Lorsque vous vous noyez dans les dettes, vous avez souvent l’impression que le monde s’écroule autour de vous. Vos pensées tourbillonnent et ne s’arrêtent pas. Vous ne dormez pas et vous vous demandez si votre prochain salaire sera suffisant pour subvenir aux besoins de votre famille. Et puis les questions alimentées par une inquiétude sans fin commencent : Comment vais-je joindre les deux bouts ? Comment vais-je faire pour payer mon hypothèque ou mon loyer ce mois-ci ? Ces agents de recouvrement vont-ils appeler mon patron (quelle honte) ?
Vous n’êtes pas seul. En fait, 78 % des gens vivent aujourd’hui de salaire en salaire. Cela signifie que vous n’êtes pas la seule personne à avoir été endettée.
Saviez-vous que les finances personnelles représentent 80 % du comportement et seulement 20 % des connaissances de base ? Cela signifie qu’avec un plan et beaucoup de travail acharné, vous pouvez vous tenir sur des bases solides en un rien de temps. Et qui sait ? Vous pourriez même devenir un millionnaire ordinaire.
Que faire lorsque vous croulez sous les dettes ?
1. Établissez un budget
Faire un budget est l’une des mesures les plus importantes que vous pouvez prendre lorsque vous croulez sous les dettes. Un budget est la chose même qui vous montrera où va votre argent et pourquoi vous avez l’impression de vous noyer. Vous n’êtes pas obligé de vous sentir comme ça plus longtemps et un budget vous aidera !
Lorsque vous établissez votre budget base zéro, vous pourriez être tenté de tenir compte de toutes vos dépenses supplémentaires en premier.
Mais d’abord, vous devez vous assurer que vos besoins fondamentaux sont satisfaits. On les appelle les quatre murs, et ils sont les suivants :
- La nourriture
- Services publics
- Logement
- Transport
Une fois que vous avez budgétisé l’alimentation, l’eau, l’électricité, le loyer ou l’hypothèque et l’essence pour vous rendre au travail dans cet ordre, vous pouvez commencer à affecter les fonds restants à d’autres besoins urgents. Avez-vous des prêts étudiants ou un paiement pour votre voiture ? Les factures d’hôpital s’accumulent-elles ? Ou peut-être que l’anniversaire de votre père approche et que vous devez au moins lui envoyer une carte. Qu’il s’agisse de 50 € ou de 500 €, toutes les dépenses doivent figurer dans le budget. Vous devez aller chez le médecin ce mois-ci ? Oui, assurez-vous de l’inclure dans votre budget. N’oubliez pas : les revenus moins les dépenses doivent être égaux à zéro !
2. Réduisez les « extras »
Maintenant que chaque pièce d’euro a été comptabilisé, il est temps de voir où vous pouvez faire des économies.
Faites l’inventaire de tous les paiements automatiques qui sortent régulièrement de votre compte bancaire. Vous avez peut-être un abonnement de 7 € au club de barbe propre. Cela ne dit pas contre la barbe, surtout la barbe propre, mais ce genre de dépenses s’accumule rapidement. De plus, le cadeau gratuit qu’ils vous ont offert lors de votre inscription a probablement disparu depuis longtemps, vous laissant avec un abonnement que vous oubliez d’annuler chaque mois et plus d’huile à barbe que vous ne savez quoi en faire.
Ne vous méprenez pas, on aime un bon jour de courrier comme tout le monde. Mais que vous crouliez sous les dettes d’études ou les dettes de cartes de crédit ou tout simplement les dettes, vous devez faire de gros changements. Vous l’avez deviné : Il s’agit de réduire les dépenses non essentielles et de maîtriser vos envies. Voici quelques conseils :
- Faites du café à la maison, évitez les lattes à 5 € jusqu’à ce que vous ne crouliez plus sous les dettes.
- Réduisez votre facture d’épicerie en réduisant les coupons et en allant sans les enfants pour ne pas être tenté de dépenser trop.
Ne mettez pas les pieds dans un restaurant sauf si vous y travaillez.
- Vendez tout ce qui n’est pas cloué au sol.
3. Arrêtez tout investissement
Vraiment ? Oui. Épargner pour votre avenir lorsque vous vivez de salaire en salaire ou pire n’est pas la meilleure idée. Du moins, pas encore. Si vous essayez toujours de rembourser des cartes de crédit, un prêt automobile à l’envers ou un énorme tas de dettes d’études, il est temps de faire une pause dans vos investissements futurs… temporairement. Cette pause temporaire libère de l’argent supplémentaire que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes.
Ne vous inquiétez pas, vous y reviendrez lorsque vous n’aurez plus de dettes.
