Quelle est la solvabilité de votre entreprise ? Il s’agit d’une mesure de la capacité de votre entreprise à faire face à des revers financiers. Il donne une image des fonds propres disponibles, avec lesquels vous pouvez absorber les revers. Il vous donne une idée de la santé financière, ce qui peut vous servir, par exemple, lorsque vous souhaitez demander un prêt commercial.
Qu’est-ce que la solvabilité ?
Commençons par le début, qu’est-ce que la solvabilité ? Le ratio de solvabilité est le rapport entre les capitaux propres et les dettes de votre entreprise. Le capital d’emprunt est l’argent que vous avez emprunté, tandis que les fonds propres représentent la différence entre l’actif et le passif. Le rapport entre les deux indique le degré de dépendance de votre entreprise vis-à-vis des prêteurs.
La solvabilité est différente de la liquidité de votre entreprise. Le premier concerne les fonds propres disponibles, le second l’argent disponible sur un compte bancaire. Votre entreprise peut être très solvable en théorie, sans avoir un seul centime disponible.
Formule de solvabilité
Curieux de connaître la formule de solvabilité ? Elle est la suivante :
Solvabilité = (fonds propres / capital total) x 100%.
Supposons que vous ayez des capitaux propres de 800 000 et un actif total de 2 000 000. La solvabilité est alors de 40%.
Grâce à cette formule, vous pouvez facilement calculer la solvabilité de votre entreprise, ce que vous pouvez faire tous les quelques mois par exemple. Dans d’autres cas, il suffit de le faire annuellement, en fonction de la mesure dans laquelle vous souhaitez demander régulièrement de nouveaux prêts.
Qu’est-ce qu’une bonne solvabilité ?
Vous vous demandez quand votre solvabilité est « bonne » ? Ce qui est considéré comme une bonne norme de solvabilité diffère selon le prêteur et le secteur. Néanmoins, il est possible d’en dire quelque chose, sur la base d’un certain nombre de pourcentages.
De nombreux prêteurs utilisent une solvabilité minimale de 10 à 20% pour les prestataires de services. Les entreprises de commerce ont besoin d’une solvabilité plus élevée de 20 à 30% et les entreprises de production d’une solvabilité de 20 à 35%. Dans ces cas, les prêteurs supposent souvent que les entreprises sont « solvables », ce qui permet de contracter un nouveau prêt.
Améliorer la solvabilité
La solvabilité de votre entreprise est-elle actuellement faible, voire négative ? Il existe différentes possibilités de l’augmenter, afin d’avoir plus de chances de contracter un prêt commercial à l’avenir. Voici trois possibilités pour vous :
De nombreuses entreprises disposant d’un stock sont trop laxistes pour l’optimiser. Le stock augmente, il y a donc beaucoup de capital dans l’entreprise qui n’est pas utilisé. Un stock moins important réduit le capital total, de sorte que le rapport entre les capitaux propres et le capital total sera plus élevé. La solvabilité augmente donc.
Demandez aux clients de payer leurs factures plus rapidement. De nombreux clients ne paient leurs factures qu’après quelques semaines, voire plusieurs mois. Cela laisse beaucoup de capital en suspens, ce qui, d’autre part, rend important d’emprunter de l’argent. En incitant les clients à payer plus rapidement, le capital étranger diminue, ce qui augmente la taille relative des fonds propres.
Enfin, il est judicieux d’essayer d’augmenter le bénéfice. Cela se traduit par une augmentation des fonds propres, ce qui accroît la solvabilité. Examinez attentivement les prix de vente, passez de nouveaux accords avec les fournisseurs ou essayez d’économiser sur les coûts fixes tels que le loyer des bureaux.
Dès que la solvabilité de votre entreprise est en ordre, vous avez plus de chances de contracter un prêt commercial. En outre, elle rend votre entreprise plus résistante aux revers financiers. Ainsi, même si vous ne cherchez pas à obtenir un prêt commercial, il est sage de surveiller de près la solvabilité de l’entreprise et de l’optimiser si nécessaire.
