Parfois, on se heurte au mur des dépenses imprévues. Et on a l’impression de faire un pas en avant et 22 pas en arrière, avec des plans financiers qui tombent à l’eau. Après tout, on ne peut pas anticiper ce qu’on ne voit pas venir.
N’est-ce pas ?
La meilleure et peut-être la seule façon de respecter un budget lorsque des dépenses imprévues surgissent est de les s’attendre. N’attendez pas que des factures sournoises ou des obligations de dernière minute vous trouvent. Soyez à l’affût ! Faites de la place pour les dépenses imprévues, et au lieu de vous heurter à un mur, vous pourrez sauter un obstacle. Ne vous inquiétez pas. On va vous montrer comment.
Vos dépenses sont-elles inattendues ou négligées ?
Jouons à un petit jeu appelé Inattendu ou négligé ? Lancez la musique du générique. Vous êtes prêts ? Il est 14 h, un samedi, et vous venez de vous installer sur le canapé avec un bon livre quand… dingdong ! C’est votre belle-mère !
Inattendu ou négligé ?
Bien sûr, vous ne saviez pas qu’elle allait venir aujourd’hui, mais pensiez-vous qu’elle ne viendrait jamais ? Vite ! Enfilez le pull qu’elle a fait au petit Johnny et servez-lui un peu de ce café qu’elle adore, celui que vous gardez dans le garde-manger pour un moment comme celui-ci.
C’est le même jeu qu’on joue avec le budget. La plupart de nos dépenses surprises ne sont pas inattendues. Ils sont juste négligés. Il s’agit de sorties scolaires, de vacances, de fêtes d’anniversaire, de cotisations annuelles, de réparations de voiture et, oui, même d’invités inattendus.
Vous pouvez planifier toutes ces choses, tout comme vous le faites pour votre belle-mère. Asseyez-vous avec votre conjoint ou votre partenaire de responsabilité et discutez des dépenses qui pourraient survenir au cours de l’année. Il n’y a pas de mauvaise réponse ici, c’est l’occasion de mettre sur la table toutes les dépenses inattendues et négligées.
Bien sûr, il peut arriver qu’une dépense vous prenne complètement au dépourvu. Mais pour l’instant, examinons quelques-unes des dépenses dites imprévues que vous pourriez ajouter à votre liste.
Lorsque vous réfléchissez aux dépenses négligées, pensez-y par catégorie. Nos catégories sont indiquées ci-dessous, mais n’hésitez pas à proposer les vôtres ! Ajoutez à la liste, rayez les éléments qui ne s’appliquent pas à vous, et travaillez jusqu’à ce que vous ayez épuisé toutes les possibilités.
1. Maison : maintenance et entretien, factures trimestrielles, impôts fonciers, lutte contre les parasites, remplacement des meubles, frais de déménagement et réparation des appareils.
2. Voitures : entretien et réparations, pneus, vidange, vignette automobile, frais de péage et contraventions.
4. Santé : ticket modérateur pour les visites chez le médecin, les médicaments et les ordonnances, nouvelles lunettes ou lentilles, appareils dentaires, naissance d’un nouveau bébé et congé de maternité.
5. Saisonnier : aménagement paysager, voyages d’été et de vacances, cadeaux de Noël, costumes d’Halloween et sorties en famille, avec des collègues ou des amis.
6. Divers : réparation et remplacement de téléphones ou d’ordinateurs, soins aux animaux de compagnie, cotisations annuelles, invités pour le week-end, cadeaux pour les douches de bébé et voyages de mariage.
Intégrez les dépenses oubliées dans votre budget
Liste en main, vous tenez maintenant la clé de votre avenir financier. Il ne vous reste plus qu’à mettre vos connaissances en pratique de la manière suivante :
1. Estimez vos dépenses superflues. Parcourez votre liste pour déterminer le coût de chaque article sur une année.
Il se peut que vous deviez deviner pour beaucoup d’entre eux, alors faites de votre mieux pour faire des suppositions éclairées, reportez-vous aux années précédentes, contactez l’entreprise de réparation de voitures ou faites une petite recherche en ligne. Pour les éléments que vous pouvez contrôler, comme les cadeaux et l’aménagement paysager, fixez une limite qui vous semble raisonnable.
