Moins d’un Belge sur trois est considéré comme « financièrement sain ». C’est ce qu’affirme une étude réalisée à la fin de l’année dernière, alors que l’économie était en plein essor et bien avant que le COVID-19 ne mette en péril les revenus des gens.
Si l’état récent du monde vous a amené à réévaluer votre santé financière, ou si vous réalisez qu’il est enfin temps d’enfiler votre pantalon d’adulte et de prendre votre argent au sérieux. La bonne nouvelle, c’est que votre point de départ n’a pas d’importance ! Les principes qu’on va vous expliquer s’appliquent à tout le monde, que vous ayez beaucoup ou peu d’argent.
Passons en revue mes cinq fondements pour améliorer votre santé financière. Il s’agit de :
Déterminez d’où vous partez.
Dites à votre argent où il doit aller.
Commencez à dépenser moins que vous ne gagnez.
Planifiez votre avenir.
Devenez une personne généreuse.
Pas trop compliqué, non ? Décomposons-les.
5 fondements pour améliorer votre santé financière :
1. Déterminez votre point de départ
Si vous voulez atteindre l’objectif de devenir financièrement sain, vous devez savoir d’où vous partez. Et on ne parle pas seulement de la somme d’argent que vous avez à votre nom. Pour le savoir vraiment, vous devez faire un peu d’introspection sur vos croyances en matière d’argent.
Plusieurs facteurs influencent votre santé financière, vos croyances sur l’argent et la façon dont vous le gérez. L’un de ces facteurs est la façon dont vous avez grandi. L’environnement dans lequel vous avez été élevé a façonné vos croyances et vos habitudes en matière d’argent de manière très spécifique. C’est ce qu’on appelle votre classe d’argent.
Votre classe d’argent est largement influencée par vos parents. Ils vous ont peut-être enseigné d’excellentes leçons d’argent ! Mais il se peut que vous deviez en désapprendre d’autres.
Ensuite, lorsque vous avez enfin eu votre propre argent à dépenser à votre guise, les choses ont pu être très différentes. Certaines personnes dépensent ou épargnent comme des fous par peur de finir comme leurs parents. D’autres prennent les mêmes habitudes parce que c’était la « norme ».
Quel que soit votre cas, la connaissance de soi est essentielle. Prenez le temps de réfléchir à la façon dont vous avez grandi et à la manière dont cela a influencé votre relation avec l’argent. Pensez aux erreurs que vous avez commises. Comment pouvez-vous changer votre état d’esprit pour prendre de meilleures décisions à partir de maintenant ? Une fois que vous aurez au moins réfléchi à cette question, passons à…
2. Dites à votre argent où il doit aller
Les gens qui réussissent dans quelque chose atteignent un point où ils se rendent compte de la réalité de leurs décisions et s’engagent à changer. Ce n’est pas différent lorsqu’il s’agit de notre argent. Si vous voulez améliorer votre santé financière, vous devez faire en sorte que l’argent travaille pour vous, et un budget est le plan qui vous permettra d’y parvenir.
L’argent ne dérive pas simplement sur votre compte d’épargne, et les dettes ne se remboursent pas toutes seules. Vous devez être déterminé et avoir un plan. Vous devez dire à votre argent où il doit aller.
La première étape consiste donc à établir un budget. Si vous voulez sérieusement prendre le contrôle de votre argent au lieu de laisser l’argent prendre le contrôle de vous, vous devez apprendre à vivre avec un budget. Et malgré ce que l’on vous a peut-être dit, un budget ne limite pas votre liberté – il vous donne la liberté !
Si vous voulez améliorer sérieusement votre santé financière, on vous montrera dans cette vidéo comment établir un budget qui fonctionne réellement pour vous :
3. Commencez à dépenser moins que vous ne gagnez.
Iil est normal de « vivre à fond » et de dépenser tout son salaire. Mais c’est pour cela que 78% des gens vivent d’un chèque de paie à l’autre ! La normalité, c’est la ruine, alors soyez différents.
Emprunter sur votre avenir pour maintenir un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre ne doit pas être votre histoire, surtout si vous voulez être en bonne santé financière. Vous pouvez faire le choix aujourd’hui de vivre différemment. Vous pouvez choisir une vie de liberté et de sécurité financière en vivant votre vie selon vos conditions, et non celles de Visa.
Pour ce faire, vous devez vivre avec moins que ce que vous gagnez. Il y aura toujours des tentations qui vous viendront de toutes parts en cours de route. Tout le monde veut une partie de votre salaire, n’est-ce pas ? Mais vous pouvez vous retrousser les manches et dire : « Non. On choisit de vivre sagement et selon mes moyens. »
C’est le moment où vous devez vraiment réfléchir et identifier vos besoins fondamentaux. Ainsi, vous aurez assez d’argent pour progresser réellement vers des objectifs financiers plus importants, comme l’élimination de vos dettes !
