Certaines choses dans la vie semblent aller de pair : le pain et le beurre, l’automne et la citrouille épicée… tout, les portefeuilles et les cartes de crédit. Tout cela est logique, sauf les portefeuilles et les cartes de crédit. Vous êtes-vous déjà posé la question suivante : « Ai-je besoin d’une carte de crédit ? ». Si non, c’est le jour J.
Peut-être que vos parents vous ont donné une carte de crédit juste pour les urgences quand vous étiez au lycée. Ou peut-être en avez-vous obtenu une à l’université parce qu’une personne bien intentionnée vous a dit que vous aviez besoin d’une carte de crédit pour vous constituer un crédit. Dans les deux cas, il est temps de faire la lumière sur le sujet brûlant des cartes de crédit. En avez-vous vraiment besoin ?
Si vous ne possédez pas de carte de crédit, finissez de lire cet article avant de signer la ligne pointillée. Et si vous en possédez une… peut-être découvrirez-vous qu’elle n’est pas vraiment nécessaire après tout.
4 raisons pour lesquelles les gens utilisent des cartes de crédit
Il existe un million de raisons pour lesquelles les gens pensent avoir besoin d’une carte de crédit dans leur portefeuille. Une étude sur l’état des finances personnelles a révélé que 86 % des gens possèdent une carte de crédit. Mais d’un autre côté, 56 % des gens endettés auraient souhaité être mieux informés avant de s’endetter.
Alors, en gardant cela à l’esprit, pourquoi est-il si tentant de garder ces cartes en plastique brillantes ? Voici quelques avantages que les gens invoquent pour conserver une ou deux cartes de crédit :
1. Vol d’identité
Traiter avec une identité volée n’est jamais une situation amusante. Les sociétés de cartes de crédit le savent. C’est pourquoi elles veulent vous faire croire que la seule façon de vous protéger est d’effectuer la plupart de vos achats avec une carte de crédit. Mais ce n’est pas vrai !
Vous êtes également protégé lorsque vous payez avec une carte de débit ! En vertu de la réglementation, votre responsabilité pour les achats effectués avec une carte de débit volée est limitée à 50 euros seulement si vous le signalez immédiatement. Et si votre carte de débit est garantie par les géants du crédit (Visa et MasterCard), vous bénéficiez des mêmes protections qu’avec une carte de crédit.
Voici l’essentiel : Si vous utilisez votre carte de débit comme une carte de crédit lorsque vous effectuez des achats et que vous omettez le numéro d’identification personnel, votre carte de débit est tout aussi sûre qu’une carte de crédit.
2. Urgences
La vie est faite d’imprévus et quand ça arrive, ça peut coûter cher. Vous savez, le chauffage qui tombe en panne au milieu d’une tempête de neige. La climatisation s’éteint pendant la journée la plus chaude de l’année. La voiture ne démarre pas, alors que vous venez de charger la famille pour un voyage d’été.
Une personne sur quatre possédant une carte de crédit l’utilise pour couvrir des dépenses qu’il ne peut pas régler en espèces. Les sociétés de cartes de crédit veulent que vous les voyiez comme le héros qui vient sauver la situation. D’un coup de carte, une urgence devient moins urgente… jusqu’à ce que trop d’urgences vous noient dans les dettes.
Il y a une meilleure solution : un fonds d’urgence. Au lieu de compter sur les grandes sociétés de cartes de crédit pour sauver la situation, vous pouvez être le héros de votre propre histoire. Un fonds d’urgence vous donne la protection dont vous avez besoin lorsque la vie vous tombe dessus.
3. Bâtir un crédit
Vous avez probablement entendu quelque part que pour acheter une maison ou une voiture, contracter un prêt, ou vraiment faire n’importe quelle sorte de vie adulte, vous devez construire votre crédit.
Un mythe populaire veut que vous ne puissiez pas contracter un prêt hypothécaire ou obtenir un taux d’intérêt compétitif sans un bon score de crédit. C’est exactement ce que les créanciers veulent vous faire croire.
