La sécurité financière est une chose que tout le monde souhaite mais que peu de gens ont réellement. Si c’est votre cas, vous n’êtes pas seul. En fait, pour les Européens, la première cause de stress « important » est l’argent et les finances personnelles. Plus de 40 % d’entre eux se préoccupent de leurs finances tous les jours et 34 % en perdent le sommeil.
Il est temps de dire adieu au stress lié à l’argent et de commencer à avoir de bonnes nuits de sommeil. Même si vous êtes criblé de dettes, que vous avez fait des erreurs d’argent toute votre vie et que vous n’avez pas un centime d’argent de côté pour votre retraite, vous pouvez toujours avoir une sécurité financière.
Parlons donc de ce qu’est la sécurité financière, de son importance, de la différence entre sécurité financière et stabilité financière, et de la façon dont vous pouvez l’atteindre.
Qu’est-ce que la sécurité financière ?
La sécurité financière, c’est atteindre un point où vous êtes si stable avec votre argent que vous vivez sans dette, que vous payez vos dépenses mensuelles, que vous investissez pour la retraite et que vous gardez de l’argent en banque pour les urgences.
C’est avoir la certitude que vous pouvez survivre financièrement, même en cas d’imprévu. C’est savoir que vous et votre famille vous en sortirez, même si vous perdez votre emploi. C’est avoir la paix lorsque vous prenez soin d’un membre de votre famille à l’hôpital, même si les factures médicales ne cessent de s’accumuler.
La sécurité financière n’est pas seulement quelque chose à espérer. C’est quelque chose que vous pouvez atteindre ! Mais pour y parvenir, vous devez savoir pourquoi c’est si important.
Pourquoi la sécurité financière est-elle importante ?
Pour certains, préparer ses finances à l’inattendu semble un peu idiot quand on essaie juste de garder la lumière allumée. On sait que vous vous dites probablement : « Julie, comment puis-je préparer l’avenir alors que je ne fais que vivre de salaire en salaire ? ».
Vous n’êtes pas la seule. En fait, 78 % des Européens comme vous vivent d’un chèque de paie à l’autre. Et quatre adultes sur dix ne peuvent pas couvrir une urgence de 400 € en espèces.
On ne sait jamais ce que la vie va nous réserver. La vie telle que nous la connaissions a appuyé sur le bouton pause géant, sauf pour la facture d’électricité, le paiement de l’hypothèque et la facture d’épicerie. C’est pourquoi la sécurité financière est si importante.
Vous n’aurez pas toujours à faire face à une pandémie mondiale – Dieu merci ! Mais la vie est faite de toutes sortes de choses. La machine à laver décide qu’elle a fait sa dernière brassée. Vous avez un pneu qui éclate sur le chemin du travail. Votre conjoint est licencié de son emploi.
Lorsque vous êtes bien préparé financièrement, les urgences financières de ce genre ne sont que des inconvénients. C’est ça, la sécurité financière.
Ne vous inquiétez pas, on va vous expliquer comment vous pouvez atteindre la sécurité financière, même si vous vivez de salaire en salaire.
Sécurité financière et stabilité financière
Les gens demandent toujours quelle est la différence entre la sécurité financière et la stabilité financière. C’est pratiquement la même chose, non ? Eh bien, il y a une légère différence.
Rappelez-vous que la sécurité financière consiste à pouvoir respirer profondément et à aller de l’avant en toute confiance, surtout lorsque l’imprévu se présente à votre porte (peut-être sous la forme d’un nouveau système de chauffage, de ventilation et de climatisation, d’une rupture de canalisation ou d’une voiture en panne).
C’est être en mesure de payer votre vie : régler vos dépenses mensuelles, épargner pour la retraite et faire face aux urgences sans vous inquiéter.
La stabilité financière est légèrement différente. C’est tout ce qu’est la sécurité financière, mais elle n’est pas aussi axée sur l’avenir. Lorsque vous êtes financièrement stable, vous êtes toujours en mesure de faire face à une urgence et de payer vos factures mensuelles en toute confiance, et même d’avoir un petit surplus à la fin du mois pour épargner.
