Les différentes formes de financement : les avantages et les inconvénients

Voici quelques formes de financement vous permettant de financer votre projet :

Crédit en compte courant ou crédit à la banque

Un moyen assez traditionnel et encore courant pour de nombreuses entreprises de trouver un financement est le crédit sur compte courant. En bref : un compte chèque à usage professionnel, qui vous permet de retirer de l’argent jusqu’à la limite de crédit. Vous pouvez la comparer à une facilité de découvert pour les particuliers. Parfois, vous ne savez pas exactement de combien d’argent vous aurez besoin pour quelque chose, par exemple si vous voulez réapprovisionner votre stock, si vous essayez d’estimer les coûts de marketing ou si vous voulez pouvoir avancer vos débiteurs. Il est alors utile d’être flexible dans les montants que vous pouvez retirer. Un crédit en compte courant répond exactement à ce besoin. Et le montant des intérêts ? Cela dépend du montant que vous retirez.

Avantages

• Si la banque l’attribue, c’est un moyen rapide d’obtenir de l’argent supplémentaire.
• Vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous retirez.
• Vous pouvez retirer de l’argent de manière souple et continue.

Inconvénients

• Être dans le rouge implique toujours des coûts que l’on ne voit qu’après coup.
• De nombreuses banques sont réticentes à accorder ce crédit, surtout si votre chiffre d’affaires est encore faible ou si vous ne pouvez guère communiquer de chiffres sur les bénéfices.
• Tenez compte des éventuels coûts supplémentaires.

Affacturage

L’affacturage : une autre forme alternative de financement du crédit aux entreprises. Ici, vous n’avez pas de montant maximal prédéterminé que vous pouvez retirer, mais votre limite de crédit maximale est déterminée par les factures que vous avez encore à régler avec vos clients. Avec l’affacturage, vos factures impayées sont payées immédiatement par l’affactureur et vous êtes donc plus libre d’investir, au lieu de devoir attendre ces délais de paiement encore et encore.

Avantages

• L’affacturage se fait par l’intermédiaire de sociétés d’affacturage : vous ne dépendez donc pas d’une banque.
• Le montant de vos factures impayées est généralement sur votre compte dans les 24 heures.
• Vous décidez quelles factures sont éligibles à l’affacturage.
• Vous n’êtes pas soumis à un test de solvabilité : l’affacturage est donc également disponible pour les débutants !

Inconvénients

• Vous devez donner aux sociétés d’affacturage un aperçu de ce que vous préférez garder pour vous, comme votre clientèle.
• Vos créanciers sont approchés par la société d’affacturage : le moins que l’on puisse dire, c’est que tous les clients n’aiment pas cela.
• Au minimum, vous donnez l’impression d’être plutôt surcapitalisé : bien sûr, vos clients n’ont pas besoin de le savoir, mais c’est comme ça que ça marche.

Prêt à la banque

Vous avez besoin d’argent pour un investissement important, par exemple dans une nouvelle machine ou pour l’expansion de votre entreprise ? Un crédit sur compte courant n’est pas si approprié alors. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser un prêt que vous contractez en une seule fois, pour réaliser l’investissement. Au cours de la période suivante, vous remboursez et payez des intérêts sur le montant restant.

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Avantages

• Vous pouvez investir beaucoup avec elle.
• Vous pouvez contracter un prêt auprès de la banque pour une longue période.
• Pas de mauvaises surprises : vous savez combien vous devrez payer chaque mois en intérêts et en remboursements.

Inconvénients

• Aujourd’hui, les banques ne sont pas très enclines à accorder des prêts aux entreprises. Il y a de fortes chances que vous deviez présenter de nombreux chiffres, soumettre un plan d’affaires et finalement être rejeté.
• Un prêt n’est pas aussi flexible qu’un découvert. Si vous avez besoin de plus d’argent, vous devez tout recommencer.

Capital-risque

Avez-vous des projets audacieux ? Il peut alors s’écouler un certain temps avant que l’argent rentre et que vous obteniez un retour sur investissement. Dans ce cas, le capital-risque est un bon choix, par exemple pour les start-ups technologiques ultramodernes ou les licornes. Vous vendez une partie de votre entreprise, mais vous obtenez en retour un capital et peut-être quelques conseils utiles que vous pouvez réinvestir dans votre entreprise.

