Que vous collectionniez les cartes de crédit depuis l’âge de 18 ans ou que vous utilisiez la même depuis toujours, vous vous êtes probablement demandé à un moment donné : « Combien de cartes de crédit devrais-je avoir ?
Les cartes de crédit maintiennent les gens dans le cycle de l’endettement. Bien sûr, elles peuvent sembler inoffensives au début. Mais après un peu trop d’utilisation et quelques paiements manqués, vous risquez de souffrir sous la forme de paiements d’intérêts.
Aujourd’hui, on va parler des cartes de crédit. Combien y en a-t-il de trop ? Le fait d’avoir plusieurs cartes aide-t-il ou nuit-il à votre cote de crédit ? Et avez-vous vraiment besoin d’une carte de crédit en premier lieu ? On va répondre à toutes vos questions brûlantes et plus encore.
Alors, attachez votre ceinture, les amis. On va vivre une expérience passionnante.
Combien de cartes de crédit devez-vous avoir ?
Si vous cherchez les raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une carte de crédit ou de plusieurs cartes de crédit, vous les trouverez certainement. Posez cette question à trois de vos amis les plus proches, et vous obtiendrez probablement les mêmes réponses. Pourquoi ? Parce que l’industrie des cartes de crédit est très douée pour le marketing. Et au fil des ans, les mensonges que ces sociétés ont utilisés pour se remplir les poches ont pris racine dans nos esprits comme une vérité.
Voici les cinq principaux mensonges que l’industrie des cartes de crédit utilise pour vous faire mordre à l’hameçon :
Mensonge n° 1 : Les cartes de crédit sont parfaites pour les urgences
Si on met un euro dans votre tirelire chaque fois qu’on entend cela, vous seriez en mesure de prendre votre retraite aujourd’hui. Et selon une étude, 28 % des gens utiliseraient une carte de crédit pour régler une urgence de 1 000 €. C’est pourquoi il est utile d’avoir un fonds d’urgence. Au lieu de vous endetter pour acheter une nouvelle chaudière, vous pourrez puiser dans votre fonds et vous rembourser plus tard. Découvrez comment commencer à constituer votre fonds d’urgence de départ dès aujourd’hui.
Mensonge n° 2 : L’utilisation de cartes de crédit vous permet d’obtenir des remises en argent et des récompenses
C’est vrai. Vous pouvez accumuler des récompenses et même des offres de remboursement à chaque utilisation de ce brillant morceau de plastique. Mais la tentation de trop dépenser avec une carte est intense, et trop de gens y cèdent… juste pour quelques minuscules points qu’ils n’utiliseront peut-être même pas. Ce n’est pas recommandé.
Mensonge n° 3 : Vous devez utiliser des cartes de crédit pour établir votre crédit
Il est vrai que les cartes de crédit et votre pointage de crédit sont de vrais voleurs. Ainsi, lorsque vous utilisez une carte de crédit à bon escient, vous améliorez votre score au fil du temps. Si vous l’utilisez mal ou si vous vous endettez beaucoup, votre score diminue.
Mais ce n’est pas aussi noir et blanc que cela en a l’air. En ce qui concerne les cartes de crédit et les scores de crédit, il y a beaucoup de zones grises. Voici ce que vous devez savoir maintenant : L’élément qui affecte le plus votre cote de crédit est votre historique de paiement, c’est-à-dire le fait d’avoir effectué vos paiements à temps pendant une longue période. Et lorsque vous n’êtes plus endetté, que vous vivez avec moins que ce que vous gagnez et que vous vous enrichissez… . vous n’avez pas besoin non plus d’un pointage de crédit.
Mensonge n° 4 : Les cartes de crédit vous permettent d’obtenir les choses que vous voulez tout de suite
On vit dans une culture où tout ce que vous voulez peut être envoyé directement à votre porte en un jour ou deux. Vous pouvez même vous faire livrer de la crème glacée si vous n’avez pas envie de sortir de chez vous ! C’est ce qu’on appelle la gratification instantanée. Mais lorsque vous utilisez une carte de crédit pour acheter des choses que vous voulez tout de suite et que vous ne pouvez pas vous permettre, vous ne cherchez que des ennuis. Et ces ennuis vous mèneront tout droit vers les bras ouverts de l’endettement.