C’est à cela que ressemble la vie après avoir éliminé les dettes, mais avant d’atteindre la sécurité financière.
Maintenant, parlons de la façon dont vous pouvez atteindre la sécurité financière, même si vous êtes endetté jusqu’au cou. Voici cinq moyens pour vous aider à y parvenir.
5 façons d’atteindre la sécurité financière
1. Dites adieu à vos cartes de crédit
Pouvez-vous imaginer vous réveiller demain en ne devant rien à une société de cartes de crédit ? Cela peut tout à fait être vous un jour… si vous supprimez vos cartes de crédit aujourd’hui.
Le plus grand argument entendu pour conserver les cartes de crédit est celui des récompenses. Oh, les gens aimeraient leurs points de carte de crédit. Qu’il s’agisse de remises en espèces ou de miles aériens, les sociétés de cartes de crédit manipulatrices ont fait un excellent travail pour ancrer ce concept dans nos esprits.
On n’a jamais rencontré une personne riche qui a dit : « Le secret de ma réussite réside dans les points de ma carte de crédit ». Les cartes de crédit ne sont pas la voie de la sécurité financière. En fait, elles vous mèneront dans la direction opposée.
Pensez à tout l’argent supplémentaire que vous dépensez pour « gagner » ces miles aériens. La mentalité « achetez maintenant, payez plus tard » pousse les gens à dépenser plus qu’ils ne le feraient avec leur propre argent durement gagné. Et ce, avant même que les intérêts n’entrent en jeu.
Vous savez avec quoi d’autre que des points de carte de crédit vous pouvez réserver des vols et des hôtels ? De l’argent réel sur votre propre compte bancaire.
La seule chose que vous gagnez avec une carte de crédit, c’est beaucoup de dettes, de stress et de soucis. Les avantages aléatoires, les miles aériens et les pizzas gratuites que la société de carte de crédit vous offre ne valent pas la peine de payer des sommes folles en intérêts et de mettre votre stabilité financière en danger.
2. Constituez un fonds d’urgence.
Rien ne vous apportera plus de tranquillité d’esprit et de stabilité financière qu’un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence sera votre filet de sécurité lorsque des urgences surviendront, et elles surviendront, alors prévoyez-les. Il est difficile de devenir financièrement stable si vous continuez à vous endetter à cause des urgences, alors mettre de l’argent à la banque est la première étape vers la sécurité financière.
Trop de gens prennent leur carte de crédit lorsque leur voiture tombe en panne, mais cela ne fait que transformer un problème de voiture en un problème d’argent. Ensuite, les intérêts composés transforment le problème d’argent en une dette, un stress et des soucis de plus en plus importants. En revanche, lorsque vous avez de l’argent en banque pour les urgences, vous pouvez simplement faire réparer votre voiture. Pas de stress. Pas de drame.
Il peut être parfois difficile de constituer un fonds d’urgence, mais si vous en faites une priorité, vous y arriverez.
Commencez par le fonds d’urgence de base de 1 000 $. Cela couvrira les petites urgences pendant que vous vous débarrassez de vos dettes. Une fois que vous avez remboursé vos dettes, vous devriez augmenter votre fonds d’urgence pour couvrir de trois à six mois de dépenses.
3. Attaquez-vous à vos dettes
Envoyez les confettis, car c’est une étape importante de votre voyage vers la sécurité financière !
Votre principal outil de création de richesse est votre revenu. Mais les dettes vous volent vos revenus, et en plus, faire tous ces paiements chaque mois est tout simplement ennuyeux. Il est donc temps d’éliminer les dettes pour de bon.
La meilleure façon de se débarrasser de ses dettes est d’utiliser ce que nous appelons la boule de neige de la dette. Voici comment cela fonctionne :
- Dressez la liste de toutes vos dettes, à l’exception de votre maison, de la plus petite à la plus grande, par solde, pas par taux d’intérêt.