Avantages

• Pas de soucis financiers !

Inconvénients

• D’un autre côté, vous perdez un peu de contrôle. Les investisseurs deviennent des actionnaires de votre entreprise. Vous devrez donc partager vos futurs bénéfices et ils ont également une opinion sur votre entreprise. Tout le monde n’aime pas ça.

Location ou achat à crédit

Parfois, vous êtes un peu à court d’argent, mais vous avez en fait besoin de quelque chose de nouveau pour votre entreprise, afin d’aller de l’avant. Par exemple, une voiture de fonction représentative. De nombreux fournisseurs offrent la possibilité de louer ce produit ou de l’acheter à crédit. Si vous choisissez cette option, vous ne devrez au moins pas payer le prix d’achat de votre poche en une seule fois.

Avantages

• Avez-vous un objectif d’investissement clair ? Dans ce cas, le leasing ou l’achat à tempérament est la solution !
• C’est simple et clair : vous payez un montant fixe par mois.
• Quelque chose se casse ? Pas de problème ! En général, le bail comprend également des éléments tels que les réparations. Vous avez donc peu ou pas d’inquiétude à ce sujet.

Inconvénients

• Avec un leasing opérationnel, vous ne possédez pas ce que vous louez, vous ne pouvez donc pas bénéficier de déductions intéressantes pour les entrepreneurs. Après tout, ce n’est pas le vôtre.
• Parce que vous n’êtes pas le propriétaire du produit, vous ne pouvez pas en faire ce que vous voulez. Donc, si vous voulez coller votre voiture de fonction, dans la plupart des cas, vous n’avez pas de chance.

Crowdfunding

La banque est difficile et vous n’avez pas envie de transférer une partie de votre entreprise ou votre contrôle à quelqu’un d’autre en échange de capitaux ? Le crowdfunding est alors une option de financement alternative intéressante et également très populaire ! En effet, vous empruntez ou obtenez parfois de petits montants à différentes personnes, mais plusieurs petits montants permettent parfois d’obtenir une belle somme que vous pouvez investir. N’oubliez pas d’envoyer un mot de remerciement à vos funders : c’est le charme du crowdfunding !

Avantages

• Vous n’avez pas besoin d’une banque pour votre financement.
• Il s’agit de votre idée, pas de vos titres.
• Les gens adhèrent parce qu’ils sont enthousiasmés par votre idée. Cela fonctionne comme une marée noire : de plus en plus de gens en entendent parler et veulent vous financer ou devenir vos premiers clients !

Inconvénients

• Bien que cela semble idéal, le crowdfunding est un moyen long et parfois coûteux de lever des fonds. La mise en place d’une bonne campagne de crowdfunding demande du temps et de l’argent.
• Vous allez jusqu’au bout : tout le monde connaît maintenant votre idée. Et ceux qui pourraient s’en emparer.
• Les plateformes de crowdfunding elles-mêmes doivent aussi fumer. Assurez-vous donc de savoir combien la plateforme ajoute au montant total collecté !

Un prêt privé

Si vos parents, votre famille ou vos amis sont prêts à vous prêter de l’argent, on appelle cela un « prêt privé ». Il s’agit d’un prêt sans l’intervention d’une banque ou d’un autre prêteur officiel. C’est un moyen plus accessible d’emprunter, et l’avantage pour la personne qui vous prête l’argent est qu’elle perçoit des intérêts plus élevés que sur un compte d’épargne. De cette façon, vous en profitez tous les deux !

Avantages

• C’est simple : vous pouvez convenir vous-même du taux d’intérêt et des modalités de remboursement.
• Vous évitez le processus de demande difficile des investisseurs ordinaires.
• Vous connaissez bien votre investisseur, vous pouvez donc prêter de l’argent sur la base de la confiance. Et ils obtiennent un rendement supérieur à celui de leur compte d’épargne.

Inconvénients

• Comme un sage l’a dit un jour : tout avantage a son inconvénient ou était-ce l’inverse ? Si vous ne respectez pas vos accords, il y aura des tensions dans la famille ou le groupe d’amis. Gardez cela à l’esprit.
• Si vous êtes trop souple sur les conditions, le fisc peut quand même considérer le prêt comme un don et vous devrez payer des droits de donation.
• En fin de compte, le taux d’intérêt doit être conforme au marché, on ne peut donc pas parler d’une véritable faveur.