Mensonge n° 5 : Tout le monde a une carte de crédit, c’est la loi du genre
Selon les recherches, les cartes de crédit sont l’outil de dépense préféré des gens. Plus de la moitié des européens ont au moins une ou deux cartes, et 35 % en ont trois ou plus. Mais s’il semble que la plupart des gens se soient laissés prendre au jeu des cartes de crédit, vous n’êtes pas obligé de les rejoindre. Vous pouvez réellement vivre dans ce monde sans carte de crédit. Et il n’est pas trop tard pour commencer. Oui, vous pouvez arrêter de jouer dès maintenant. Aujourd’hui.
L’industrie des cartes de crédit ne se soucie pas vraiment de savoir si leurs cartes vous endettent. En fait, ils espèrent que vous manquerez quelques paiements pour que vos frais de retard et vos taux d’intérêt élevés les rendent encore plus riches. N’oubliez pas qu’ils veulent gagner le plus d’argent possible sur votre dos.
Donc, si vous voulez vraiment savoir combien de cartes de crédit vous devriez avoir, c’est zéro. Oui, zéro, aucun. Absolument zéro.
Une carte de crédit, c’est trop. Pourquoi ? Parce que vous vous fiez à quelque chose d’autre comme sécurité alors que vous pouvez vous fier à vous-même. En d’autres termes, au lieu d’emprunter davantage d’argent et de subir le stress du remboursement… pourquoi ne pas payer en espèces ou au moins par carte de débit ?
Après tout, l’argent est roi.
Avoir plusieurs cartes aide-t-il votre crédit ?
Cela dépend. Les prêteurs utilisent votre score de crédit pour décider du montant du prêt qu’ils vous accorderont, et ce score est basé sur la façon dont vous avez géré vos dettes dans le passé.
Si vous avez un bon score de crédit (670 à 739) ou même un excellent score (800 à 850), les sociétés de cartes de crédit bombarderont votre boîte aux lettres d’offres non stop. Si vous avez un mauvais score (entre 300 et 579), il vous sera plus difficile d’obtenir l’autorisation d’utiliser une carte de crédit et de faire des achats importants comme une voiture, un appartement ou une maison.
Lorsque les sociétés émettrices de cartes de crédit vérifient votre pointage, on appelle cela une « enquête difficile ». Chaque fois que vous vous inscrivez à une nouvelle carte, cette enquête difficile affecte un peu votre score et votre crédit peut baisser de quelques points. Si vous souscrivez carte après carte, votre score en pâtira certainement.
Un trop grand nombre de cartes de crédit nuira-t-il à votre crédit ?
Croyez-le ou non, votre pointage de crédit est une chose délicate. Comme on l’a dit, si vous ouvrez trop de cartes à la fois, votre score en souffrira certainement. Mais même si vous n’avez aucune dette… votre score s’en ressentira également. Ce que les sociétés de crédit veulent voir, c’est une relation saine avec le crédit, sur une longue période de temps.
Avoir une vieille carte de crédit que vous n’utilisez pas n’est pas suffisant. Vous devez leur montrer que vous l’utilisez, que vous n’en abuserez pas et que vous la conserverez pendant un certain temps. Un public difficile.
Une autre chose que les agences d’évaluation du crédit prennent en considération est ce que l’on appelle le taux d’utilisation du crédit. Ce taux dépend de la part de votre crédit total que vous utilisez réellement ou que vous utilisez.
Mais c’est là que ça se complique… Elles ne veulent pas que vous dépensiez jusqu’à votre limite de crédit. Si votre limite est de 10 000 € et que vous utilisez 9 000 €, vous utilisez 90 % de votre crédit. Dans le monde des scores de crédit, c’est un gros non-non. Ils veulent en fait que vous utilisiez moins de 30 % de votre limite totale. Pourquoi une société de crédit vous tenterait-elle avec une limite plus élevée et vous pénaliserait-elle pour l’avoir utilisée ? Si cela ressemble à un piège, c’est parce que c’en est un. Plus votre score de crédit est bas, plus vous êtes incité à vous endetter davantage pour tenter de l’améliorer.
