le crédit au flux de trésorerie que vous attendez. Vous éviterez ainsi d’avoir à effectuer le premier paiement avant d’avoir reçu suffisamment d’argent pour transférer le montant au prêteur.
6. Comment payer les remboursements périodiques ? Traditionnellement, le prêteur vous envoie un relevé du montant dû pour le prêt, que vous transférez ensuite par prélèvement automatique. Avec certains financiers, vous pouvez également choisir d’autres options de remboursement, comme le paiement par prélèvement sur le chiffre d’affaires du PIN. Toutefois, cela peut rendre le calendrier de remboursement un peu confus. Vous préférez savoir exactement où vous en êtes ? Choisissez ensuite un montant périodique fixe.
7. Combien de temps dure la procédure de demande ?
Vous voulez savoir rapidement où vous en êtes lorsque vous souscrivez un prêt. Vérifiez au préalable la durée de la procédure de candidature afin de savoir où vous en êtes. Avez-vous besoin de l’argent le plus rapidement possible ? Choisissez un prêteur qui peut transférer l’argent rapidement.
8. Quelles informations dois-je fournir ? Les financiers aiment généralement les chiffres. Et voilà, tu creuses pour trouver les bonnes données. Ne peut-on pas le faire de manière plus efficace et plus rapide ? On peut vous entendre penser. Donc : vérifiez à l’avance ce que vous devez fournir. Cela implique-t-il des rapports annuels et d’autres données financières ou suffit-il de partager vos transactions bancaires ? Cela dépend souvent du type de crédit que vous demandez et de la taille de votre entreprise. Mais il existe aussi des différences entre les financiers.
9. Comment les clients évaluent-ils le financier ? La recherche comparative commence par les expériences des autres. Afin d’éviter la situation « on recommande un canard de toilette », il est préférable de vérifier les plateformes d’évaluation indépendantes, telles que TrustPilot ou simplement les évaluations Google. Recherchez des expériences en matière de paiements, des questions au service clientèle et d’autres contrats à long terme. Vous pouvez tester le service clientèle en dehors de votre contact avec le gestionnaire de compte en posant simplement quelques questions. De préférence par téléphone, par courriel et par chat en direct si possible. Vous pourrez ainsi constater par vous-même si vous obtenez une réponse rapide et claire aux questions importantes que vous vous posez.
10. Enfin, demandez si le prêt sera enregistré auprès du BKR. Un prêt enregistré affecte les autres moyens d’emprunter de l’argent, tels que la souscription d’un prêt hypothécaire ou d’un crédit à la consommation.
Avec les cinq questions ci-dessus à vous-même et les dix questions aux financiers, on aimerais vous aider à y voir plus clair sur le prêt que vous souhaitez contracter. En tant que propriétaire d’entreprise, assurez-vous d’être bien informé sur les intérêts et les frais, ainsi que sur les autres conditions importantes qui s’appliquent. Ces questions vous aideront à vous faire une meilleure idée du prêt et du prêteur qui le propose.
Vous êtes curieux de savoir quel financement convient le mieux à votre entreprise ? Comparez les différentes possibilités et demandez-vous, par exemple, si vous souhaitez solliciter l’intervention de la banque. Heureusement, il existe aussi des options de financement pour votre entreprise en dehors de la banque, afin que vous ayez la possibilité de vous développer.
