Lorsque nous pensons aux finances personnelles, les émotions n’entrent généralement pas en ligne de compte, mais elles jouent un rôle majeur. Didier passe la plupart de son temps à aider les gens à comprendre comment ils pensent, ressentent et se comportent face à l’argent, afin que ses clients puissent prendre de meilleures décisions, réduire l’anxiété et d’autres émotions négatives et communiquer de manière saine.
L’aspect psychologique de l’argent est souvent négligé. Nous avons tendance à oublier que gérer son argent, c’est aussi gérer ses émotions, contrôler ses comportements, ses habitudes et la façon dont on réagit à son environnement.
Alors pourquoi l’aspect psychologique est-il négligé ? L’une des raisons pourrait être due aux discussions sur l’éducation financière. Des sujets tels que la signification d’un TAEG de 100 % et d’autres questions axées sur les chiffres pour expliquer le comportement suggèrent que les finances personnelles sont une question de chiffres. La conclusion de l’épisode du podcast est que c’est faux. Nous ne sommes pas des êtres humains rationnels. Nous avons des préjugés sous-optimaux qui sont des raccourcis cognitifs. Ce qui manque, c’est la prise de conscience du rôle que jouent nos émotions dans nos vies lorsqu’il s’agit de finances personnelles.
Comprendre la psychologie de l’argent
Comprendre les composantes émotionnelles de l’argent, c’est comme comprendre qu’un régime n’est pas qu’une question de chiffres, de calories absorbées et dépensées, du moins pas d’un point de vue individuel. Il existe un préjugé persistant selon lequel si vous ne savez pas gérer votre argent, cela signifie que vous n’êtes pas doué pour les chiffres.
La plupart des gens n’ont jamais appris à gérer leurs finances et le problème est que les compétences en matière de gestion de l’argent sont essentielles dans le monde d’aujourd’hui. La plupart des gens ne savent pas se servir d’une tronçonneuse ou piloter une montgolfière, mais cela n’a pas vraiment d’incidence sur leur vie quotidienne, contrairement au fait de ne pas maîtriser ses finances.
Si cet article vous donne l’impression que quelque chose ne va pas chez vous, il n’y a rien qui ne va pas chez vous. C’est juste que personne ne vous l’a montré. Prenez un enfant de 15 ans et demandez-vous dans quelle mesure l’endroit où se trouve cet enfant, ce qu’il pense ou fait, est le résultat des décisions prises par cet enfant. Didier dit que pas beaucoup. La loterie de l’ADN vous dit où vous êtes né, de quelle couleur vous êtes, où vivent vos parents et c’est très important, car cela va dicter les valeurs avec lesquelles vous avez été élevé, l’école que vous avez fréquentée, votre processus d’apprentissage, la façon dont vous vous percevez, dont vous percevez les autres, etc. Avancez de 10 ans, et toutes ces impressions et croyances formatrices ont dicté ce que vous avez fait pendant les 10 années suivantes. C’est pourquoi Didier a dit que nous devrions commencer par l’auto-compassion, car si nous ne le faisons pas, il sera difficile d’avancer. D’un côté, nous sommes le résultat de notre environnement, donc ce n’est pas nécessairement notre faute si nous ne savons pas certaines choses.
Nous n’avons pas fait la plupart des choix qui font de nous ce que nous sommes, mais nous pouvons choisir qui nous voulons. Nous pouvons choisir qui nous voulons être.
Choisir qui nous voulons n’est pas une tâche facile. Malheureusement, personne ne nous a appris à le faire. Dennis pense que la raison pour laquelle ce n’est pas facile est que le comportement par défaut est d’agir comme une victime de, ou de succomber à la pression sociale ou aux publicités.
Le pouvoir des publicités
La publicité est partout. Jacques a mentionné qu’il n’y a pas un seul jour où il peut ouvrir ses e-mails sans voir des publicités. Et sa mémoire de travail lui envoie alors ce message implicite selon lequel il doit devenir ce type de personne à un niveau rationnel. Voir la même chose encore et encore peut vous faire désirer ce qui est annoncé et l’effet à long terme est qu’il devient facile d’oublier qui vous voulez être.
Commencez par le pardon et l’auto-compassion, car il est vraiment difficile de croire que vous pouvez faire de bons choix. Si vous vous reprochez tout ce que vous avez fait jusqu’à présent dans la vie, sans comprendre ce qui vous a amené là en premier lieu, vous risquez de vous mettre en situation d’échec.
Comment pouvez-vous changer votre comportement en matière de dépenses ?
