La plupart des gens ne contrôlent pas leurs finances : ils ne savent pas combien ils dépensent, combien ils devraient dépenser, épargner ou investir, et n’arrivent à rien avec leur argent.
En conséquence, la moitié des gens sont fauchés ! Ils passent toute leur vie à travailler et n’ont même pas un millier d’euros en banque. On ne veut pas paraître trop sévère, car ce n’est pas entièrement de leur faute.
La technologie progresse trop vite pour notre cerveau. Mais le vrai danger est que la technologie ne sert que les intérêts du capitalisme. C’est ainsi que nous finissons par vivre dans un monde conçu pour que les gens dépensent plus que ce qu’ils gagnent. Donc, à moins que vous ne soyez conscient de la façon dont le capitalisme moderne exploite la majorité pour enrichir la minorité, et de la façon de construire un système qui vous protège, vous allez être une autre victime du capitalisme moderne.
Étape 1 : Connaître vos chiffres
Commençons par les bases : vous devez connaître vos chiffres. Et par chiffres, on entend combien vous gagnez et combien vous dépensez.
Cela semble très basique, mais la plupart des gens ne connaissent pas leurs chiffres. Vous ne pouvez pas contrôler votre argent si vous ne savez pas ce que vous en faites.
On veut que vous vous imaginiez comme le PDG de votre propre vie, essayant de gérer une bonne entreprise. Chaque mois, vous gagnez de l’argent et vous avez des coûts.
Ce que vous gagnez – vos coûts = vos bénéfices.
Il doit être positif pour être une bonne entreprise. S’il est négatif, alors vous faites des pertes. Cela signifie que vous dépensez plus que ce que vous gagnez.
En tant que PDG, votre travail consiste à gagner plus d’argent que ce que vous dépensez afin de pouvoir faire tourner votre entreprise et réinvestir les bénéfices. Si vous réalisez constamment des bénéfices, alors votre style de vie est sous contrôle et vous êtes sur la bonne voie pour devenir financièrement libre.
Mais si vous subissez des pertes chaque mois, cela signifie que vos finances sont hors de contrôle. Votre style de vie n’est pas viable, vous vous endettez et vous vous dirigez vers la faillite. Votre entreprise sera fermée, tous vos biens seront liquidés, il ne vous restera plus rien. Vous serez mis à l’index des institutions financières et personne ne vous prêtera un centime.
Si cela ressemble à un film d’horreur, alors vous l’entendez bien. Alors, gardez toujours le contrôle de vos chiffres et tout ira bien.
Maintenant, parlons de la pratique :
Afin d’examiner vos chiffres, commencez par prendre tous vos comptes bancaires et cartes de crédit. N’en oubliez aucune – c’est super important – et regroupez toutes vos transactions. Encore une fois, j’insiste, n’oubliez aucune carte, il vous faut vraiment une vue d’ensemble.
Une fois que vous avez toutes vos données prêtes, vous allez regarder tous vos flux de trésorerie mensuels. Que sont les flux de trésorerie ? C’est la somme de tout l’argent qui entre et sort de vos comptes bancaires.
Il y a 20 ans, vous deviez compiler tous vos relevés bancaires papier chaque mois et les passer en revue un par un. Aujourd’hui, la technologie rend les choses beaucoup plus faciles. Des applications regroupent vos comptes en un seul endroit, pour vous aider à analyser vos flux de trésorerie beaucoup plus rapidement et facilement.
Étape 2 : Savoir ce que vous voulez atteindre
De nombreux coachs en finances personnelles conseillent aux gens d’établir leur budget selon la formule 50/30/20. Cela semble facile et sensé, mais cela ne fonctionne pas pour la plupart des gens : 75 % d’entre eux ne parviennent pas à respecter leur budget, se sentent mal dans leur peau et abandonnent.
Le problème est qu’ils n’ont pas la motivation nécessaire pour épargner en vue d’un objectif aléatoire qui ne signifie rien pour eux. L’objectif n’est tout simplement pas assez tangible pour en valoir la peine. La façon la plus intelligente d’établir un budget est de travailler à rebours. Pensez à ce que vous voulez réaliser avec votre argent, faites-en votre motivation, puis déterminez le montant que vous pouvez dépenser.
