On veut que vous en ayez pour votre argent et que vous soyez un consommateur avisé lorsque vous faites des achats. C’est pourquoi on a décidé de vous parler des pièges financiers les plus courants, afin que vous sachiez à quoi vous en tenir et comment les éviter.

Imaginez la situation : Vous êtes en train de vous débrouiller, de vous occuper de vos affaires et de progresser vers la réalisation de vos objectifs financiers. Soudain, vous recevez l’un des 8 milliards de messages de marketing que vous voyez chaque jour : c’est une « affaire à ne pas manquer » ou une « occasion unique ». Pendant une seconde, vous pourriez penser à aller voir. Qui voudrait passer à côté d’une très bonne affaire, n’est-ce pas ?

Mais ces choses ne sont pas des bonnes affaires… ce sont des pièges. Ne vous y laissez pas prendre. Voici 10 pièges à argent dont il faut se méfier :

1. Les plans sans argent

Vous êtes donc prêt à devenir adulte et à vous acheter un tout nouveau canapé. C’est un événement important. C’est même un rite de passage. Alors ne gâchez pas tout en souscrivant à un plan de paiement sans acompte.

Écoutez, mettre 0 % d’acompte peut sembler une évidence, mais le piège du paiement sans acompte n’est qu’un autre moyen de vous enfermer dans des paiements à long terme sur des choses que vous devriez payer d’avance. Peu importe le fait que vous financez quelque chose sur lequel vous vous asseyez mais maintenant vous ne possédez pas non plus ce canapé. Au lieu de ne pas verser d’argent, voici une meilleure idée : Économisez de l’argent et versez tout l’argent !

2. Crédit-bail automobile

On est tous passés par là. Vous conduisez votre vieille Honda, en vous occupant de vos affaires, lorsque votre ami arrive dans une BMW flambant neuve avec des haut-parleurs de haute qualité et des sièges chauffants. C’est un peu fantaisiste.

Cette BMW a l’air bien plus jolie que votre vieille voiture.

Votre esprit commence à vagabonder. Ce ne serait pas génial d’échanger votre Honda contre une belle voiture, quelque chose comme ça ? Peu importe si vous n’avez pas tout l’argent pour le faire maintenant, vous pouvez vous permettre de payer les mensualités de location, non ? C’est faux.

Une belle voiture, c’est bien, mais seulement si vous pouvez vous permettre de la payer comptant. Le crédit-bail est le moyen le plus coûteux de conduire une voiture. Alors ne vous aventurez pas sur ce terrain.

3. Multipropriété

Imaginez ceci : Quelqu’un vous offre des vacances gratuites. Le seul problème ? Vous devez venir à une « réunion d’affaires ». Ça semble assez facile. Mais voici ce qui va vraiment se passer : Au cours de cette petite réunion d’apparence innocente, on va faire pression sur vous pour que vous achetiez une multipropriété, mais on ne vous le dira jamais à l’avance.

Le problème est le suivant : les multipropriétés sont généralement commercialisées auprès de personnes qui ne peuvent pas se les offrir. C’est toute leur stratégie marketing. Et si vous en achetez une et que vous voulez la vendre un jour, bonne chance. Vous ne pouvez pas les donner. Donc, si vous envisagez d’acheter une multipropriété, ne le faites pas. Vous pourriez aussi bien jeter votre argent dans une poubelle.

4. Hypothèques à taux variable

Il y a une dizaine d’années, les prêts hypothécaires à taux ajustable étaient à la mode pour les acheteurs de maisons. Mais le marché de l’immobilier s’est effondré, et un grand nombre de banques qui accordaient des prêts ont fait faillite ou ont dû être renflouées. Oui, il s’avère que ce sont les banques qui avaient besoin de quelqu’un pour leur prêter main forte.

Peu importe que ce soit un prêt hypothécaire à taux variable de trois ou cinq ans, sachez simplement que votre taux d’intérêt est ajustable. Ce qui signifie que votre taux n’est pas verrouillé et qu’il peut augmenter ! Vous jouez avec le feu en optant pour un prêt hypothécaire à taux variable, et il n’y a aucune raison de prendre ce risque. Jouez plutôt la sécurité avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans et remboursez votre maison plus rapidement.

5. Arnaques aux abonnements

D’accord, on vous a déjà dit à quel point on aime les bonnes affaires. Mais ce qu’on n’aime pas, ce sont les sociétés louches qui essaient de profiter de vous. Et c’est ce que font certaines sociétés d’abonnement. Voici comment distinguer une bonne société d’une arnaque.

Si l’entreprise propose un essai gratuit, mais ne vous dit pas d’emblée quel sera le coût après cette période, c’est mauvais signe. Regardez partout sur le site Web. S’ils cachent ou omettent ce détail important, sortez de là !