La volonté ? Didier explique pourquoi elle est largement surfaite. C’est une très, très mauvaise façon d’essayer de changer les choses », a-t-il dit. Vous devez changer votre environnement pour qu’il soutienne les décisions que vous voulez prendre. Et cela passe en partie par le changement de votre environnement interne, et pas seulement de votre environnement externe.
Si certaines personnes dépensent beaucoup, c’est notamment en raison d’une réaction financière développée qui consiste à utiliser l’argent pour faire face aux désagréments de la vie. Ce n’est pas durable. Donc la façon dont Dennis voit l’argent est de comprendre qu’il y a trois parties. Ces trois parties sont :
- Ce que vous pensez de l’argent.
- Ce que vous pensez de vous-même.
- Ce que vous pensez de l’argent et de vous.
Qu’est-ce que cela signifie ? Cela signifie que si vous vous sentez bien dans votre peau, vous avez confiance en vos connaissances et en votre processus de décision. Vous assumez la responsabilité de vos résultats. Vous vous sentez bien avec l’argent et vous pouvez voir que l’argent est un outil pour atteindre le bien-être. Ce n’est pas l’œuvre du diable, la racine de tous les maux, comme la plupart des gens vous le font croire. L’argent ne vous fait pas ressentir de l’anxiété, des regrets, de la honte ou de la culpabilité et vous pouvez vous considérer comme une personne qui gère bien ses finances. Notre relation avec l’argent dépend aussi de ce que nous ressentons pour nous-mêmes, de la façon dont nous interagissons avec l’argent et de ce que nous ressentons pour l’argent.
Avez-vous identifié un schéma dans lequel vous seriez plus susceptible d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin ? Juste parce que vous essayez de nourrir un certain type d’émotion ? C’est le cas pour nous tous et cela nous montre l’importance des émotions dans nos habitudes de consommation.
Haltez avant de prendre une mauvaise décision.
Le mnémonique Halt, facile à retenir, nous indique que nous pouvons facilement prendre de très mauvaises décisions lorsque nous avons faim, sommes en colère, anxieux, seuls ou fatigués. Ainsi, si vous regardez les gens qui sont sur Amazon à trois heures du matin, ce n’est pas génial. Vous êtes anxieux, vous êtes en colère, vous êtes seul ou fatigué. Si vous avez faim ou êtes fatigué, votre système ne dispose pas d’assez d’énergie pour effectuer un traitement cognitif conscient. La quantité d’énergie dont vous disposez dépend de la manière dont le cerveau alloue l’énergie aux différents processus de fonctionnement du corps. Faire de l’exercice et gérer ces processus métaboliques est en fait très important. Donc, quand vous êtes fatigué, vous ne pouvez pas vous concentrer parce que le cerveau dit que vous n’avez pas couvert trop d’énergie.
Si vous passez beaucoup de temps à souffrir autour de vos finances, votre cerveau pense que les finances sont douloureuses et libère du cortisol, ce qui signifie qu’il réduit votre capacité à penser. Et devinez quoi ? Cela ne fait que perpétuer une situation. Chaque fois que vous pensez à vos finances, vous vous sentez mal…
La technologie nous rend faibles
Il y a 20 000 ans, nous étions des chasseurs-cueilleurs. Nous étions des butineurs. Nous nous promenions en groupes de 50 à 150 personnes.
La technologie nous a rendus si dépendants de la gratification instantanée. Et c’est pourquoi, il est si difficile de gérer l’argent parce que les personnes faibles n’ont pas la tendance à penser à long terme, à faire ce qui est juste aujourd’hui, et à avoir une gratification différée.
L’argent et les dépenses sont une question de gestion des ressources. Et pour eux, notre problème est que nous avons une surabondance de choses à acheter et à manger. Et notre problème est de nous contrôler, car notre cerveau a été conçu pour survivre dans le monde de la rareté.
Une autre raison pour laquelle le sujet des émotions et de l’argent est rarement abordé, comme l’a souligné Didier, est que l’on se moque de nous lorsque nous exprimons nos émotions. Et ce message est renforcé à l’école et par le reste de la société. Et c’est vraiment dommageable. Les émotions sont vraiment importantes. Nous avons commencé avec le concept que vous ne pouvez pas prendre de bonnes décisions sans émotions. Alors que faisons-nous de nos émotions en prétendant qu’elles n’existent pas ou en essayant d’être gentils, puis en les liant aux drogues, aux dépenses ; à la dopamine, aux activités et aux comportements à risque.
Nous ne le disons pas souvent, mais dépenser de l’argent peut devenir une addiction et si vous avez l’impression que cela vous arrive, commencez par l’auto-compassion.