Certains plaident pour l’utilisation de plusieurs cartes de crédit afin d’équilibrer vos dépenses d’une carte à l’autre. Cela semble un peu compliqué si vous voulez notre avis.
Que se passe-t-il si vous ouvrez trop de cartes de crédit ?
N’oubliez pas que si vous ouvrez trop de cartes de crédit en peu de temps, votre société de cartes de crédit tirera la sonnette d’alarme et votre score de crédit subira une petite correction en raison de toutes ces enquêtes difficiles. Les sociétés de cartes de crédit savent que certaines personnes essaient de déjouer le système en accumulant autant de points, de récompenses et d’offres promotionnelles que possible… pour ensuite fermer leurs cartes. Et comme vous pouvez l’imaginer, les gros bonnets ne veulent pas qu’on profite d’eux. Ce sont eux qui sont censés profiter de « vous », n’est-ce pas ?
Mais ce n’est pas une fatalité ! Au lieu de vous préoccuper autant de votre cote de crédit, pourquoi ne pas vivre sans elle ? Lorsque vous vous débarrasserez de vos dettes de carte de crédit et que vous vivrez avec moins d’argent que vous n’en gagnez, vous réaliserez à quel point votre pointage de crédit importe peu. Lorsque vous serez libéré des chaînes de la dette et que vous aurez économisé suffisamment pour prendre votre retraite (et donner), vous n’aurez plus à vous soucier du jeu du pointage.
Les avantages et les récompenses en valent-ils vraiment la peine ?
Tout le monde aime les choses gratuites. Et le génie des récompenses des cartes de crédit, c’est que vous pouvez les gagner en un clin d’œil. Mais voilà le problème : ces précieux points, kilomètres aériens, récompenses, cashback… ne sont pas vraiment gratuits. Vous et vos voisins les payez avec des intérêts et des frais ! Oui, le système est truqué.
Nombreux sont ceux qui possèdent plusieurs cartes de crédit juste pour accumuler ces avantages « gratuits ». Ils essaient de battre le système en signant des cartes avec de grosses promotions, en dépensant le montant de lancement, en encaissant les récompenses, puis en fermant le compte. Si l’idée de ce Robin des Bois « volez aux riches » semble bonne en théorie, elle soutient en fait un système qui attire les gens vers l’endettement. Et le plus souvent, cela vous retombera dessus. Quand vous jouez avec le feu, vous allez probablement vous brûler.
Peu importe à quel point vous pensez être prudent et soucieux du détail, un seul paiement manqué dans votre quête pour battre le système fera que le système vous battra. Cela n’en vaut tout simplement pas la peine. Surtout si vous vous rappelez combien d’argent vous devez dépenser pour obtenir un ou deux billets d’avion. Vous feriez mieux de l’acheter tout simplement.
Pourquoi vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit
C’est aussi simple que cela : La vie est meilleure sans carte de crédit.
Lorsque vous utilisez des outils de dépense qui vous mènent à l’endettement, vous ne pouvez pas être surpris de vous retrouver endetté. En choisissant de payer avec une carte de crédit, vous risquez de dépenser trop ou de ne pas payer et d’être pris dans un cycle constant d’endettement. Et même si vous n’utilisez une carte de crédit que pour obtenir des points et des kilomètres, vous êtes toujours obligé de dépenser avec elle.
Mais lorsque vous dépensez en espèces ou avec votre carte de débit, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez en banque. Vous ne vous endettez pas lorsque vous dépensez avec l’argent que vous avez. Quand il n’y en a plus… il n’y en a plus.
Êtes-vous prêt à vivre librement ? Êtes-vous prêt à ne plus vous soucier des paiements par carte de crédit ? Êtes-vous prêt à laisser derrière vous cette vie pleine de soucis et de stress ?
Si oui, il est temps de découper vos cartes, de rembourser vos dettes et de prendre le contrôle de votre argent une fois pour toutes. Mais vous n’êtes pas obligé de marcher à l’aveuglette.
