C’est une question fréquente lors du remboursement d’une dette : dois-je payer d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé puisqu’elle me coûte le plus d’argent ?

Réponse courte : Non. Mais on va vous expliquer. Il est préférable de commencer par le solde le plus faible. Voici pourquoi.

Pourquoi il faut commencer par rembourser la plus petite dette

Disons que vous avez une dette qui ressemble à ceci :

  • 6 000 € de prêt automobile à un taux d’intérêt de 5 %
  • 3 000 € de prêt étudiant à un taux d’intérêt de 5,5 %
  • 9 000 € de facture de carte de crédit à un taux d’intérêt de 14 %.

À première vue, il semble logique de commencer par la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Mais il est en fait préférable de commencer par la dette la moins élevée. Ainsi, dans cet exemple, vous listeriez vos dettes dans l’ordre suivant :

  • 3 000 € prêt étudiant ;
  • 6 000 € prêt auto ;
  • 9 000 € facture de carte de crédit.

Lorsque vous vous concentrez d’abord sur la plus petite dette et que vous consacrez tout l’argent que vous avez à la rembourser après avoir effectué les paiements minimums sur vos autres dettes, vous commencerez à voir des progrès importants. Par exemple, disons que votre paiement minimum pour ce prêt étudiant est d’environ 32 € par mois sur 10 ans. Si vous budgétez votre argent avec soin et que vous êtes en mesure d’ajouter 250 € à ce paiement chaque mois, vous rembourserez votre prêt étudiant en 12 mois plutôt qu’en 10 ans.

Après un an, la liste de vos dettes ressemblera à ceci :

  • 3 000 € de prêt étudiant;
  • 6 000 € de prêt auto ;
  • 9 000 € de carte de crédit.

Une dette en moins, deux à rembourser !

Lorsque vous remboursez rapidement votre dette la plus basse, le prêt étudiant dans ce cas-ci, cela vous stimule et vous donne de l’élan. Le fait de pouvoir marquer une dette de 3 000 € comme étant payée vous donne la confiance nécessaire pour vous attaquer à une dette de 6 000 €. Vous voyez que vous faites des progrès dans le remboursement de votre dette et vous voulez continuer à travailler pour la rembourser.

Pourquoi ça ne marche pas dans l’autre sens

Commencer le remboursement de votre dette par une facture de carte de crédit à taux d’intérêt élevé de 9 000 € ne vous donne pas le même sentiment de progrès. Ne vous méprenez pas, il est important de rembourser toutes les dettes. Mais vous avez besoin de gains rapides au début pour stimuler votre motivation et vous encourager à continuer.

Maintenir l’élan

À mesure que vous éliminez vos dettes, vous pouvez reporter les anciens paiements sur votre prochaine dette. Les 282 € qui étaient consacrés à votre prêt étudiant, par exemple, peuvent maintenant être affectés à votre prêt automobile. Lorsque vous atteindrez votre dernière dette, vous aurez une plus grande somme d’argent à y consacrer !