Divisez chaque total annuel par 12, c’est le montant que vous devriez épargner chaque mois pour ces dépenses. Ainsi, vous ne vous sentirez pas assailli par de grosses dépenses d’un seul coup.
Important : modifiez le calcul pour les dépenses à venir. Si, par exemple, vous commencez ce processus en octobre et que vous devez économiser 600 € d’ici Noël, vous devrez diviser votre total par trois au lieu de 12. Mettez de côté 200 € par mois d’ici décembre et payez vos cadeaux en espèces !
2. Créez un fonds d’amortissement. Vous ne savez pas ce qu’on entend par fonds d’amortissement ? Un fonds d’amortissement vous permet d’épargner lentement pour un article spécifique dont vous savez que vous aurez besoin dans le futur. Par exemple, vous voulez peut-être acheter une nouvelle voiture l’année prochaine. Si la voiture que vous voulez coûte 6 000 €, vous devrez mettre 500 € par mois dans votre fonds d’amortissement pour être prêt pour cet achat.
Avec le fonds d’amortissement, vous pouvez intégrer à votre budget des dépenses négligées, mais non prévues et suivre vos économies au fur et à mesure que l’année avance.
Lorsque vous créez vos fonds, essayez de regrouper plusieurs postes dans une même catégorie. Par exemple, si vous n’avez pas de compte d’épargne santé, vous pouvez créer une catégorie « santé » pour les frais de médicaments, les prescriptions, les lunettes et les lentilles. Mais votre enfant de 11 ans et son appareil dentaire sont à part leur propre catégorie de toute façon.
Placez l’argent de votre fonds d’amortissement dans un endroit sûr et facile d’accès. Un compte chèque ou un compte d’épargne avec des privilèges d’écriture de chèque devrait faire l’affaire.
Un fonds d’urgence permet d’éviter que des dépenses imprévues ne fassent dérailler vos objectifs financiers.
Qu’en est-il des dépenses vraiment imprévues, comme un accident ou un licenciement ?
Parfois, les murs auxquels on se heurte sont vraiment des murs, et il est impossible de les franchir. Une étude récente a révélé qu’il suffirait de 500 € de dépenses imprévues pour anéantir les réserves d’argent liquide de la plupart des ménages. Un appareil de chauffage, de ventilation et de climatisation défectueux ou une maladie grave peuvent rapidement faire disparaître 500 €. C’est pourquoi on a tous besoin d’un fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence est une somme d’argent mise de côté pour les urgences. On vous recommande de commencer par un fonds d’urgence de 1 000 €. Ensuite, une fois que vous n’avez plus de dettes, passez à un fonds d’urgence entièrement financé couvrant trois à six mois de vos dépenses courantes.
Que faire lorsqu’une dépense imprévue survient ?
Vous êtes fin prêt avec un fonds d’amortissement intégré à votre budget et un fonds d’urgence en pleine croissance. Voici ce que vous devez faire lorsqu’une dépense hors de l’ordinaire se présente.
1. Avez-vous l’argent mis de côté dans un fonds d’amortissement ? Payez et souriez. C’était facile.
2. Vous n’avez pas prévu d’argent pour cette fois-ci ? Posez-vous ces questions et cherchez tous les oui avant de puiser dans votre fonds d’urgence :
Est-ce inattendu ?
Est-il absolument nécessaire ?
Est-ce urgent ?
Exemple : La nécessité de réparer la fournaise au milieu de l’hiver est inattendue, urgente et absolument nécessaire, mais le désir de refaire une salle de bain laide, mais fonctionnelle ne l’est pas. Créez un fonds d’amortissement pour la salle de bain et utilisez votre fonds d’urgence pour la chaudière.
Vous n’avez pas l’argent, mais il n’est pas admissible au statut de fonds d’urgence.
Essayez l’une de ces options pour voir :
Débrouillez-vous pendant que vous économisez.
Faites le tour du marché pour obtenir un meilleur prix.
Exemple : Si l’écran de votre téléphone est fissuré, utilisez-le pendant que vous économisez pour acheter un nouveau téléphone. En attendant, cherchez le meilleur prix pour un nouveau téléphone ou même une réparation.
Notez le coût réel. Utilisez ces informations pour ajuster vos économies à l’avenir.
