Lorsque vous êtes endetté, il peut être facile de prétendre que tout va bien. Mais, même si vous préférez vous enfouir la tête dans le sable et faire comme si vos dettes n’existaient pas, elles ne peuvent rester cachées très longtemps. La seule façon de s’en débarrasser est de les affronter. Voici 26 idées qui vous aideront à rembourser vos dettes plus rapidement.
Comment sortir de la spirale de l’endettement ?
Avant de passer aux conseils pratiques pour rembourser vos dettes plus rapidement, parlons de la manière de se désendetter complètement.
Cela commence par décider d’en finir avec les dettes, de ne plus utiliser la carte de crédit pour des achats non essentiels, de ne plus demander de prêts à la consommation… Cela signifie un grand changement dans votre manière de vivre, mais, si vous voulez vraiment changer de vie, vous devez arrêter de faire ce que vous avez toujours fait et faire de la place pour quelque chose de nouveau.
Commencez par dresser la liste de vos dettes, de la plus petite à la plus grande, sans tenir compte du taux d’intérêt. Attaquez-vous à la plus petite dette tout en effectuant des paiements minimums sur le reste de vos dettes. Une fois que vous avez remboursé la plus petite dette, prenez ce paiement et appliquez-le à votre prochaine plus petite dette. Répétez cette méthode jusqu’à rembourser tous vos crédits.
Peut-être avez-vous l’impression que cela va prendre une éternité, mais ne perdez pas espoir, vous pouvez le faire !
Voici 26 conseils qui vous motiveront à vous débarrasser de vos dettes encore plus rapidement.
Comment se débarrasser plus rapidement de ses dettes en réduisant ses dépenses ?
1. Dénichez et utilisez les coupons et les bons de réduction
Vous avez probablement entendu cela des milliers de fois, mais le faites-vous ? Vous pouvez économiser pas mal d’argent rien grâce aux coupons des supermarchés. Veillez simplement à utiliser des bons de réduction pour des produits que vous achetez déjà, sinon vous risquez de vous laisser tenter par des dépenses inutiles.
2. Achetez des vêtements de seconde main
Les enfants grandissent ou se lassent de leurs vêtements rapidement. Il ne vaut pas la peine de s’endetter pour leur garde-robe sans cesse renouvelée. Faites le tour des boutiques de seconde main de votre région, vous y trouverez des vêtements déjà portés, mais encore en très bon état. Si vous préférez faire des achats en ligne, il y a d’excellents sites de vente de vêtements pour adultes et enfants à petit prix.
3. Supprimez vos abonnements télévisés
Un abonnement à une plateforme de streaming peut coûter cher lorsque vous en cumulez plusieurs. Vous pouvez suspendre tous vos abonnements ou certains d’entre eux pour diminuer plus rapidement le montant de vos dettes.
4. Évitez les restaurants
Aller au restaurant ou au drive-in est tellement plus facile que de préparer ses repas à la maison ! C’est vrai, mais cela coûte aussi plus cher. Invitez plutôt des amis pour une soirée tacos au lieu de vous retrouver au restaurant.
5. Planifiez vos repas
Établissez vos menus pour la semaine. Cela vous permettra de planifier votre budget et de n’acheter que ce qui sera nécessaire. Vous réduirez ainsi la quantité d’argent que vous dépensez en nourriture chaque mois.
6. Ne fréquentez plus les bars
Même s’il est agréable de boire un verre au bar en fin de journée ou le week-end, ce petit moment sympa a un coût non négligeable. Un verre pris en se détendant à la maison aura le même effet et coûtera nettement moins cher.
7. Allez à la bibliothèque
Les bibliothèques et les médiathèques regorgent de livres et de films que vous pouvez emprunter pour quelques centimes, voire gratuitement.
8. Rédigez une liste de courses
Faites une liste de courses et respectez-la ! Utilisez l’application calculatrice de votre téléphone pendant que vous parcourez les allées du supermarché pour vous assurer que vous respectez votre budget. S’il vous est impossible d’éviter les achats impulsifs, commandez vos courses en ligne. Et, ne faites jamais vos courses l’estomac vide !