Voulez-vous économiser pour acheter une maison, une voiture, rembourser vos dettes, investir, prendre une retraite anticipée… ?
N’oubliez pas : vous êtes le PDG de votre vie.
Vous devez savoir ce que vous voulez et ensuite l’exécuter. Parce que si vous ne le faites pas, vous finirez par servir le capitalisme moderne au lieu de vivre la vie que vous voulez, ce qui est exactement la raison pour laquelle la majorité des consommateurs sont fauchés.
Laissez-nous vous expliquer comment le capitalisme utilise désormais la technologie pour manipuler les comportements de consommation des gens. Comme vous le savez, nous vivons dans une société capitaliste, où les investisseurs investissent des milliards de capitaux dans des entreprises pour faire de ces dernières d’énormes machines à générer des profits.
Tous ces capitaux ont créé un gigantesque marché de produits et de services que les consommateurs peuvent acheter. Jusque-là rien de nouveau, le capitalisme a 100 ans. Les règles du jeu ont changé lorsque notre génération a commencé à utiliser massivement les médias sociaux. Avez-vous déjà payé pour utiliser Facebook, Instagram ou Snapchat ? Non, et pourtant ils gagnent des milliards.
Quel est le secret ? Ils utilisent nos données pour nous faire dépenser de l’argent sur des choses dont nous n’avons pas besoin. Et si vous n’avez plus d’argent ? Pas de problème, achetez maintenant et payez plus tard. Le système financier suce l’argent des consommateurs qui sont hors de contrôle.
Vous voyez où cela mène. Ce n’est pas une coïncidence si la plupart des gens sont fauchés, ce n’est pas le résultat d’une série d’événements aléatoires, ou de la chance. Non, tout est conçu. Vous vous demandez peut-être pourquoi les gens achètent des choses dont ils n’ont pas besoin ? Qui peut concevoir cela, cela ne semble pas avoir de sens.
Non, ça n’a pas de sens parce que les humains ne dépensent pas rationnellement. Et devinez qui ont été les premiers à s’en rendre compte ? Les spécialistes du marketing !
Oui, les spécialistes du marketing sont les premiers à avoir appris que les gens achètent de manière émotionnelle plutôt que rationnelle. Ainsi, au lieu de vendre des produits en fonction de leur valeur intrinsèque ou de leur utilité concrète, ils vendent en exploitant les besoins émotionnels des gens, leur frustration, leur solitude… qui n’ont rien à voir avec leur produit ! Savez-vous pourquoi cela fonctionne ? Parce qu’acheter des trucs donne aux gens une poussée de dopamine qui les fait se sentir mieux… pendant un court instant, puis retour à la case départ.
Ça te dit quelque chose ? Bien sûr que oui, on vient de vous décrire le principe de la gratification instantanée. Attendez, il y a mieux. Savez-vous comment mettre les spécialistes du marketing sous stéroïdes ? En leur donnant accès à toutes vos données flippantes de toute votre vie. Et ensuite, une armée de data scientists va construire une technologie d’IA pour exploiter n’importe quel événement de votre vie pour vous faire croire que vous avez besoin d’acheter des trucs pour vous sentir plus heureux.
Écoutez, ils ne sont pas mauvais ou maléfiques.
Le fait est qu’ils ne font que leur travail. Et notre cerveau a 2 millions d’années, il ne peut pas se défendre contre la technologie d’aujourd’hui si nous ne lui apprenons pas à le faire.
Donc votre travail en tant que PDG de votre vie est de dire à votre cerveau que le capitalisme moderne essaie de vous transformer en un consommateur qui achète des choses pour combler des vides émotionnels. Votre travail consiste à comprendre que si vous ne savez pas ce que vous voulez, vous finirez par gaspiller votre argent dans des choses dont vous n’avez pas besoin.
Et si vous passez toute votre vie à travailler pour acheter ce que les autres veulent que vous achetez, vous n’êtes plus libre. Tout votre argent alimenterait le capitalisme moderne au lieu de nourrir vos propres ambitions.
