Si vous essayez de trouver comment vous débarrasser de vos dettes, vous pouvez éprouver de nombreux sentiments différents. De l’excitation, de l’inquiétude, de l’espoir. Et peut-être de la confusion quant à l’endroit où commencer. Pour être honnête, à certains moments, vous pourriez ressentir tous ces sentiments à la fois.
Tout d’abord, félicitations pour avoir fait un pas vers l’élimination des dettes de votre vie. Payer pour votre passé n’est bon qu’à une seule chose : vous retenir. Lorsque vous vous débarrassez de vos dettes, vous reprenez le contrôle de vos revenus, ce qui vous permet d’aller où vous voulez avec votre argent.
Mais comment ? Comment se débarrasser de ses dettes ? Tout simplement comme ça :
Faites la liste de vos dettes.
Mettez en place votre fonds d’urgence de départ.
Faites un budget.
Commencez la boule de neige des dettes.
Faites le travail nécessaire pour vous débarrasser de vos dettes.
Évitez les stratégies d’allègement de dettes frauduleuses.
Trouvez de l’aide en cours de route.
N’abandonnez jamais !
Comment se débarrasser de ses dettes
1. Faites la liste de vos dettes
D’accord, faire la liste de toutes vos dettes est probablement la dernière chose que vous voulez faire en ce moment, mais c’est la première chose que vous devriez faire. Vous ne pouvez pas réussir à gravir une montagne si vous n’en savez rien. Vous devez être réaliste, avec vous-même et votre situation. Prenez une grande respiration et faites la liste de toutes vos dettes.
2. Mettez en place votre premier fonds d’urgence
Si vous n’avez pas 1000 € d’économies en ce moment, mettez-les en place avant de faire quoi que ce soit d’autre. Pourquoi ? C’est la vie. Pendant que vous remboursez vos dettes, ces 1 000 € d’épargne vous serviront de tampon entre vous et ces moments, de sorte que vous ne serez pas tenté de payer ces surprises avec la carte de crédit que vous essayez si fort de rembourser. Vous serez en mesure de payer comptant et de continuer à aller de l’avant avec vos plans de remboursement de dettes !
3. Faites un budget
Après avoir dressé la liste de vos dettes et mis en place ce fonds d’urgence de départ, vous devez établir un budget, c’est-à-dire un plan pour votre argent. Un plan pour tout ce qui rentre et tout ce qui sort, c’est-à-dire les revenus et les dépenses.
Les budgets ont mauvaise réputation, mais ils sont « la base » de la réalisation de tout objectif financier. Vous aurez une vision claire de ce que fait votre argent à l’heure actuelle et vous pourrez commencer à lui faire faire ce que vous voulez. C’est-à-dire ? S’attaquer à vos dettes !
4. Commencez votre boule de neige de la dette
Vous avez le plan pour votre argent. Maintenant, faites votre plan d’attaque : Commencez à rembourser vos dettes en utilisant la méthode « boule de neige ». Qu’est-ce que c’est ? C’est le meilleur moyen de se débarrasser de ses dettes.
Voici comment vous le faites :
Premièrement, prenez la liste de toutes vos dettes et mettez-les dans l’ordre, du plus petit solde au plus grand quel que soit le taux d’intérêt.
Ensuite, commencez par rembourser la plus petite dette. Attaquez-la avec tout l’argent supplémentaire que vous pouvez. En même temps, continuez à payer le minimum sur les autres dettes.
Une fois que vous avez remboursé la première dette, passez à la deuxième, la plus petite. Prenez tout ce que vous avez dépensé pour la première dette et ajoutez-le au paiement minimum de la deuxième.
Une fois cette dette remboursée, passez à la suivante et à la suivante jusqu’à ce que vous ayez tout remboursé. Tout comme l’élan d’une boule de neige qui descend une colline, votre boule de neige de dettes prend de la vitesse chaque fois que vous effectuez un nouveau paiement. Vous finirez par devenir une machine imparable à écraser les dettes.
Le secret de la boule de neige de l’endettement est qu’elle vous permet de réaliser des gains rapides dès le début. Ces victoires rapides sont essentielles pour maintenir votre motivation jusqu’à ce que la dette disparaisse pour toujours.
