Si vous voulez gagner avec l’argent, vous devez changer vos actions avec l’argent. Pour ce faire, il faut établir un budget et le respecter. Pour ce faire, vous devez suivre vos dépenses. Cette terminologie est peut-être nouvelle pour vous, mais ne vous laissez pas intimider. Voici les informations dont vous avez besoin pour avancer dans votre voyage financier avec confiance, tout en vous débarrassant de ce qui vous retenait.

Étapes à suivre pour suivre vos dépenses

Étape 1 : Créez un budget

Vous ne pourrez pas suivre vos dépenses sans budget. Qu’est-ce qu’un budget ? Il s’agit de votre plan financier mensuel, vos revenus et dépenses prévus, classés par catégories pour le mois entier.

Un budget ne vous contrôle pas, c’est vous qui le contrôlez. C’est un guide que vous établissez pour vous assurer que votre argent fait ce que vous lui demandez de faire.

L’établissement d’un budget comporte trois étapes fondamentales :

  • Notez vos revenus mensuels.
  • Notez vos dépenses mensuelles.
  • Commencez par la nourriture, le logement (votre hypothèque ou votre loyer plus les services publics), les vêtements et le transport.
  • Une fois ces dépenses couvertes, dressez la liste de toutes les autres dépenses, comme les divertissements, les repas au restaurant, les leçons de flûte de pan, les services de télévision en continu, les abonnements à des salles de sport, les dons, l’épargne, etc.
  • Si vous êtes novice en matière de budget et que vous ne savez pas par où commencer, consultez nos pourcentages budgétaires recommandés.
  • Assurez-vous que vos revenus moins vos dépenses sont égaux à zéro.
  • Si le calcul ne fonctionne pas, vous devez ajuster vos catégories jusqu’à ce que vous obteniez ce budget zéro.

On pourra parler des conseils pour établir un budget toute la journée, mais c’est un résumé rapide.

Étape 2 : Enregistrez vos dépenses

Tous les jours, si vous ne faites pas attention à ce que vous dépensez, vous vivrez dans un monde imaginaire où les portefeuilles ne se vident jamais et où les comptes bancaires restent pleins à craquer. Ce serait génial, mais ce n’est pas le monde réel. Dans le monde réel, vous devez surveiller ce que vous dépensez.

Cette action est essentielle pour communiquer à votre conjoint et à vous-même l’argent qu’il vous reste à utiliser dans toutes les catégories que vous avez établies à la première étape. Et cela nous amène à l’étape suivante.

Étape 3 : Surveillez ces montants

Le suivi de vos dépenses peut vous aider à vous assurer que vous ne dépensez pas trop dans un domaine donné. Lorsque vous saisissez une dépense, assurez-vous de suivre le montant restant dans cette catégorie.

Si vous êtes marié, assurez-vous que tous les deux consignent toutes les dépenses et se consultent avant de dépenser. C’est un excellent moyen de responsabilisation et de communication.

Les budgets sont fichus si vous ne suivez pas et ne surveillez pas vos dépenses.

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Pourquoi devriez-vous suivre vos dépenses ?

Nous venons d’aborder ce sujet, mais nous allons maintenant l’approfondir. Car, soyons honnêtes, si tout ce que vous faites au début de chaque mois est d’écrire ou de taper les lignes budgétaires et d’allouer des totaux à chaque poste, vous ne vous tenez pas responsable de respecter ces lignes.

Beaucoup d’entre nous ont commencé à « budgétiser » de cette façon. Et c’est un début. Il est bon d’avoir une idée de ce que l’argent « devrait » aller où. Mais si vous ne suivez pas vos dépenses, vous ne savez pas va réellement votre argent. Vous courrez le risque de vous fixer continuellement des budgets irréalistes et vous n’atteindrez jamais vos merveilleux objectifs financiers.

