En tant qu’entrepreneur, vous aviez l’habitude de vous adresser à votre banque si vous vouliez emprunter de l’argent. Il n’y avait pas beaucoup d’alternatives aux prêts bancaires. Si la banque refusait votre demande, vous n’aviez pas de chance. Mais, avec un bon dossier, cela ne se produisait pas très souvent. Obtenir un prêt auprès de la banque était alors chose courante et pas trop difficile.
Le point de basculement : la crise du crédit
La crise bancaire de 2008 trouve son origine dans le secteur privé : pendant des années, les banques ont pris des risques inconsidérés dans le domaine des prêts hypothécaires. Mais cette crise a finalement eu des conséquences gigantesques dans le domaine de la finance d’entreprise.
Alors que le montant total des prêts en cours n’a fait qu’augmenter durant des années, la crise y a brusquement mis fin. Pour les petites PME en particulier, il était également beaucoup plus difficile d’obtenir un prêt. En raison de réglementations plus strictes, les banques tiennent désormais beaucoup plus étroitement les cordons de leur bourse.
Dans une enquête réalisée en 2019, les choses ne se présentaient pas très bien pour de nombreux entrepreneurs. Sur l’ensemble des entreprises ayant un besoin de financement, « seulement » 48 % ont effectivement réussi à obtenir ce financement. Cela signifie donc que 52 % ont été confrontés à un rejet à un stade précoce ou tardif de leur demande. Dans pas moins de 78 % des cas, les raisons du rejet de la demande n’ont pas été suffisamment expliquées et les banques n’ont fourni aux entrepreneurs aucune forme d’alternative. Faire une deuxième tentative est donc d’emblée un exercice inutile.
Ensuite, alors que la crise du crédit s’estompait, c’est le coronavirus qui a impacté les crédits, en touchant principalement les petites et moyennes entreprises.
La montée en puissance des formes alternatives de financement
La crise de crédit a permis l’émergence d’offres de financement alternatif pour pallier les financements bancaires traditionnels. Le financement alternatif met de l’argent à la disposition des entrepreneurs, mais sans l’intervention de la banque. Depuis 2013, on constate que ce mouvement a énormément augmenté. Et cette croissance se poursuit.
Ces financeurs alternatifs vous donnent la possibilité de développer votre entreprise. Pour acheter une action, une machine ou une voiture de société supplémentaire. Pour pouvoir simplement faire des affaires. Alors que la banque s’intéresse toujours à l’ »histoire » de votre entreprise, les financiers alternatifs se concentrent sur le « potentiel ». Et ça, c’est un monde de différence.
Les différents types de financement alternatif
La finance alternative n’est pas un seul type de prêt aux entreprises. Ce terme recouvre toute une série d’options de financement. Par exemple :
Le crowdfunding
L’affacturage, qui permet de payer vos factures en souffrance à l’avance
Le leasing pour l’achat d’une voiture de société
Un prêt privé de la famille ou des amis
Le prêt professionnel en ligne, mis en place par des fintechs, a également connu une énorme popularité ces dernières années
Les futures perspectives du financement alternatif
La croissance rapide et l’adoption du financement alternatif montrent que cette tendance est loin d’être un phénomène passager. Avec un éventail croissant d’options disponibles, allant des prêts privés aux fintechs sophistiquées, les entrepreneurs ont maintenant des opportunités sans précédent pour financer leurs idées et leurs entreprises.
Cette diversification dans les sources de financement offre également une plus grande résilience face aux défis économiques mondiaux. Elle permet aux entreprises de réagir plus rapidement et de manière plus flexible aux changements du marché. Le financement alternatif jouera un rôle crucial dans l’innovation et le développement économique dans les années à venir, ouvrant de nouvelles voies pour les entreprises qui cherchent à se développer au-delà des limites traditionnelles du financement bancaire.