Jeu-questionnaire. Pouvez-vous nommer les cinq éléments que votre score de crédit mesure réellement ?
Ce score mesure uniquement le montant des dettes qu’une personne a accumulées sur une période donnée. Il ne mesure pas les éléments qui ont une importance réelle, comme les augmentations de salaire, le montant de l’épargne ou les héritages soudains.
Si vous payez vos factures à temps pendant une longue période, vous gagnerez la confiance de votre créancier et prouverez que vous êtes responsable de votre argent. Le bon créancier en tiendra compte surtout si vous achetez une maison, mais nous y reviendrons plus tard.
4. Récompenses et remises en argent
Au fil des ans, on a appris que les sociétés de cartes de crédit sont des maîtres du marketing. Leur outil de manipulation numéro un ? Les offres de récompenses et de remboursement des cartes de crédit. Le trio points, kilomètres et récompenses peut sembler être un ticket pour de l’argent facile, non ? Pas si vite. Une fois que vous avez additionné les frais d’adhésion récurrents et tous les intérêts que vous finissez par payer, cela n’en vaut tout simplement pas la peine.
Oh, et ont-ils mentionné que ces points ont aussi une date d’expiration ? Probablement pas, mais nous le ferons. Chaque carte a ses propres règles d’expiration que vous avez peut-être survolées lorsque vous avez signé sur la ligne pointillée. Et croyez-en quand on dit qu’il n’y a pas un seul millionnaire qui a gagné des millions en utilisant des kilomètres aériens gratuits.
Vous ne pouvez pas battre le système lorsque vous êtes prisonnier d’un cycle. Mettez en place votre propre système et abandonnez les cartes. Établissez un budget mensuel pour votre ménage. Vous ne savez pas par où commencer ? Essayez une application gratuite de budgétisation qui vous aidera à indiquer à votre argent où il doit aller au lieu de vous demander où il est passé.
Débit ou crédit
Je l’utilise comme une carte de débit. Combien de fois avons-nous entendu cette phrase familière ? Bien sûr, c’est certainement un conseil plus raisonnable que des dépenses inconsidérées… en théorie. En pratique, les choses se passent un peu différemment.
Lorsque vous dépensez avec des cartes de crédit, vous dépensez de l’argent « futur ». Comme vous ne payez pas au moment où vous achetez quelque chose, il est moins pénible d’acheter quelque chose avec une carte qu’avec de l’argent liquide.
Si vous ne ressentez pas cette légère douleur lorsque l’argent liquide quitte vos mains, pouvez-vous deviner ce qui se passe 10 fois sur 10 ? Bingo ! Vous dépensez plus d’argent.
L’utilisation d’une carte de débit est ce qui se rapproche le plus de l’utilisation d’argent liquide puisque les fonds sont retirés directement de votre compte courant. Si vous devez utiliser de carte, par exemple pour faire des achats en ligne ou louer une voiture en voyage, assurez-vous qu’il s’agit vraiment d’une carte de débit. Cette sensation familière que vous ressentez vous fera payer moins cher à long terme. Ainsi, dans la question de la dette ou du crédit, le débit est toujours préférable.
Pouvez-vous vivre sans carte de crédit ?
Une vie sans carte de crédit est une vie de liberté. Pourquoi ? Parce que vous ne serez pas coincé dans le cercle vicieux des factures de carte de crédit. Vous n’aurez pas à vous inquiéter si vous avez manqué votre paiement. Et vous n’aurez pas à dépenser votre salaire pour d’anciens achats sous la forme de paiements mensuels par carte de crédit.
Il est possible de vivre une vie sans cartes de crédit. Voici quatre conseils pour vous aider à le faire :
1. Vivez en dessous de vos moyens
Une vie sans cartes de crédit est une vie sans dette. C’est choisir de vivre en dessous de ses moyens. C’est ne pas se laisser influencer par un panneau de vente et dépenser l’argent que l’on n’a pas pour des choses que l’on ne peut pas se permettre.