9. Évitez les passe-temps coûteux
Certaines activités de loisir peuvent être très couteuses. Essayez d’en trouver qui sont gratuites ou peu chères. Renseignez-vous auprès de votre mairie, il existe certainement des associations dans votre région qui proposent des activités agréables et accessibles à votre petit budget.
10. Abandonnez l’abonnement au club de gym
Vous pouvez toujours aller courir à l’extérieur gratuitement. Rassemblez quelques amis et créez un club de course. Ou faites des exercices dans votre parc local. Vous pouvez être en forme et en bonne santé sans dépenser d’argent.
11. Trouvez des divertissements gratuits
Mettez un frein à vos dépenses de loisir le temps de payer vos dettes. Cela signifie que vous n’irez pas au cinéma, à des concerts, au mini-golf ou à tout ce que vous faites habituellement pour vous amuser et qui coûte de l’argent. Au lieu de cela, mettez-vous au défi de trouver des moyens gratuits de vous divertir. Emmenez les enfants au parc, faites une randonnée, assistez à un concert gratuit ou recherchez un événement gratuit dans votre communauté.
Les conseils de base pour sortir de l’endettement
12. Établissez un budget
Vous ne pouvez pas concrétiser un objectif financier sans budget ! C’est pourquoi il est important de faire un budget au début de chaque mois.
13. Faites un petit boulot
Avec internet, trouver un petit job n’a jamais été aussi facile ! Vous avez un don pour fabriquer des objets ? Vendez vos produits en ligne. Vous aimez les animaux ? Occupez-vous de la promenade des chiens ou de la garde des animaux. Il existe des sites en ligne qui sont d’excellentes ressources pour vous aider à rentabiliser votre passe-temps favori.
14. Prenez un emploi à temps partiel
Vous pouvez aussi envisager un autre type d’activité secondaire. Devenez chauffeur pour Uber, par exemple, ou livrez des pizzas le soir pour gagner de l’argent supplémentaire. Vous pouvez même livrer à peu près n’importe quoi pendant votre temps libre en travaillant pour des entreprises.
15. Vendez votre voiture
Le paiement mensuel moyen pour une nouvelle voiture est de 577 €. C’est une belle somme à économiser pour rembourser plus rapidement vos dettes.
16. Coupez vos cartes de crédit
Ou brûlez-les si vous préférez. Vous ne vous sortirez jamais de vos dettes tant que vous aurez une facilité de crédit sous la main. Les cartes de crédit vous maintiennent dans le cycle de l’endettement.
17. Utilisez un système d’enveloppes avec de l’argent liquide
Lorsque vous payez en liquide, vous prenez directement conscience de la dépense que vous faites. Les personnes ont tendance à dépenser moins lorsqu’elles paient en espèces sonnantes et trébuchantes. Répartissez votre budget du mois dans 4 enveloppes et mettez-vous au défi de ne pas tout dépenser sur la semaine.
18. Arrêtez d’investir
Oui, vous avez bien lu. Et oui, cela signifie aussi d’arrêter de contribuer à votre plan d’épargne retraite. Pour l’instant, tous vos revenus doivent servir à rembourser vos dettes. Une fois que vous n’aurez plus de dettes et que vous aurez économisé trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence, vous pourrez reprendre vos cotisations.
19. Arrêtez de vous comparer aux autres
Vous savez qui gagne au jeu des comparaisons ? Personne, car tout le monde est différent. Agissez en fonction de votre propre situation et ne la comparez pas à celle des autres. De toute façon, vous ne savez jamais vraiment comment vivent les autres une fois que leur porte est fermée.
20. Dites à vos enfants que vous avez un budget à respecter
Dites ouvertement à vos enfants que vous rencontrez des difficultés financières et que vous avez un budget à suivre. Ils pourront alors vous aider à faire des efforts en cessant de vous demander telle ou telle chose.
Des idées créatives pour se libérer de ses crédits
21. Demandez une augmentation
Qu’est-ce que vous avez à perdre ? Au contraire, vous avez des chances de gagner quelque chose !
22. Apprenez à dire non
Faites-en une nouvelle stratégie de vie. Aimez-le. Adoptez-le. Parce que lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, vous devrez le dire assez souvent.
23. Vendez des objets sur Marketplace
Fouillez dans les chambres de vos enfants et dans vos placards pour trouver des objets que vous n’utilisez plus et qui peuvent être vendus sur Facebook ou sur d’autres sites de vente en ligne.