En d’autres termes, votre travail consiste à être libre financièrement, et on aimerait qu’on enseigne cela à l’école.
La liberté financière, c’est quand vous dépensez de l’argent pour ce que vous voulez vraiment. Regardez autour de vous ceux qui n’ont pas de but. Ils ne savent pas ce qu’ils doivent faire de leur argent, ils sont perdus et essaient désespérément de trouver un sens. Et devinez ce qui se passe ? Ils courent après la gratification instantanée. Ils sont les consommateurs parfaits,
Essayez donc de vous isoler de la publicité que vous voyez et pensez à ce que vous voulez réaliser avec votre argent. Puis faites-en votre objectif financier. Appropriez-vous-le et rappelez-vous-le chaque fois que vous avez l’impression qu’il est trop difficile d’épargner. Car votre objectif financier deviendra votre meilleure protection contre le piège de la gratification instantanée.
Étape 3 : Planifiez votre mois
La plupart des gens disent vouloir une chose dans la vie, mais leurs décisions ne concordent pas. Ils veulent acheter une maison, mais utilisent leur argent pour tout sauf pour épargner pour le dépôt de leur maison. C’est là que la budgétisation intervient, c’est un outil qui vous aidera à l’exécution.
Si vous ne connaissez pas la budgétisation, elle consiste à planifier vos revenus et vos dépenses mensuels pour vous assurer que vous atteindrez votre objectif d’épargne. La planification entraîne votre cerveau à penser à l’avenir. Si vous voulez maîtriser vos finances, vous devez absolument être prévoyant.
La meilleure façon de le faire est de prévoir vos flux de trésorerie mensuels. Vous savez, l’argent qui rentre – l’argent qui sort = l’argent économisé.
L’idée est de regarder le mois en cours et de faire une projection :
Combien vous allez gagner
Moins le montant des factures que vous allez payer
Moins le montant que vous devrez épargner pour atteindre votre objectif.
Et cela vous indiquera le montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité jusqu’à la fin du mois.
On sait que beaucoup de gens n’établissent pas leur budget de manière prospective et regardent plutôt le passé. Par exemple, ils budgétisent le mois en cours sur la base de leur dernier salaire. Vous pourriez faire cela, mais honnêtement, mélanger le passé et le futur rend tout si complexe.
Restons donc simples : chaque mois, il y a entrée d’argent – sortie d’argent = argent économisé.
La planification est faite ! Vous voyez, planifier vos finances est en fait une question de secondes lorsque vous connaissez vos chiffres.
Étape 4 : Suivez le rythme de vos dépenses
Les gars, faites attention parce que l’étape 4 devrait être facile et pourtant 99% des gens la font mal parce que personne ne vous apprend à suivre correctement vos dépenses. On va vous révéler l’erreur n°1 que même les personnes les plus intelligentes font, afin que vous puissiez l’éviter.
Pour suivre vos dépenses, ne vous contentez pas de regarder combien vous avez dépensé. Regardez combien vous avez dépensé et où vous en êtes dans le mois !
Les graphiques traditionnels tels que les camemberts et les diagrammes en bâtons que l’on trouve dans la plupart des applications de budgétisation ne sont pas suffisants car ils ne présentent qu’une seule dimension, à savoir l’argent dépensé. Vous avez besoin d’un graphique à deux dimensions : l’argent et le temps.
Pour conclure
Recapitulons les 4 étapes pour gérer votre argent :
Connaissez vos chiffres
Sachez ce que vous voulez
Planifiez votre mois
Suivez le rythme de vos dépenses
Si vous faites cela, vous ne dépenserez jamais trop. C’est le secret pour faire partie du top 1% et rejoindre la tribu des personnes financièrement libres ! Vous pouvez demander aux gens autour de vous, 99% d’entre eux ne font rien de tout cela. Et c’est pourquoi ils sont fauchés, peu importe combien ils gagnent.
La seule façon de faire partie du top 1% est de faire ce que les 99% ne font pas.