Bien sûr, il peut être amusant d’obtenir les choses que vous voulez maintenant avec l’argent que vous n’avez pas. Mais ce n’est pas si amusant quand vous devez payer des intérêts plus tard. Il y a un meilleur moyen… Ça s’appelle vivre sans dette.
On ne peut pas insister sur l’importance de ce point. Un budget ne vous dit pas ce que vous ne pouvez pas faire. Il vous donne la liberté de dépenser librement dans les limites de votre budget tout en atteignant vos objectifs financiers en même temps. La méthode de budgétisation préférée s’appelle la budgétisation à base zéro.
Qu’est-ce que c’est que la budgétisation à base zéro ? Eh bien, c’est lorsque votre revenu moins vos dépenses est égal à zéro. Cela ne signifie pas que vous aurez zéro euro sur votre compte bancaire, mais cela signifie que vous donnerez à chaque pièce d’euro une tâche à accomplir.
3. Finissez-en avec vos dettes une fois pour toutes
La seule chose qui vous empêchera de rester coincé dans le cycle de l’endettement est de vous désendetter. Cela signifie que vous devez décider dès maintenant que vous en avez fini de glisser cette carte pour des achats que vous ne pouvez pas vous permettre. Cela signifie travailler plus dur et dépenser plus intelligemment. Et cela signifie qu’il faut se mettre en tête de rembourser vos dettes jusqu’à ce que vous soyez complètement libre. On vous promet que ça en vaut la peine. Oui, ça en vaut vraiment la peine.
4. Economisez pour les urgences
Vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit pour les urgences. Vous pouvez être votre propre filet de sécurité en économisant un fonds d’urgence.
Commencez par 1 000 €, c’est la première étape des 7 petits pas. Placez cet argent sur votre compte d’épargne ou sur un compte du marché monétaire dans un endroit où vous pouvez y accéder facilement… mais pas trop facilement, comme de l’argent sous votre matelas. Une fois que vous êtes complètement désendetté, augmentez ce fonds d’urgence de départ jusqu’à trois à six mois de dépenses pour obtenir un fonds d’urgence entièrement financé.
La tranquillité d’esprit que vous aurez en cas d’urgence sera extraordinaire. Pourquoi ? Parce que vous êtes déjà préparé. N’est-ce pas un sentiment agréable ?
Peut-on acheter une maison sans crédit ?
Nous savons que vous avez déjà entendu cette phrase : Il est impossible d’obtenir un prêt hypothécaire sans carte de crédit et un score de crédit élevé. C’est faux ! S’il est vrai que vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire traditionnel sans un compte de crédit actif, ce n’est qu’une partie de l’histoire.
Si vous avez décidé de vivre sans carte de crédit, c’est formidable ! Mais cela ne signifie pas un aller simple vers la location pour le reste de votre vie. En fait, l’une des meilleures façons d’acheter une maison sans crédit est de passer par un processus appelé « souscription manuelle ». La souscription manuelle est un processus d’approbation utilisé par les prêteurs qui prend en compte les aspects non liés à la dette de votre vie, tels que vos antécédents professionnels, vos antécédents en matière de loyer et le montant de votre acompte pour déterminer votre admissibilité… au lieu d’un score de crédit.
Donc, non, c’est un mythe dangereux que d’avoir besoin d’une carte de crédit pour acheter une maison. Si vous payez vos factures à temps et que vous travaillez dans le même domaine depuis au moins deux ans, par exemple, vous ne devriez avoir aucun problème à obtenir un prêt conventionnel à taux fixe sur 15 ans.
Avez-vous besoin d’un crédit pour louer une voiture ?
Autrefois, il était assez courant qu’une voiture de location et une carte de crédit aillent de pair. Mais ce n’est plus le cas. De plus en plus, les sociétés de location de voitures commencent à accepter les cartes de débit comme mode de paiement.