4. Ne contractez pas de nouvelles dettes
Non. C’est difficile et c’est peut-être pas ce à quoi vous étiez habitué, mais s’endetter vous prive, vous et votre famille, d’un avenir financier sûr. Vos choix actuels peuvent avoir et auront un impact sur les générations futures de votre arbre généalogique. Alors ne vous endettez pas, même pas un centime de plus.
Sortez vos ciseaux préférés et faites de la chirurgie plastique qu’on appelle une plasectomie :-). La meilleure partie ? Aucune expérience médicale n’est requise. Oui, on parle de découper ces cartes de crédit.
Vous pouvez sentir votre cœur s’emballer et vos mains devenir moites. Mais avoir une carte de crédit pour les urgences semble être une bonne idée jusqu’à ce que votre prochaine « urgence » ressemble à votre prochain café de l’après-midi. En supprimant ces cartes, vous choisissez de mettre un terme définitif au cycle impitoyable de l’endettement.
5. Augmentez vos revenus
Maintenant que vous avez un budget et que vous avez décidé de ne plus contracter de nouvelles dettes, il est temps de trouver un moyen d’augmenter vos revenus. Prenez un deuxième emploi ou exercez une activité complémentaire qui vous permettra d’obtenir le revenu supplémentaire dont vous avez besoin le plus rapidement possible pour rembourser vos dettes. Qu’il s’agisse de travailler au café du coin, de tondre des pelouses ou de conduire pour un service de covoiturage comme, vous devez faire rentrer plus d’argent.
On sait que personne n’a envie de travailler 24 heures sur 24, mais pour voir cette montagne de dettes se transformer en vallée, vous devez commencer à faire quelque chose de différent. Rappelez-vous : Ce n’est pas pour toujours. Vous ne manquerez pas de temps avec votre famille et vos amis sur le long terme. Mais pour vous mettre sur la bonne voie, vous devez commencer à faire des sacrifices dès maintenant.
6. Commencez à travailler sur la boule de neige de la dette
Maintenant que vous avez de l’argent supplémentaire qui rentre chaque mois, il est temps de commencer à rembourser vos dettes avec ce qu’on appelle la méthode de la boule de neige :
- Listez vos dettes de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d’intérêt.
- Attaquez la plus petite dette avec tout ce que vous avez. Vous avez vendu le canapé ? Parfait, consacrez vos gains à cette dette. Continuez à mettre tout ce que vous gagnez en plus sur cette dette jusqu’à ce qu’elle soit effacée.
- Une fois cette dette remboursée, prenez le paiement minimum plus l’argent de votre deuxième emploi et consacrez-le à la dette suivante, tout en payant le paiement minimum sur les autres.
- Continuez à faire rouler cette boule de neige jusqu’à ce que vous n’ayez plus de dettes !
7. Arrêtez le piège de la comparaison
La comparaison est l’une des pires choses que vous puissiez faire pendant que vous vous débarrassez de vos dettes, et les médias sociaux sont l’un des plus grands coupables. Si vous parcourez votre fil d’actualités et que vous voyez votre amie à qui vous n’avez pas parlé depuis des années en vacances avec sa mère, cela ne vous donne pas la permission de planifier des vacances de luxe aussi.
Lorsque vous êtes endetté et que vous vous acharnez sur votre dette avec une intensité de gazelle, il est difficile de ne pas comparer votre situation financière à celle des autres. Voici la vérité : vous ne connaissez pas vraiment leur situation financière. On ne sait pas si votre amie a payé ses vacances de rêve avec une carte de crédit. Mais on sait qu’une fois que vous n’aurez plus de dettes, vous serez en mesure de planifier vos propres voyages. Si vous tombez dans le piège de la comparaison, il est peut-être temps de prendre une pause bien méritée des médias sociaux.
8. Commencez ou continuez à travailler les petites étapes
Avez-vous entendu parler des « Petits Pas » ? Ces sept étapes sont le moyen éprouvé et pratique de vous aider à changer votre vie. Et maintenant que vous êtes sur un terrain plus stable, vous voudrez suivre ces étapes jusqu’à ce que vous puissiez vous enrichir et donner.
Première étape : économisez 1 000 € pour votre premier fonds d’urgence.
2e étape : remboursez toutes vos dettes sauf la maison en utilisant la boule de neige des dettes.
3e étape : épargnez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.
4e étape : Investissez 15 % du revenu de votre ménage dans la retraite.
5e étape : Épargnez pour les études de vos enfants.
6e étape : Remboursez votre maison plus tôt.
7e étape : Constituez un patrimoine et donnez.
Vous avez peut-être l’impression de crouler sous les dettes en ce moment. Mais comme il est dit précédemment, il n’est pas nécessaire qu’il en soit ainsi. Une fois que vous en avez assez des dettes, vous pouvez vous en sortir par le haut et n’oubliez pas : vous n’êtes pas seul dans cette situation.