- Remboursez d’abord la plus petite dette tout en effectuant les paiements minimums sur toutes les autres. Vous devez vous mettre en colère contre cette dette ! Prenez autant d’argent que vous pouvez et jetez-le sur la plus petite dette de la liste.
- Une fois qu’elle est remboursée, prenez ce que vous payiez sur celle-ci et transférez-le sur la deuxième plus petite dette, et ainsi de suite jusqu’à ce que vous n’ayez plus de dettes !
Il s’agit de la méthode la plus efficace pour rembourser les dettes, car elle s’attaque au véritable problème.
L’argent n’est pas qu’une question de mathématiques et de taux d’intérêt, c’est aussi une question de comportement. Ainsi, en commençant par rembourser la plus petite dette, vous obtenez un gain rapide. Nous aimons tous cela, n’est-ce pas ?
Même s’il s’agit d’une dette de 300 $ sur la carte de crédit d’un grand magasin, mettez-la sur la liste et remboursez-la. Lorsque vous avez terminé, rayez-la de la liste et passez à la suivante.
Les victoires rapides vous aident à rester motivé tout au long du processus et vous préparent à relever le défi de rembourser des dettes plus importantes. Une fois que vous n’avez plus de dettes… eh bien, cela mène à une véritable sécurité financière.
4. Vivez avec moins que ce que vous gagnez
Si vous voulez atteindre la sécurité financière, vous devez tirer parti de votre meilleur outil de création de richesse : votre revenu. Ainsi, que vous essayiez de trouver de l’argent pour constituer votre fonds d’urgence, rembourser vos dettes ou investir dans votre avenir, votre salaire est le meilleur point de départ.
Que pouvez-vous faire pour maximiser votre salaire net ? Dépensez-en moins !
La gratification instantanée vous causera des problèmes à maintes reprises. Si vous pouvez apprendre à vous dire non et à vous contenter de ce que vous avez, vous serez plus stable financièrement que vous ne l’avez jamais été.
Finis les frais de découvert. Vous ne vivrez plus au jour le jour. Plus besoin de dépenser de l’argent que vous n’avez pas pour impressionner des gens que vous n’aimez même pas.
N’oubliez pas que les petits sacrifices que vous faites aujourd’hui seront payants sur le long terme : sachez quel est votre objectif final et poursuivez-le !
5. Investissez 15 % de vos revenus
Un élément important de la sécurité financière est de savoir que vous serez pris en charge à la retraite. Pour vous, cela peut signifier prendre une retraite anticipée pour réaliser l’idée d’entreprise de vos rêves ou pouvoir passer vos années dorées à voyager.
Une fois que vous vous serez débarrassé de vos dettes (à l’exception de votre hypothèque) et que vous aurez épargné de trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence, vous serez dans une position assez favorable dans la vie, n’est-ce pas ? Des paiements nuls et un joli filet de sécurité vous permettront de vous sentir plus stable financièrement de jour en jour.
Une fois que vous aurez construit cette solide base financière, il sera temps de commencer à investir 15 % de votre revenu brut dans la retraite.
Voici les quatre endroits où on vous recommande d’investir :
- Les épargnes pensions
- L’immobilier
- Les actions
- Les cryptos
Il existe un million de règles et de détails en termes d’investissement, c’est pourquoi vous souhaitez toujours travailler avec un professionnel de l’investissement en qui vous avez confiance. Cette personne doit vous expliquer, dans des termes que vous comprenez, comment ces investissements fonctionnent.
La sécurité financière est plus proche que vous ne le pensez
De nombreuses personnes sont stressées par l’argent, mais ce n’est pas forcément votre cas. Ne laissez pas vos dettes, vos craintes ou votre stress vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers. Allez jusqu’au bout !
Même si on aimait qu’il existe un génie magique capable de réaliser tous nos rêves financiers, ce n’est pas la réalité. La réalité, c’est que vous pouvez vivre la vie que vous voulez, et la vraie magie consiste à apprendre à vous connaître et à connaître vos propres tendances en matière d’argent.
