Comment rembourser une dette de carte de crédit ?

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous pouvez avoir l’impression que votre revenu est vidé de sa substance chaque mois. Des achats effectués il y a plusieurs mois vous hantent et vous empêchent de faire ce que vous voulez avec votre argent aujourd’hui.

La bonne nouvelle, c’est que ça ne doit pas forcément rester comme ça. Utilisez les conseils et les informations présentés ici pour apprendre à rembourser vos dettes de carte de crédit. Mettez les revenus de ce mois-ci de nouveau dans ce mois-ci. Et vous pourrez alors commencer à en consacrer davantage à l’avenir que vous souhaitez.

Comment rembourser rapidement une dette de carte de crédit : 7 conseils

Voici sept méthodes préférées, testées et éprouvées, pour rembourser les dettes de cartes de crédit :

1. Établissez un budget

Les objectifs financiers ne peuvent pas devenir des réalités financières sans un budget. Pourquoi ? Un budget est un plan pour votre argent. Si vous ne planifiez pas la destination de votre argent, vous ne saurez jamais où il est allé. Vous ne serez jamais capable de lui dire exactement où aller.

Vous voulez dire à votre argent d’aller vers le remboursement des dettes de cartes de crédit, n’est-ce pas ? Alors, faites un budget !

Commencez par dresser la liste de vos revenus, c’est-à-dire tout ce qui rentre. Ensuite, inscrivez vos dépenses, en commençant par vos quatre murs (nourriture, services publics, logement et transport). Vous pouvez ensuite inscrire vos autres dépenses.

Une fois que vous avez comptabilisé toutes vos dépenses, soustrayez-les de votre revenu. S’il vous reste de l’argent, utilisez-le pour rembourser vos dettes de carte de crédit ! Si vous obtenez un chiffre négatif, il est temps de resserrer les autres lignes budgétaires jusqu’à ce que vous obteniez un budget à base zéro. (Cela signifie que vos revenus – dépenses = zéro).

Bien ! Maintenant, vous avez un budget. Comment pouvez-vous le faire fonctionner pour vous sur le voyage de remboursement de la dette de carte de crédit ? Continuez à lire !

2. Arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit

Si vous voulez vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit, il est temps de rompre avec vos cartes de crédit. Et vous n’avez pas besoin d’avoir un bon dîner ou une grande conversation avec elles. Mettez-les simplement sur la table et dites : « Ce n’est pas moi, c’est vous… » Vous êtes mauvais pour moi, mes finances et mon avenir. Au revoir. » Et ne regardez jamais en arrière.

Si vous n’utilisez plus de cartes de crédit, vous ne courrez plus le risque d’avoir un solde de carte de crédit. Jamais. Plus jamais. Commencez à utiliser une carte de débit et de l’argent liquide, votre propre argent réel, lorsque vous payez vos achats.

3. Conservez un fonds d’urgence de 1 000 €

Si le fait de vous débarrasser de vos cartes de crédit vous effraie parce que vous les utilisez comme fonds d’urgence, procurez-vous un véritable fonds d’urgence le plus rapidement possible.

Économisez rapidement 1 000 €. Laissez-les sur un compte d’épargne comme tampon entre vous et les moments où la vie se passe. Et croyez-en, c’est bien mieux qu’une carte de crédit. Si vous avez une urgence et que vous payez en liquide, vous n’aurez pas à payer d’intérêts. Boom.

4. Utilisez la méthode de la boule de neige de la dette

Utilisez la méthode de la boule de neige et commencez à rembourser vos cartes de crédit du plus petit solde au plus grand. Bon, on sait que vous pensez à ces taux d’intérêt en ce moment. Mais ce dont vous avez vraiment besoin, c’est d’une victoire. Vous devez vous débarrasser d’une de ces cartes de crédit et rapidement.

La méthode de la boule de neige de la dette est tout au sujet de la construction de votre motivation et de l’élan en attaquant une dette de carte de crédit à la fois, et aller après celui que vous pouvez obtenir de votre vie le plus tôt d’abord. Cette victoire rapide est très inspirante et constitue la clé de l’élimination des dettes.

Bon, alors comment attaquer chaque carte de crédit ? Vous devez libérer plus d’argent ou commencer à en gagner davantage. Les conseils suivants vous montrent comment !

5. Réduisez vos factures

Réduire les dépenses liées aux factures mensuelles régulières est un excellent moyen de commencer à libérer de l’argent pour rembourser vos dettes ! Vous pouvez y parvenir en étant plus intentionnel dans votre consommation d’électricité, en planifiant vos repas, en achetant des produits génériques, et de bien d’autres façons encore.

Vous allez avoir l’impression d’avoir reçu une augmentation. Alors, assurez-vous d’être aussi intentionnel pour mettre cet argent libéré au service de la dette et non pour le gaspiller dans des achats inutiles !

6. Triez vos priorités et supprimez certaines dépenses

Bon, il est temps d’être un peu radical. Etes-vous prêt ?

Regardez de nouveau ce budget. Vous l’avez élagué. Maintenant, coupez quelques branches. Cela peut faire mal, mais si vous pouvez supprimer complètement certaines dépenses de votre budget, vous ferez de réelles économies.

De quels extras pouvez-vous vous passer en cette saison ? Et ce n’est qu’une saison, on vous le promet ! Ce n’est pas un adieu, c’est à plus tard.

Voici quelques lignes budgétaires inutiles que vous pouvez supprimer pour le moment : restaurants, divertissements, abonnements que vous n’utilisez pas régulièrement, câble, sorties au café. Soyez honnête avec vous-même et avec votre budget. De quelles choses pouvez-vous vous passer pendant que vous remboursez votre dette de carte de crédit ?