Et ce n’est pas ce que nous voulons pour vous. Rappelez-vous : nous voulons que vous réussissiez ! Nous allons donc examiner différentes méthodes pour y parvenir.

Quatre façons de suivre vos dépenses

1. Crayon et papier

Ne rejetez pas les méthodes de la vieille école. De nombreuses personnes ont respecté et respectent encore un budget papier. Le plus grand avantage de cette méthode (outre le fait de ne pas avoir besoin d’accéder à la technologie) est que le fait d’écrire physiquement les choses nécessite un cerveau actif. Or, un cerveau actif est très utile lorsqu’il s’agit d’argent.

L’inconvénient de cette méthode est assez clair : la plupart d’entre nous ne conservent pas de copies papier de nos affaires de nos jours. Lorsque vous recevez un reçu, vous devez le conserver jusqu’à ce que vous puissiez le mettre dans votre budget et le noter. Parfois, les reçus sont égarés. Parfois, on oublie l’argent que l’on a dépensé lors d’une visite rapide au magasin. Parfois, quelques achats par carte de débit ne sont pas notés rapidement par l’un ou l’autre des conjoints. Chacune de ces ruptures de communication peut conduire à un budget raté.

2. Système d’enveloppes

Cette méthode de suivi des dépenses est configurée comme une méthode de « paiement en personne ». Vous pouvez faire une traite automatique pour des choses comme la retraite, l’hypothèque et certains services publics. Vous pouvez envoyer des chèques ou effectuer un paiement par carte de débit en ligne pour d’autres factures. Mais les dépenses que vous payez en personne ne peuvent être réglées qu’en espèces.

Au début du mois, vous mettez l’argent dans des enveloppes étiquetées avec des lignes budgétaires. L’épicerie, les loisirs et les sorties au restaurant en sont trois bons exemples. Prenez votre enveloppe « épicerie » avec vous lorsque vous vous rendez à l’épicerie. Lorsque l’enveloppe est vide, vos dépenses s’arrêtent. Votre argent se surveille lui-même.

Avouons-le, payer en espèces peut parfois s’avérer peu pratique. Qui veut aller à l’intérieur de la station-service pour payer à l’avance à la caisse ? Qui aime compter ou garder des pièces de monnaie ? De plus, avec l’essor du commerce électronique, payer en espèces n’est pas toujours une option. Il s’agit néanmoins d’un moyen efficace de suivre les dépenses, car le fait de voir physiquement l’argent sortir de l’enveloppe suscite un tout nouveau niveau de responsabilité.

3. Tableaux d’ordinateur

Il est temps de parler numérique. Beaucoup de gens sont des fanatiques des tableurs, et ils vous parleront de leurs avantages jusqu’à la fin des temps. La pléthore de modèles, la possibilité de personnaliser votre budget, la beauté des calculs effectués pour vous à l’écran – voilà quelques avantages des budgets sur tableur.

Ces adeptes du tableur ne sont pas toujours mariés à d’autres adeptes du tableur. Les couples doivent communiquer ouvertement sur leurs dépenses ; ne laissez pas les feuilles de calcul s’immiscer dans votre bonheur.

Le deuxième inconvénient des feuilles de calcul est de devoir se rendre à votre ordinateur pour suivre vos dépenses. Si vous vous relâchez de ces visites quotidiennes pour entrer les dépenses, votre budget n’est pas vraiment un budget, c’est juste une feuille de calcul pleine de bonnes intentions. Les bonnes intentions sont le point de départ, mais les bonnes intentions ne suffisent pas à atteindre les objectifs financiers.

Vous passez probablement beaucoup de temps sur votre ordinateur, alors vous pensez peut-être que les feuilles de calcul vous conviendront. Vous savez ce qui est toujours à vos côtés ? Votre téléphone. Ce qui nous amène à la prochaine et nous le déclarons avec audace, la meilleure option pour suivre vos dépenses. Roulement de tambour, s’il vous plaît