Investisseur providentiel

Les investisseurs providentiels, également appelés « business angels », sont des personnes fortunées qui investissent dans la création de nouvelles entreprises. Les investisseurs providentiels n’investissent souvent pas seulement en termes d’argent, ils apportent également une grande expérience du secteur et peuvent vous conseiller et vous aider à développer votre entreprise. Les investisseurs providentiels sont particulièrement intéressés par les startups qui sont innovantes et qui sortent du lot.

Avantages

• Les investisseurs providentiels sont souvent plus disposés à prendre des risques que les banques.
• Ceci est particulièrement intéressant pour les startups qui ont des difficultés à trouver des investisseurs.
• Vous pouvez tirer parti de l’expérience entrepreneuriale de votre business angel pour développer votre entreprise.

Inconvénients

• Il faut du temps et des efforts pour trouver un investisseur providentiel pour votre start-up. De quoi avez-vous besoin ? Un argumentaire solide, un plan d’affaires détaillé, approcher des investisseurs, gagner la confiance, négocier : tout cela est possible.
• Les investisseurs providentiels ne sont pas une bonne cible : ils veulent voir des retours. Préparez-vous donc à la pression nécessaire lorsque les performances ne sont pas au rendez-vous.

Prêt aux entreprises en ligne

La forme la plus moderne d’emprunt pour les entrepreneurs. Cela se fait par le biais de sociétés indépendantes qui fournissent des prêts à court terme avec de l’argent qu’elles empruntent elles-mêmes à la banque. Ils se chargent de la procédure de demande et de l’analyse des risques sur la base de vos données financières. De cette façon, ils peuvent travailler plus rapidement que la banque et ne doivent pas dire « non » aussi souvent.

Avantages

• Vous empruntez le montant dont vous avez besoin, et bien sûr on reflechit avec vous aux conditions qui vous conviennent le mieux.
• En effectuant des remboursements quotidiens ou hebdomadaires, vous pouvez garder une vue d’ensemble et répartir vos coûts.
• La demande est faite en 5 minutes et vous pouvez disposer de l’argent en un jour.
• Pas de paperasse ! Zero, Tout est basé sur les données.
• Un remboursement plus rapide est autorisé. De plus, vous bénéficiez d’une réduction supplémentaire !

Inconvénients

• Un prêt professionnel n’est pas un prêt sur compte courant, il est donc moins flexible.
• Il ne s’agit pas d’une forme de financement adaptée au capital de démarrage, car les données financières font encore défaut.
• La période de remboursement est limitée à un maximum de 24 mois.

Crédit flexible en ligne

Une forme de financement très similaire à un compte courant, mais avec les avantages d’un aperçu en temps réel de ce que vous avez emprunté, de ce que vous devez encore rembourser et de ce que sont réellement vos coûts.

Avantages :

• Vous pouvez emprunter et rembourser quand vous le souhaitez.
• Super clair : vous voyez exactement le montant restant à payer, les intérêts que vous payez et ce que vous dépensez par échéance.
• Ce n’est pas un crédit flexible pour rien : vous pouvez aussi arrêter temporairement le remboursement et ne payer que les intérêts, si cela vous convient mieux.
• Votre limite de crédit augmente automatiquement en fonction de la santé financière de votre entreprise. Si votre entreprise se porte encore mieux, vous n’aurez pas à repasser par toute la procédure de demande, mais la limite de crédit sera ajustée automatiquement !

Inconvénients :

• La tentation de retirer trop d’argent est grande : essayez d’avoir et de garder une bonne vue d’ensemble de la somme dont vous avez réellement besoin. Après tout, c’est vous qui payez !
• Vous payez non seulement des intérêts sur le montant retiré, mais aussi des frais par retrait. Bien sûr, il ne s’agit pas d’un distributeur automatique de billets.

Un prêt convient-il à votre entreprise ?

Vous vous demandez si un prêt est adapté à votre entreprise ? Comparez les différentes options et demandez-vous, par exemple, si vous recherchez une participation bancaire. Heureusement, il existe aussi des possibilités de financement pour votre entreprise en dehors de la banque, ce qui vous donne la possibilité d’investir.