5. Faites le nécessaire pour vous débarrasser de vos dettes
Comment obtenir de l’argent supplémentaire pour accélérer le processus de désendettement ? Il est temps de faire des efforts. Il peut s’agir de réduire les dépenses, de diminuer les dépenses ou d’augmenter vos revenus.
Deux remarques à faire ici. Premièrement, lorsque vous libérez de l’argent dans votre budget parce que vous réduisez vos dépenses ou augmentez vos revenus, assurez-vous de se rappeler votre objectif de vous débarrasser de vos dettes.
Ne perdez pas de vue votre objectif de désendettement et consacrez tout ce « surplus » à votre objectif.
Deuxièmement, nous ne nions pas que se débarrasser de ses dettes est un travail difficile. Mais nous voulons que vous sachiez que cela en vaut la peine. Écrivez-le sur un papillon adhésif et affichez-le sur votre miroir pour ne pas l’oublier : Ça vaut la peine. Cela en vaut la peine.
6. Évitez les stratégies d’allègement de dettes frauduleuses
Voici ce qu’il en est. Pendant que vous travaillez dur pour vous débarrasser de vos dettes, vous entendrez peut-être parler de « stratégies » d’allègement de la dette qui peuvent sembler très tentantes pendant le travail. Mais la plupart de ces stratégies sont, au mieux, risquées et, au pire, frauduleuses. Jetons un coup d’œil rapide à quatre types de stratégies de réduction des dettes :
Un prêt de consolidation de dettes est un type de prêt personnel qui regroupe plusieurs dettes en un seul paiement mensuel, mais il s’accompagne d’un report de la date de remboursement, de frais supplémentaires et généralement d’un taux d’intérêt plus élevé que celui que vous aviez au départ ! De plus, vous devrez peut-être donner votre maison ou votre véhicule en garantie.
Les transferts de solde de carte de crédit fonctionnent en vous donnant une nouvelle carte de crédit qui combine toutes vos dettes de carte de crédit en un seul paiement mensuel, tout en ajoutant des frais et un pic d’intérêt énorme si vous faites un paiement en retard.
Avec une ligne de crédit sur la valeur nette de votre maison, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison, obtenez un prêt garanti et utilisez cet argent pour rembourser vos autres dettes. En d’autres termes, vous renoncez à la partie de votre maison dont vous êtes réellement propriétaire lorsque vous empruntez sur la valeur nette. Et qu’obtenez-vous en retour ? Plus de dettes.
Une dernière stratégie de réduction de la dette est la consolidation des prêts étudiants. Elle ne fonctionne qu’avec les prêts étudiants, et les regroupe en un seul paiement forfaitaire. C’est la seule stratégie avec laquelle on est d’accord, si vous vous assurez que vous n’êtes pas facturé pour consolider, que vous obtenez un taux d’intérêt plus bas et fixe, que votre période de remboursement est plus courte, et que votre motivation à rembourser votre dette ne diminue pas.
Donc, si vous avez une dette de prêt étudiant, envisagez la consolidation des prêts étudiants. Les trois autres ? Évitez-les par tous les moyens.
7. Trouvez de l’aide en cours de route
Si vous croulez sous les dettes ou si vous en avez simplement assez de travailler si dur et de voir votre argent servir à payer de nombreuses dettes, vous pouvez vous sentir seul. Vous n’êtes pas seul. Et vous n’avez pas à vous débrouiller seul ! Demandez de l’aide en cours de route. Ce n’est pas un signe de faiblesse. C’est un signe de maturité !
Vous pouvez apprendre le plan étape par étape pour vous débarrasser de vos dettes et économiser de l’argent pour l’avenir. Ce plan fonctionne réellement.
8. N’abandonnez jamais !
Le fait est que dans quelques années, ça arrivera quoi qu’il arrive. Vous pouvez travailler maintenant pour être libre de toute dette alors, ou vous pouvez continuer à vivre cette même vie stressée, tout simplement correcte. Arrêtez de vous contenter de ce qui est bien. Arrêtez de remettre les revenus d’aujourd’hui pour des achats du passé. Reprenez vos revenus, tous vos revenus et faites des merveilles.
Vous avez ce qu’il faut pour vous débarrasser de vos dettes. Quand ça devient difficile, souvenez-vous que vous êtes plus fort. Sachez cela et n’abandonnez jamais. Sérieusement.
