Le terme « cash flow » est en fait un terme coûteux pour désigner la trésorerie de votre entreprise. Plus précisément, il s’agit de la différence entre l’argent que vous recevez et celui que vous dépensez sur votre compte professionnel sur une période donnée. Donc : les revenus, les intérêts et les remboursements des emprunts, vos frais fixes et votre salaire.
Oh, au fait, le flux de trésorerie est légèrement différent des pertes et profits. Le cash-flow ne représente que l’argent qui entre et sort réellement. Avec les pertes et profits, les choses peuvent sembler bonnes sur le papier, alors que le client n’a même pas encore payé. L’argent n’est pas encore sur votre compte.
Calcul des flux de trésorerie
Vous n’avez pas besoin de tirer la manche de votre comptable. Vous pouvez facilement calculer vous-même le flux de trésorerie de votre entreprise. Il est toutefois judicieux de le faire sur une période plus longue : un mois, un trimestre ou même un an. Comment faites-vous cela ? Avec un simple calcul : Cash flow = recettes – dépenses.
Un flux de trésorerie positif
C’est un scénario familier pour tout entrepreneur : des factures qui sont encore loin d’être payées, mais entre-temps vos charges fixes sont automatiquement débitées. Pour de nombreux entrepreneurs, ces flux de trésorerie entrants et sortants sont encore raisonnablement gérables, mais vous pouvez toujours être confronté à des surprises financières inattendues.
Imaginez le scénario suivant : Sandrine a une entreprise de coiffure prospère. En un trimestre, son personnel passe de cinq à douze employés et elle peut ouvrir une deuxième agence. Ce mois-ci, elle reçoit 40 000 euros, mais elle a en même temps payé un cours de recyclage et du nouveau matériel de coiffure pour ses employés. Cela représente un total de 25 000 euros. Son flux de trésorerie est donc de 15 000 euros. Entre-temps, les obligations s’accumulent rapidement : des fournisseurs à payer à l’impôt sur le revenu. Avec un flux de trésorerie positif, Jeanette peut éviter les problèmes d’argent et faire tourner son entreprise.
Un flux de trésorerie négatif
Il s’agit en fait d’une équation simple : lorsque les sorties d’argent de votre entreprise sont supérieures aux entrées, vous avez un flux de trésorerie négatif. Cela peut arriver à n’importe quel entrepreneur : parfois, vous avez juste quelques mois décevants, ou vous venez de faire un gros investissement pour que votre entreprise puisse se développer et prospérer. Il est important que cette situation ne dure pas longtemps, mais que vous agissiez immédiatement. Prenez le contrôle de votre trésorerie à court terme, mais pensez aussi à votre trésorerie future.
Maîtrisez vos flux de trésorerie
Aucun entrepreneur ne veut thésauriser son argent. Vous voulez continuer à payer vos factures à temps à l’avenir et voir l’argent sur votre compte augmenter. Vous voulez plus d’espace pour votre entreprise ? Les conseils ci-dessous vous aideront à mieux maîtriser votre trésorerie :
Bonne facturation et suivi des paiements
Traitez toujours vos clients comme vous aimeriez être traité vous-même. Au moment d’entamer la collaboration, demandez à votre client quel est son mode de facturation. Notez les accords que vous avez passés avec votre client concernant le processus de paiement et vérifiez si la facture a bien été reçue. Gardez une vue d’ensemble précise dans votre comptabilité. Vérifiez les accords passés et osez aussi demander votre argent. Vous y avez droit !
Non, il ne s’agit pas de regarder l’obscurité. Avec une prévision de trésorerie, vous pouvez prévoir ce que sera votre solde bancaire dans deux mois, six mois ou un an. Il s’agit donc d’une estimation de vos revenus et dépenses réels prévus pour faire des choix financièrement sains. Posez-vous au moins les trois questions suivantes :
Combien d’argent avez-vous vraiment ?
Soyez honnête : quel est le montant actuel de votre/vos compte(s) professionnel(s) ?
Qu’est-ce qui rentre encore ?
Quels clients ont encore des factures à payer ? Quelles factures allez-vous envoyer ? Pensez également aux citations ouvertes.
Qu’est-ce qui sort ?
Pensez aux fournisseurs et aux taxes. Mais aussi, bien sûr, vos coûts salariaux.
Vous mettez les réponses dans une vue d’ensemble. De cette façon, vous pouvez rapidement calculer si vous risquez d’avoir ou d’obtenir un problème de trésorerie. C’est aussi simple que ça !
Soyez créatif
Vous pouvez vous serrer la ceinture et réduire les coûts de location de vos locaux ou les frais d’abonnement de votre nettoyeur. Ou vous pouvez être audacieux et vous concentrer sur plusieurs sources de revenus. Adoptez une attitude proactive et voyez ce qui se passe avec vos clients. Étudiez les possibilités dans lesquelles votre entreprise conserve un chiffre d’affaires, mais votre client en profite également. Envisagez, par exemple, de proposer plusieurs formules dans votre service, pour les petits et les gros clients. Mais regardez aussi si donner un cours ou une formation est une bonne option pour un revenu supplémentaire.