24. Faites un gel de vos dépenses sur une période donnée
Lancez-vous le défi d’une journée sans dépenses ou d’un mois en ne dépensant que pour l’essentiel. C’est un excellent moyen d’économiser un peu d’argent supplémentaire afin de pouvoir le consacrer à l’objectif de remboursement de la dette du mois.
25. Donnez
Oui ! Offrir votre temps, un objet ou une petite somme d’argent vous permet de vous changer les idées et de ne plus vous concentrer sur vous-même.
26. Trouvez une personne à qui rendre des comptes
Se désendetter est difficile. Lorsque vous devez dire non à vos amis, aux concerts et aux sorties au restaurant, c’est encore plus compliqué. C’est pourquoi il est important de trouver une personne en qui vous avez confiance et qui veillera au maintien de vos objectifs. Il peut s’agir de votre conjoint, de votre meilleur ami ou même de votre voisin. Assurez-vous simplement qu’il s’agit d’une personne qui vous fera vraiment respecter vos objectifs.
Faire un rachat de crédits pour éviter le surendettement
Lorsqu’il s’agit de gérer vos finances, le rachat de crédit peut être un excellent moyen d’éviter le surendettement. En faisant cela, vous créez essentiellement un tampon entre vous et tout problème potentiel de dette.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles le rachat de crédit peut être une sage décision. Tout d’abord, il peut vous aider à maintenir votre ratio d’utilisation du crédit à un niveau bas. C’est important, car un ratio élevé peut nuire à votre cote de crédit. De plus, le rachat de crédit peut vous aider à rester organisé et à maîtriser vos paiements. Cela est particulièrement utile si vous avez des antécédents de paiements manqués ou si vous avez tendance à avoir un solde élevé sur votre carte de crédit. Enfin, le rachat de crédit peut également vous faire économiser de l’argent à long terme. En effet, il vous permet d’éviter de payer des intérêts et des frais de retard.
Si le rachat de crédit peut sembler être une dépense inutile, il peut en fait être un investissement judicieux. Si vous peinez à mettre de l’ordre dans vos finances, c’est peut-être une mesure que vous devez prendre.
Mais comment le faire ? Une option consiste à simuler un rachat de crédits en ligne. La simulation d’un rachat de crédit en ligne est relativement facile et donne accès à de nombreuses options. Vous pouvez comparer différents prêteurs et choisir celui qui offre les meilleures conditions pour votre situation financière. Vous pourrez aussi voir combien vous économiserez en rachetant vos dettes, ainsi que tous les coûts potentiels associés au processus. Mieux encore, vous pouvez faire cela en quelques minutes sans avoir à quitter votre domicile ou votre bureau.
Une autre option est de demander une recommandation à une personne de confiance. En demandant conseil à un ami ou à un membre de la famille qui a de l’expérience en matière de rachat de crédit, vous pouvez obtenir un avis d’expert sur le processus et mieux comprendre ce à quoi vous devez vous attendre. Vous pourriez même découvrir des offres ou des transactions qui ne sont pas disponibles en ligne.
Quelle que soit l’option que vous choisissez, n’oubliez jamais de faire des recherches approfondies sur les prêteurs avant de conclure un accord. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions avant de signer quoi que ce soit. Ainsi, vous pourrez vous assurer que le rachat de crédit est la bonne décision pour votre santé financière à long terme.
Les pièges à éviter
Le transfert des soldes de vos cartes de crédit en est un bel exemple, car cela ne vous offrira qu’une solution temporaire. Bien sûr, ça vous donne un peu plus de marge de manœuvre dans la gestion de votre budget, mais cela vous maintiendra aussi plus longtemps dans l’endettement. En effet, vous serez tenté de dépenser ces euros « supplémentaires » pour autre chose que vos dettes. N’oubliez pas que la seule façon de vaincre une dette est de lui consacrer tout ce que vous avez, jusqu’à ce qu’elle disparaisse.
Une autre action à ne pas faire est de contracter un prêt rapide pour une petite somme d’argent. Là aussi, la solution peut s’avérer pire que le problème puisque vous ajouter encore une dette à celles que vous avez déjà.