Vous ne supprimez pas tous les plaisirs. Soyez créatif avec des plaisirs et des récompenses qui respectent votre budget ! Ces sacrifices immédiats feront une énorme différence pour votre avenir.

7. Faites des revenus supplémentaires

Avec cette astuce, vous ne libérez pas et ne redirigez pas de l’argent qui est déjà dans votre budget, vous mettez plus d’argent dans le budget. Trouvez-vous une activité complémentaire ! Conduisez pour Uber par exemple. Livrez des produits alimentaires. Revendez vos affaires avec eBay…

Utilisez vos compétences et donnez des cours particuliers ou des leçons ou acceptez des contrats en freelance. Vous n’avez même pas besoin de quitter votre canapé. Il existe de nombreux emplois à domicile que vous pouvez occuper à temps plein et économiser de l’argent sur l’essence et les trajets ! ou à temps partiel.

C’est un investissement de votre temps qui rapporte gros. Mettez-vous au travail et faites des progrès impressionnants dans le remboursement de votre dette de carte de crédit.

Quelles sont les autres méthodes de remboursement des cartes de crédit et sont-elles efficaces ?

Le remboursement des dettes n’est jamais facile et il y a beaucoup de bruit autour de l’idée de « méthodes rapides » pour se débarrasser de ses dettes. Voici la vérité : il n’y a pas de solution rapide. Les conseils qu’on vient de mentionner sont la voie la plus sûre.

Mais on ne veut pas vous laisser dans l’ignorance. On va jeter un coup d’œil aux moyens les plus annoncés pour réduire les dettes et explique pourquoi ils sont si mauvais.

• Consolidation de la dette. Il s’agit en fait d’un prêt qui regroupe la plupart de vos dettes en un seul paiement. Cela semble être une bonne idée jusqu’à ce que vous réalisiez que la durée de vie de votre dette augmente, ce qui signifie que vous êtes endetté plus longtemps. Et le faible taux d’intérêt qui semblait si bon au départ augmente généralement avec le temps.
• Les sociétés de règlement de dettes vous font payer des frais et promettent de négocier avec vos créanciers ou de réduire votre dette. Mais en général, elles se contentent de prendre votre argent et vous laissent vous noyer dans la dette que vous aviez déjà, plus tous les nouveaux frais de retard dus à l’époque où personne ne payait votre solde.
• Contrairement à la boule de neige de la dette, l’avalanche de la dette est une méthode de réduction de la dette qui se concentre sur le remboursement de la carte de crédit avec les taux d’intérêt les plus élevés en premier. Le problème de cette méthode réside dans la motivation. N’oubliez pas : Le remboursement des dettes est moins une question de mathématiques qu’une question de comportement. Avec l’avalanche de dettes, votre première dette ciblée pourrait prendre beaucoup de temps à rembourser. Votre motivation s’épuisera plus vite qu’une bougie éteinte. Vous avez besoin de victoires rapides pour vous encourager à continuer ! L’avalanche de dettes prend trop de temps pour que vous puissiez constater de réels progrès.
• N’empruntez jamais sur votre 401(k) pour rembourser votre dette. Oui, n’empruntez jamais de votre 401(k) ! Non seulement vous serez frappé par des pénalités, des frais et des impôts sur votre retrait, mais vous volez également votre propre avenir.
• Transfert de solde de carte de crédit. Vous transférez toutes vos dettes de carte de crédit sur une nouvelle carte de crédit. Vous serez frappé par les frais de transfert et vous risquez de devenir aveugle en lisant les petits caractères. D’accord, c’est une exagération, mais il n’y a rien d’exagéré à dire qu’un énorme pic de taux d’intérêt vous frappera comme une tonne de briques si vous faites un seul paiement en retard. C’est échanger un tas de problèmes contre un plus gros problème. Ne le faites pas.

Ces stratégies de réduction des dettes sont risquées et ne traitent que les symptômes. Vous n’avez pas besoin de consolider, de régler ou d’emprunter plus d’argent pour faire face à votre dette de carte de crédit. Vous devez changer la façon dont vous gérez votre argent en utilisant tous les conseils ci-dessus !

Quelle est l’astuce pour rembourser rapidement une carte de crédit ?

C’est déjà mentionné que la méthode la plus rapide et la meilleure pour rembourser une carte de crédit est la méthode de la boule de neige. Et voici comment procéder :

Étape 1 : Listez vos dettes de carte de crédit de la plus petite à la plus grande. Rappelez-vous : ne vous préoccupez pas des taux d’intérêt pour l’instant. Payez les paiements minimums sur toutes les cartes, sauf la plus petite.

Etape 2 : Utilisez tout l’argent supplémentaire que vous avez obtenu grâce aux conseils précédents et attaquez-vous à la plus petite dette de carte de crédit. Une fois que cette dette a disparu, prenez ce que vous payiez sur celle-ci et appliquez-le à la deuxième plus petite dette tout en continuant à faire des paiements minimums sur les autres.

Étape 3 : Une fois que cette dette de carte de crédit a disparu, prenez ce que vous payiez sur cette dette et appliquez-le à la prochaine plus petite dette. Plus vous remboursez, plus votre argent libéré augmente et est projeté sur la dette suivante, comme une boule de neige qui descend la pente. C’est imparable. Vous êtes imparable. Cette dette de carte de crédit n’a aucune chance.

Continuez à répéter ces étapes jusqu’à ce que la dette ait complètement disparu. Et n’oubliez pas de fermer vos comptes de carte de crédit après les avoir remboursés. Ensuite, allez-y et dansez comme si personne ne regardait, même si c’est le cas. Vous avez réussi !

Bon, tout cela demande des efforts, des sacrifices, de la concentration et du temps.