S’il est impossible d’annuler cet essai gratuit et qu’aucun humain n’est disponible pour vous parler, là encore, ce n’est pas bon. De même, s’ils essaient de vous faire payer en espérant que vous oublierez le jour où l’essai gratuit prendra fin, ce n’est pas juste.

Un essai gratuit peut être un excellent moyen de tester un service, surtout s’il vous intéresse déjà. Assurez-vous simplement de connaître le coût qui s’ensuit et les conditions d’annulation. Au cas où.

6. Gains surprenants au concours

Si vous recevez un courriel vous indiquant que vous avez gagné un concours ou une loterie, mais que vous ne vous souvenez pas d’y avoir participé, et que l’on vous demande de payer des frais pour réclamer le prix, il s’agit d’une arnaque.

Et ne cliquez pas sur les fenêtres pop-up qui vous disent que vous avez gagné une carte cadeau Amazon ou quelque chose d’aussi fou. Cela peut sembler évident de ne pas cliquer sur ce genre de choses, mais vous seriez surpris du nombre de personnes qui tombent dans le panneau. Désolé, on sait à quel point vous vouliez cette carte cadeau Amazon.

7. Prêts sur salaire

C’est la vie. Parfois, on est confrontés à des urgences financières inattendues – la transmission tombe en panne, votre système de chauffage, de ventilation et de climatisation meurt, vous vous amusez trop sur la piste de danse au mariage de votre cousin et vous vous retrouvez aux urgences avec une cheville cassée….

Vous paniquez. Votre fonds d’urgence ne suffira pas à couvrir les factures, alors peut-être qu’un prêt sur salaire pourrait vous aider ? Oubliez ça !

Ces types sont les pires des pires de l’industrie financière. Les prêts sur salaire sont une escroquerie. Ces gens ne veulent pas vous aider. Ils veulent profiter de vous et vous faire payer des intérêts fous et ridicules pour ce prêt. Aussi tentant que cela puisse être d’emprunter cette voie lorsque vous êtes désespéré, ne le faites pas.

Voici ce que vous pouvez faire : Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence. Décrochez un emploi supplémentaire ou une activité complémentaire. Vendez des choses dont vous n’avez pas besoin. Mais quoi que vous fassiez, restez loin des requins du prêt sur salaire.

8. Escroqueries en matière d’investissement

Ne donnez jamais votre argent ou vos informations personnelles à quelqu’un qui vous propose des conseils d’investissement non désirés ou qui vous presse d’investir dans quelque chose « tout de suite » pour ne pas « rater le coche ». Cela devrait déclencher toutes sortes de signaux d’alarme dans votre esprit. Il se peut même que vous receviez un appel téléphonique ou un courriel qui semble légitime, mais faites attention si on vous promet un rendement élevé sans aucun risque.

Comme le dit toujours votre grand-mère : si ça semble trop beau pour être vrai, ça l’est probablement.

9. Cartes de crédit

Soyons réalistes : Les sociétés de cartes de crédit vous accrochent en vous offrant tous ces trucs gratuits pour que vous vous inscriviez. Oui, on sait que vous voulez la pizza et le T-shirt gratuits qui accompagnent la demande d’une carte de crédit, mais avant de vous en rendre compte, vous accumulerez une tonne de dettes comme si de rien n’était. Alors quand les sociétés de cartes de crédit sournoises vous appellent, ne faites qu’une chose : courez.

Et ne lancez pas sur ces stupides points de récompense qu’ils vous promettent. Tous les kms aériens, les remises en espèces et les rabais ne sont que des stratégies pour vous inciter à utiliser les cartes de crédit plus et à vous endetter à cause de cela. Et une fois que vous avez pris en compte les taxes et les frais cachés, les récompenses finissent par être bien moins intéressantes que vous ne le pensiez. Ne jouez pas le jeu de la société de cartes de crédit. Cela n’en vaut pas la peine. Soyez intelligent et gardez une plus grande partie de votre argent dans votre poche.

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10. Les prêts aux étudiants

L’énorme mensonge selon lequel il faut contracter des prêts étudiants pour pouvoir payer l’université est peut-être le plus grand piège financier de notre pays aujourd’hui et il a conduit à une crise des prêts étudiants de plus de 1 700 milliards d’euros.

Voici une bombe de vérité pour vous : Il existe de nombreuses façons de payer l’université sans emprunter. Vous pouvez économiser des milliers d’euros sur vos études en choisissant une école abordable, en faisant des demandes de subventions et de bourses, en remboursant vos frais de scolarité, en ayant un emploi et en accumulant quelques heures de crédit avant de passer à une école de quatre ans. Croyez, l’industrie des prêts étudiants ne veut pas que vous gagniez, elle veut prendre votre argent. Ne le leur donnez pas.