Mais toutes les sociétés de location de voitures ne sont pas prêtes à accepter les cartes de débit à bras ouverts. Voici donc quelques conseils rapides pour louer une voiture sans carte de crédit :
1. Trouvez la bonne société
Lorsque vous planifiez votre prochain voyage, appelez à l’avance et demandez aux sociétés de location de voitures quelles sont leurs politiques en matière de carte de débit. Vous devez trouver une société qui vous laissera sortir du parking sans avoir à présenter votre carte de crédit.
2. Recherchez vos options de voiture
Malheureusement, certaines sociétés de location de voitures traitent les détenteurs de cartes de débit un peu différemment des détenteurs de cartes de crédit. Ne vous inquiétez pas, cela signifie simplement que vous ne pourrez peut-être pas louer la voiture de sport exotique sur laquelle vous aviez jeté votre dévolu. Mais ce n’est pas grave ! Qui a dit que voyager en économie était mauvais ? Mais si vous voulez vraiment louer avec style, appelez à l’avance pour savoir si l’entreprise qui vous intéresse vous permettra de louer la voiture que vous voulez avec une carte de débit.
3. Assurez-vous que vous répondez aux exigences standard en matière de conduite
C’est assez simple. Pour la plupart des sociétés de location de voitures, cela signifie que vous devez avoir 25 ans et un permis de conduire valide.
4. Soyez prêt à sauter à travers quelques cerceaux supplémentaires
Toutes les sociétés de location de voitures ne pensent pas que l’argent liquide est roi. Et si c’est le cas, elles vous feront franchir quelques obstacles supplémentaires. Certaines voudront peut-être vérifier votre solvabilité et d’autres vous demanderont de leur soumettre vos projets de voyage. Ils veulent juste s’assurer que vous allez rendre la voiture.
5. Ajoutez une ligne budgétaire pour les retenues ou les dépôts
Il est essentiel de tenir un budget régulier, surtout lorsque vous voyagez. Assurez-vous d’ajouter une ligne budgétaire à votre budget tout compris pour les retenues de carte ou les dépôts. C’est la norme pour la location d’une voiture, quel que soit le mode de paiement.
Faire face aux urgences sans crédit
Vous êtes-vous déjà retrouvé dans une situation où vous n’aviez pas assez d’argent pour couvrir une dépense imprévue ? Bien sûr, cela vous est arrivé. Et pour 78 % des gens qui vivent d’un salaire à l’autre, cette situation est assez courante.
Voici la réalité : Il n’existe pas d’urgence à court terme qui ne puisse être réglée en espèces. Vous voulez entendre la bonne nouvelle ? Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner !
Vous vous souvenez de cette petite chose appelée fonds d’urgence ? Il est temps de commencer à épargner vos premiers 1 000 € dès que possible. Puis, une fois que vous aurez remboursé toutes vos dettes à l’exception de la maison, vous devriez commencer à constituer ce fonds d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses. Lorsque vous aurez accumulé une grosse somme d’argent, vous n’aurez pas besoin d’utiliser votre carte de crédit en cas d’urgence.
Dites adieu à vos cartes de crédit pour de bon
Prêt à passer à l’étape suivante ? Au lieu d’accumuler des dettes de cartes de crédit risquées et de vous enfoncer de plus en plus dans le monde de l’endettement, il est temps de couper ces cartes de crédit pour de bon. Attention : Lorsque vous le ferez, vous pourrez ressentir un sentiment immédiat de panique, suivi d’une paix écrasante. Vous serez paniqué parce que vous laissez derrière vous ce sur quoi vous vous êtes reposé pendant trop longtemps. Et vous serez en paix parce que vous n’aurez plus à vivre aux crochets de quelqu’un d’autre. Plus de paiements minimums, plus d’accumulation d’intérêts. Juste le doux sentiment de liberté.
Il est maintenant temps de rembourser vos dettes plus rapidement et de vivre la vie que vous voulez vraiment. C’est vrai, à partir du moment où vous décidez que vous en avez assez de vivre dans le cycle de la dette de carte de crédit jusqu’au moment où vous criez « Je suis libre de toute dette » après avoir payé cette même redoutable facture de carte de crédit.