C’est difficile de ne pas acheter les meubles que vous voulez vraiment avant la fête que vous organisez. C’est difficile de refuser une invitation à dîner parce que ce n’est pas dans le budget. Ces choix ne sont pas amusants sur le moment, mais ils mènent à une vie abondante.
Une chose qui nous a aidés est la prise de conscience que, lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, il y a une différence entre les « besoins » et les « désirs ».
La nourriture, les services publics, le logement et le transport sont des « besoins ». Vous avez besoin de nourriture pour survivre, d’électricité et d’eau chaude, d’un endroit sûr pour vivre et de moyens pour vous rendre au travail et en revenir. Ces éléments sont considérés comme vos besoins fondamentaux. Si vous avez ces choses, même lorsque les temps sont durs, vous vivrez pour combattre un autre jour.
Les services de streaming en ligne, le câble, les championnats de football fantastique et un costume d’Halloween pour votre chien sont tous des « besoins ».
De nos jours, nous sommes en mesure de dire oui à toutes ces choses plus souvent grâce à ce qu’un mode de vie où l’on vit moins que l’on gagne nous a permis de faire : garder une plus grande partie de nos salaires et économiser.
4. Planifiez votre avenir
Rien ne vous donnera l’impression d’être en meilleure santé financière qu’une réserve d’argent à la banque, en attendant un jour de pluie. C’est ce qu’on appelle votre fonds d’urgence, et c’est votre filet de sécurité en cas d’urgence.
Trop de gens prennent leur carte de crédit lorsque leur voiture tombe en panne, mais cela ne fait que transformer un problème de voiture en un problème d’argent. Ensuite, les intérêts composés transforment le problème d’argent en une dette, un stress et des soucis de plus en plus importants. Ce n’est pas bon pour votre santé réelle, et encore moins pour votre santé financière.
Lorsque vous avez de l’argent à la banque pour les urgences, vous pouvez simplement faire réparer la voiture. Pas de stress. Pas de drame. Et votre santé financière n’en pâtira pas : votre fonds d’urgence est là pour la protéger.
Il est parfois difficile de constituer un tel fonds, mais si vous en faites une priorité, vous y arriverez – et vous aurez alors une grande tranquillité d’esprit !
Commencez par un fonds d’urgence de départ de 1 000 €. Cela vous permettra de couvrir les petites urgences pendant que vous vous débarrassez de vos dettes. Une fois que vous aurez remboursé vos dettes, augmentez votre fonds d’urgence pour couvrir de trois à six mois de vos dépenses. Et une fois que vous aurez atteint ce montant, investissez 15 % de vos revenus dans la retraite. Chacune de ces étapes fait partie du plan en neuf semaines pour ne plus jamais se soucier de l’argent : l’Université de la paix financière.
5. Devenez une personne généreuse
Vous vous demandez peut-être comment le fait de donner de vos ressources améliorera votre santé financière, mais ce fondement vous changera à plus d’un titre.
L’acte de donner en retour change votre relation avec l’argent et avec les gens qui vous entourent. En vivant généreusement avec une main ouverte, l’argent reste dans la bonne perspective pour vous, et cela bénit toutes les personnes concernées. Cela vous fera passer de l’égoïsme à l’altruisme.
En outre, les personnes qui donnent sont généralement plus heureuses et moins stressées, car le fait de donner libère de l’ocytocine dans le cerveau.
Alors, laissez-moi vous mettre au défi : Ce mois-ci, donnez 10% de vos revenus. Oui, on est sérieux. Vous pouvez le donner à votre église locale, à un membre de votre famille touché par une récente perte d’emploi, ou à tout ce qui vous inspire.
La générosité est le signe d’une personne qui est vraiment en bonne santé financière. Si vous relevez le défi, on veut savoir ce que votre générosité a apporté à quelqu’un d’autre et ce qu’elle a apporté à votre cœur.
Vous pouvez changer votre santé financière
Si vous voulez changer votre santé financière, vous devez tirer un trait sur le sable et changer vos habitudes pour de bon. Et c’est la partie la plus difficile, n’est-ce pas ? Mais pour vous tenir à votre plan à long terme et vivre vraiment selon vos conditions, vous devez vous engager.
Si vous y parvenez, vous pourrez faire plus avec votre argent que vous ne l’auriez jamais cru possible. Qu’attendez-vous ? Achetez votre exemplaire dès aujourd’hui !
